Як розрахувати відсотки по кредиту: формула. Розрахунок відсотків по кредиту: приклад

Відео: Розрахунок кредиту в Excel

Кожен стикався з проблемою браку грошей на придбання побутової техніки або меблів. Багатьом доводиться позичати до зарплати. Деякі вважають за краще не йти до знайомих або близьким зі своїми фінансовими проблемами, а відразу звертатися в банк. Тим більше що пропонується величезна кількість кредитних програм, які дозволяють вирішити питання з покупкою дорогого товару на вигідних умовах.

Що таке кредит?

Цей система економічних відносин, яка передбачає передачу цінностей від одного власника до іншого на тимчасове користування на особливих умовах. У випадку з банками такою цінністю виступають гроші. Людині необхідна певна сума, економіст оцінює платоспроможність клієнта і приймає рішення. Якщо все в порядку, надаються необхідні кошти на певний термін. За це клієнт виплачує банку відсотки.

Бракує грошей на покупку товару або потрібна готівка? Варто взяти кредит. Низький відсоток завжди приваблює клієнтів. Тому популярні фінансові установи надають кредитні картки та кредити готівкою на вигідних умовах. А формула (Розрахунок відсотків по кредиту) допоможе розібратися, скільки доведеться заплатити банку за обслуговування.

переплата

У випадку з кредитом в банку в якості товару виступають гроші. За надання послуг клієнт повинен заплатити винагороду фінансовій установі. Щоб зрозуміти, як розраховується сума переплати, варто розібратися в наступних поняттях:

• тіло кредиту;
• комісія;
• річна процентна ставка.

Має значення система погашення, а також термін кредитування. Про це йтиметься нижче.

Відео: Як розрахувати суму кредиту і розмір щомісячного платежу?

Що таке тіло кредиту?

Сума, яку людина взяла в борг у банку, це і є тіло кредиту. У міру внесення виплат ця сума зменшується. Саме на тіло кредиту нараховуються відсотки і в більшості випадків комісії.

Розглянемо приклад. Клієнт оформив кредитний договір 1 травня на суму 20 000 рублів. Через місяць він вніс мінімальний платіж в розмірі 2000 рублів. З цієї суми на погашення відсотків по кредиту пішло 500 рублів, а 1500 рублів - на погашення тіла. Таким чином, станом на 1 червня тіло кредиту зменшилася до 18 500 рублів. Надалі всі відсотки нараховуватимуться саме на це суму.

Комісія

Відсоток, який клієнт віддає банку понад процентної ставки, це і є комісія. Різні фінансові установи можуть пропонувати різні умови кредитування. Комісія може нараховуватися як на тіло кредиту, так і на суму, яку клієнт позичив спочатку. Останнім часом багато банків відмовляються від комісії зовсім і встановлюють лише річну відсоткову ставку.

Розглянемо приклад з фіксованою комісією 0,5%. Клієнт взяв кредит на суму 10 000 рублів. Щомісячна комісія при цьому складе 50 рублів. Формула (розрахунок відсотків по кредиту) виглядає так: 10 000: 100 Х 0,5.

Якщо комісія не є фіксованою, вона нараховується на залишок боргу (тіло кредиту). Такий варіант є більш вигідним для клієнта, так як сума відсотків постійно зменшується. Як правило, комісія нараховується на залишок боргу станом на останній робочий день місяця. Тобто якщо клієнт виплатив всю суму 28 числа, а останній робочий день випадає на 30-е, комісію виплачувати не доведеться.

Річна процентна ставка

При відсутності комісії за кредитним договором річна ставка буде основою для розрахунку переплати. Відсоток завжди нараховується на залишок боргу. Чим швидше клієнт віддасть кредит, тим менше йому доведеться переплачувати.

Скільки відсотків кредит передбачає? Різні банки пропонують свої умови. Є можливість взяти гроші за ставкою від 12% до 25%. Далі буде описано, як здійснюється розрахунок відсотків по кредиту (формула). Приклад: клієнт взяв кредит на суму 10 000 рублів. Річна ставка за договором становить 15%. У день клієнт буде переплачувати 0,041% (15: 365). Таким чином, в перший місяць доведеться внести суму відсотків в розмірі 123 рубля.

10 000: 100 х 0,041 = 4 рубля 10 копійок - сума переплати в день.

4,1 х 30 = 123 рубля / міс. (За умови, що в місяці 30 днів).

Розглянемо далі. Клієнт вніс перший платіж в розмірі 500 рублів. Комісія за договором відсутня. 123 рубля підуть на відсотки, 377 рублів - погашення тіла. Залишок боргу складе 9623 рубля (10 000 - 377). Це і є тіло кредиту, на яке в подальшому буде нараховуватися відсоток.

Як швидко розрахувати переплату по кредиту?

Людині, який далекий від фінансової сфери, складно вести будь-які розрахунки. Багато банків пропонують для клієнтів калькулятор кредиту, який дозволяє швидко розрахувати переплату за договором. Все що потрібно зробити, це ввести на сайті установи суму боргу, передбачуваний термін виплат і річну відсоткову ставку. Вже через кілька секунд вдасться дізнатися суму переплати.

Калькулятор кредиту - це допоміжний інструмент, що дозволяє орієнтовно розрахувати суму передбачуваної переплати. Дані не є точними. Сума переплати залежить від величини коштів, які буде вносити клієнт, а також від терміну погашення кредиту.

Які бувають системи погашення по кредиту?

Існує два варіанти погашення кредиту. Класичний передбачає виплату певної частини тіла кредиту і процентної ставки. Приклад: клієнт вирішив взяти кредит на рік на суму 5000 руб. За умовами, річна ставка складає 15%. Щомісяця доведеться виплачувати тіло кредиту в розмірі 417 рублів (5000: 12). Формула (розрахунок відсотків по кредиту) буде виглядати так:

5000: 100 х 0,041 = 2 рубля 05 копійок - сума переплати в день.

2,05 х 30 = 61 рубль 50 копійок (за умови, що в місяці 30 днів) - сума переплати в місяць.

417 + 61,5 = 478 рублів 50 копійок - сума обов`язкового мінімального платежу.

При класичній системі погашення з кожним місяцем сума виплат зменшується, так як відсотки нараховуються на залишок боргу.

Ануїтетна система передбачає виплати кредиту рівними частинами. Спочатку встановлюється фіксована сума мінімального платежу. У міру виплати боргу більша частина грошей іде на погашення тіла кредиту, так як переплата за відсотками зменшується.

Розглянемо приклад. Клієнт вирішив взяти кредит на 10 років на суму 100 000 рублів. Річна ставка становить 12%. Переплата в день 0,033% (12: 365). Формула (розрахунок відсотків по кредиту) буде виглядати так:

100 000: 100 х 0,033 = 33 рубля - сума переплати в день.

Відео: Як в Excel порахувати відсотки?

33 х 30 = 990 рублів - сума переплати в місяць.

Мінімальний платіж може бути встановлений в розмірі 2000 рублів. При цьому в перший місяць на погашення тіла кредиту піде 1100 рублів, далі ця сума буде зменшуватися.

Штрафні санкції

Якщо клієнт банку не виконує свої боргові зобов`язання, фінансова установа має право нарахувати штраф. Умови обов`язково повинні бути описані в договорі. Штраф може бути представлений як у вигляді фіксованої суми, так і в формі процентної ставки. Якщо згідно з договором штрафні санкції передбачені в розмірі 100 рублів, наприклад, суму наступного мінімального платежу буде розрахувати не важко. Необхідно лише додати 100 рублів.

Складніші справи, якщо штрафні санкції нараховуються у формі процентної ставки. Як правило, розрахунок відбувається на підставі суми заборгованості за певний період. Наприклад, клієнт повинен був внести до 5 травня мінімальний платіж в розмірі 500 рублів, але цього не зробив. Згідно з угодою, штраф становить 5% від суми заборгованості. Розрахунок наступного платежу буде здійснюватися так:

500: 100 х 5 = 25 рублів - сума штрафу.

Відео: Розрахунок відсотків у високосному році. Банківська справа.

До 5 червня клієнту необхідно буде внести 1 025 рублів (два мінімальних платежу по 500 рублів і 25 рублів штрафу).

Підведемо підсумок

Самостійно розрахувати відсотки по кредиту нескладно. Варто лише уважно вивчити умови договору і скористатися описаними вище формулами. Полегшують завдання спеціальні кредитні калькулятори, які представлені на офіційних сайтах фінансових установ. Варто пам`ятати, що виробляється лише орієнтовний розрахунок. Точна сума може залежати від багатьох факторів, таких як термін кредитування, суми виплат і т. Д. Чим менше термін кредиту, тим менше і переплата.