Як розрахувати платежі по кредиту? Як розрахувати щомісячний платіж по кредиту?

Рідкісний людина сьогодні примудряється не взяти кредит. Але для кого-то це єдина можливість забезпечити себе і свою сім`ю житлом, а для інших - спосіб не відмовляти собі в різних задоволеннях, до яких можна зарахувати новий автомобіль, шикарні туфлі або поїздку в подорож. У будь-якому випадку кредит - частина нашого життя, і непогано було б розбиратися в тому, як розрахувати платежі по кредиту. Чи можна зробити це самостійно в домашніх умовах? Або потрібно бути фахівцем?

огляд ситуації

За останні десять років стався бурхливий ріст ринку кредитування, причому особливо популярним стало кредитування фізичних осіб. Логічно, що і фінансова грамотність людей дещо зросла. Насправді правильно, що люди стали берегти свої гроші і думати про те, куди вони їх витрачають. Довелося планувати грошові потоки і представляти, з яких коштів буде складатися платіж по кредитах. Секрет в тому, що доступність кредитування змушує забути про почуття реальності. Тобто людина завжди має в запасі якийсь баланс коштів, будь то кредитна карта або швидкий позику. Тим більше що реклама красномовно обіцяє, що у вашому гаманці завжди знайдуться гроші на нове плаття або чохли для автомобіля. Рожева пелена спаде потім, коли настане пора розплати.

Відео: Як порахувати платіж по кредиту

Перед тим, як зважитися

Так-так, на кредит потрібно зважитися! Чи зможете ви знаходити гроші для щомісячного платежу? І так уже потрібна вам та річ, на яку ви хочете взяти грошей? Порадитися потрібно з членами сім`ї і, звичайно, не брати перший побачений кредит. Пропозиції розрізняються в різних банках, і іноді вони можуть бути вигідними саме для вашої категорії. Наприклад, прийнятний відсоток може бути запропонований пенсіонерам, студентам або молодим сім`ям. Варто продумати і варіант форс-мажору, коли грошей на оплату кредиту просто не буде. Ряд банків йде назустріч клієнтам і пропонує реструктуризацію боргу. Погодьтеся, впевненості додається, коли продумані екстрені шляхи відходу. Ну і, звичайно, можна заздалегідь розрахувати платіж по кредиту. "Сбербанк", Наприклад, дає таку можливість онлайн. На офіційному сайті є калькулятор, де можна прописати необхідну суму і кращий термін кредитування.

Відео: Як розрахувати платежі кредиту

У процесі вирішення

Отже, як розрахувати платежі по кредиту? І навіщо це потрібно, якщо банк все зробити може самостійно? Для повної впевненості в прозорості послуги, структурі платежів і відсутності прихованих комісій. Можна зробити попередні розрахунки будинку, маючи на руках калькулятор, олівець і аркуш паперу.

ануїтетні платежі

Найбільш популярними в практиці кредитування є аннуїтетниє платежі. Їх сума однакова на весь час дії кредитного договору. Такий платіж складається з двох частин: коштів, що йдуть на сплату безпосередньо кредиту, і відсотків, нарахованих на суму боргу. До самого кінця виплат сума залишається незмінною, але спочатку в ній переважають відсотки, а до кінця - основний борг. І як розрахувати платежі по кредиту такого типу? Є спеціальна формула: П = С * (% * (1 +%) х n) / ((1 +%) х (n-1).

У такій формулі П - це величина платежу, С - це сума кредиту. Відповідно% - відображає процентну ставку, а n- Це термін нарахування в місцях. Щоб правильно розрахувати графік платежів по кредиту, річну ставку можна перевести в місячну, а потім висловити в десятковій частці. Виходить щомісячний платіж.

З точністю до дня

Але при оформленні кредитного договору графік складають по певним дням, а тому річну ставку переводять в денну, тобто ділять на кількість днів у році. При цьому величина n росте. При розрахунку місячної і денної ставки різниця невелика, всього пара десятків рублів, але і вона може мати вагу. Якщо ви володієте побудовою таблиць, то зможете вибудувати аналог банківського платежу з точністю до дня.

Так ми можемо ввести в розмову ще одне поняття «диференційований платіж». Що це і як розрахувати платежі по кредиту такого типу? Отже, диференційований платіж відрізняється тим, що він зменшується до кінця терміну кредитування, причому основна його частка - це борг за кредитом, а решта - це відсоток на невиплачений залишок.

Повернемося до питання про те, як розрахувати суму платежу по кредиту. Загальну суму боргу потрібно розділити на кількість місяців планованого кредитування. Отримане число і буде основним платежем. Формула розрахунку проста - B=S:N, де B- Є основним платежем, S- Розміром кредиту, а N- Кількістю місяців. Але це не все, адже потрібно ще й дізнатися, як розрахувати щомісячний платіж по кредиту з урахуванням відсотків. Тут потрібно ще одне значення - p- Річна процентна ставка. Для підсумкового розрахунку потрібно суму кредиту помножити на річну ставку і поділити результат на 12 місяців.

Відео: Іпотечний калькулятор. Легко розрахувати платежі і суму кредиту для іпотеки в 2015 році

Щоб не помилитися

Навіть якщо заздалегідь розрахувати платіж по кредиту, Сбербанк, наприклад, може раптом здивувати сумою, так як в ній буде присутній страховка позичальника. Або відсоток може, навпаки, бути лояльніше, якщо є бонуси в розрахунку. Наприклад, менше ставка може бути для працівників банку. Від страховки іноді варто і відмовитися, якщо, наприклад, термін кредитування малий, і витрати на страховку себе не виправдають. А ось в ситуації, коли оформляється іпотека, страхування обов`язково, і в разі втрати працездатності основного позичальника борг можуть списати.

Відео: Кредитний калькулятор в Excel

Вище були розглянуті ситуації з максимально чесним поведінкою організацій, що видають кредит, але трапляється і так, що банки ведуть себе некоректно. Наприклад, до цих пір можна зустріти згадки про безвідсоткових кредитах, яких, на жаль, не буває! Просто все нарахування і комісії за документами прописуються в графі «інші плати і комісії». До того ж іноді службовці банків пропонують вкрай невигідні умови кредиту, сподіваючись на необізнаність клієнтів. Думаючи, як розрахувати щомісячний платіж по кредиту, варто звернутися за роздруківкою в декілька вибраних банків, щоб порівняти нарахування та збори, а також вибрати найбільш прозорий варіант кредитування. Потрібно сказати, що диференційовані платежі найчастіше є більш вигідними за умовами, а розрахунок за ануїтетним методом дуже специфічний і витратний. Головне, не поспішати з оформленням і ретельно перевірити всі сумнівні пункти.