Як розрахувати кредит: плануємо витрати.
Відсоток споживаних продуктів і послуг зростає з кожним роком, оскільки раніше недоступні речі, на які доводилося відкладати роками, людина може собі дозволити «тут і зараз». Для цього достатньо взяти позику і щомісяця виплачувати невеликі суми, а бажане вже придбано, і немає потреби довго чекати і збирати гроші. Своя логіка в цих міркуваннях присутня, але, перш ніж бігти і брати позику в першому ж банку, де пропонують «низькі відсотки», варто розрахувати максимальну суму кредиту. Потім порівняти кредитні пропозиції різних банків і вибрати підходящий варіант.
Почати можна з розрахунку максимальної суми на кредитному калькуляторі, який банки пропонують на своїх офіційних сайтах. Загальну суму кредиту вони розраховують дуже приблизно, але орієнтуватися можна і на неї. По крайней мере, можна дізнатися ту суму, на яку ви будете розраховувати з урахуванням вашого підтвердженого доходу. На сайті банку можна ознайомитися з умовами кредиту і діючими процентними ставками. Особливу увагу слід звернути на комісії банку, штрафи і необхідність страхування.
Якщо ви задалися питанням, як правильно розрахувати кредит, вам знадобляться всі ці дані. Взявши в банку певну суму, вам потрібно буде її повернути з відсотками. Відсотки при диференційованому гасінні зазвичай розраховуються за такою формулою:
Сума відсотків = (сума заборгованості * Річна процентна ставка) / 100 * 12
Не забудьте до цього додати розмір основного боргу, а також всі зазначені комісії. Штрафні санкції банки зазвичай накладають за несвоєчасне гасіння кредиту або гасіння меншими сумами, ніж ті, що вказані в графіку. Якщо вас цікавить, як розрахувати кредит, а точніше, скільки ви зможете запитати у банку по максимуму, можете застосувати наступну формулу:
SP =P /(t+1) * річна процентна ставка по кредиту в рублях/2 * 12 * 100
Відео: Калькулятор іпотеки ІПОТЕК.РУ. Іпотечний калькулятор
де SP - максимальна сума кредиту, Р - платоспроможність позичальника, а t - термін кредитування в цілих місяцях. Майте на увазі, що ця сума в кожному банку буде змінюватися в бік зменшення в залежності від віку клієнта, стажу робота, наявності позитивної кредитної історії, стабільності його доходу, наявності страховки, утриманців і т.д. Платоспроможність клієнта розраховується за іншою формулою:
Р = ДЧ * K * t, де
Відео: Як розрахувати суму кредиту і розмір щомісячного платежу?
ДЧ - середньомісячний дохід (чистий) за 6 місяців з відрахуванням всіх обов`язкових платежів, К - застосовується коефіцієнт, а t - термін в місяцях. Обов`язкові платежі - це податки, аліменти та інші платежі. Для пенсіонерів в якості доходу береться щомісячна пенсія.
Для індивідуальних підприємців платоспроможність буде розраховуватися за іншою схемою. Для тих, хто протягом виплати кредиту вступить в пенсійний вік, платоспроможність буде трохи нижче, оскільки «пенсійні місяці» вважаються, виходячи з встановленої суми мінімальної пенсії.
Індивідуальний підхід до кожного клієнта, крім усього іншого, включає і застосування відповідних коригуючих коефіцієнтів при розрахунку максимальної суми кредиту.
Розрахувати кредит точно так, як зроблять в банку, досить складно. Тому практично всі банки настійно рекомендують відвідати кредитного інспектора в банку і з`ясувати всі виникаючі питання на місці. Як правило, ще на першій консультації, кредитний інспектор може вам назвати реальний «стелю» кредитної суми.
Перед походом в банк, постарайтеся тверезо оцінити свої можливості. Не дарма на самому початку статті було запропоновано розрахувати кредит, а точніше ту суму, яку потрібно буде повернути. Можливо, ваше бажання отримати все і відразу, продиктовано не необхідністю, а простий примхою. Віддавати гроші набагато складніше, ніж отримувати.
