Сбербанк: дострокове погашення кредиту (умови, повернення страховки)
Досить часто буває так, що, оформивши кредит на пристойну суму, клієнт через якийсь час з подивом виявляє, що перестрахувався і готовий погасити заборгованість набагато раніше покладеного терміну. Тоді знову доводиться йти до фінустанови (скажімо, до Ощадбанку). Дострокове погашення кредиту, як це не дивно, не вітається ні однієї кредитної організацією. І це не дивно, адже чим раніше ви погасіть позику, тим менше прибутку отримає банк.
Відео: Повернення страховки по кредиту консультація
Проте практично всі банки дозволяють своїм клієнтам повернути гроші тоді, коли вони готові це зробити, правда, іноді для цього потрібно виконати деякі додаткові умови, наприклад сплатити штраф або погасити залишок боргу повністю.
Одним з небагатьох банківських установ, яка не висуває до своїх позичальників ніяких додаткових вимог, є Ощадний банк Росії. Про нього й поговоримо.
Що собою являє раннє погашення
Отже, йдемо до Ощадбанку. Дострокове погашення кредиту тут можна здійснити без додаткових умов. Потрібно знати, що ця послуга буває повною і частковою.
Перше представляє собою ситуацію, коли ви одномоментно вносите всю суму боргу разом з відсотками і завершуєте дію кредитного договору.
У другому випадку позику погашається лише частково. Після внесення бажаної суми (що перевищує обов`язковий платіж) частина боргу залишається непогашеною, і дію кредитного договору продовжується.
Чесно кажучи, яким би видом дострокового погашення ви ні скористалися - це все одно невигідно банку і, безумовно, добре для вас. Ще п`ять років тому практично всі фінустанови штрафували своїх клієнтів за подібні дії, але в 2011 році така практика була визнана незаконною (ст. 809, 810 ЦК України).
Аннуїтетний спосіб платежів
Якщо ви звернетеся до Ощадбанку, дострокове погашення кредиту, а точніше ваші дії при цьому, будуть залежати від того, як саме ви погашаєте ваш позику. Якщо графік у вас аннуїтетний, тобто ви щомісяця вносите на рахунок однакову суму, то для дострокового погашення боргу вам потрібно:
- завчасно перевести на розрахунковий рахунок достатню суму;
- в день, коли відбувається списання чергового траншу, отримати у співробітника банку спеціальний дозвіл на дострокове погашення позики;
- після внесення коштів попросити банківського працівника розробити новий графік платежів, виходячи з непогашеного залишку;
- якщо ви внесли всю суму, переконатися, що кредит закритий, і попросити співробітника Ощадбанку видати вам довідку, що підтверджує цей факт.
Якщо кредит має диференційований графік
Якщо ваші платежі мають нерівномірний характер, вам також доведеться відвідати кредитну організацію (в нашому випадку - Сбербанк). Дострокове погашення кредиту в цьому випадку відбувається приблизно за такою ж схемою:
Відео: Про дострокове погашення кредиту // Ранок на 5 // 05.04.2016
- вносимо на проміжний рахунок достатню кількість грошових коштів;
- звертаємося до банківського працівнику за дозволом достроково погасити позику (або його частина);
- підписуємо спеціальний дозвільний документ;
- просимо перерахувати залишок боргу і сформувати новий графік погашення.
Увага! Незважаючи на те що за дострокове погашення кредиту Сбербанк відсотки, пені та штрафи не бере, однак все одно потрібно дотримуватися деяких умов:
- почати дострокову виплату за кредитом можна не раніше, ніж через 3 місяці після його оформлення;
- вносити додаткові суми для дострокового повернення боргу ви можете в будь-який час, але наступний обов`язковий платіж ви зобов`язані внести точно відповідно до графіка.
Достроково погашаємо іпотеку
Тепер розглянемо таке питання, як дострокове погашення іпотечного кредиту. Сбербанк з цього приводу також не виставляє жодних обмежень, можна вносити будь-яку суму і навіть повернути позику повністю.
Звичайно, відразу погасити весь борг можливість навряд чи з`явиться, але ось більш дрібні суми можна вносити досить регулярно. Існує два способи перерахувати залишок заборгованості по іпотеці:
- Зменшити розмір щомісячного платежу за рахунок раніше внесених додаткових сум. Такий спосіб найчастіше використовується тоді, коли клієнт не впевнений, що рівень його доходів в майбутньому не зміниться і він зможе собі дозволити платити значні суми на протязі довгого часу. Загальний термін кредиту при цьому залишається тим самим.
- Залишити обов`язкові щомісячні платежі на колишньому рівні, але за рахунок переплати зменшити сам термін кредитування. Цей шлях більш популярний, так як вважається, що таким чином можна істотно знизити загальну переплату по кредиту.
У будь-якому випадку, перш ніж передчасно розрахуватися з борговими зобов`язаннями, варто уважно вивчити договір. Можливо, в ньому вже заздалегідь прописані всі способи і умови дострокового погашення.
Що потрібно робити?
Отже, покрокова інструкція:
- Подаємо до Ощадбанку заяву на дострокове погашення кредиту.
- Заповнюємо інші документи, якщо це необхідно (про це вам скаже менеджер).
- Просимо працівника банку перерахувати невиплачений залишок або робимо це самостійно, скориставшись калькулятором на сайті банку.
- Вносимо гроші на свій кредитний рахунок.
Один важливий момент: якщо ви задумали здійснити дострокове погашення (повне або часткове), приходьте в банк не пізніше, ніж за 7 днів до моменту обов`язкового платежу. Інакше нічого не вийде, платіж пройде як завжди, а передчасне погашення доведеться перенести на наступний місяць.
повернення страховки
Якщо ви повертаєте гроші раніше терміну, можете заощадити не тільки на відсотках. Також ви можете розраховувати на повернення страховки при достроковому погашенні кредиту (правда, не всі про це знають).
Перш за все, потрібно звернутися в страхову компанію (не в банк) і представити такі документи:
- громадянський паспорт;
- ксерокопію кредитного договору;
- довідку з банку про те, що позика повністю погашений.
Також доведеться написати заяву на ім`я начальника СК, де вказати, що ви претендуєте на повернення страховки при достроковому погашенні кредиту.
Перш ніж приймати рішення про повернення страховки, уважно прочитайте договір. Як ви розумієте, розлучатися з грошима не любить ніхто, особливо страхові компанії, тому може бути 3 варіанти розвитку ситуації:
Відео: Дострокове погашення кредитів (частина 1)
- У поверненні грошей вам відмовлять. Так буває з досить великим числом клієнтів. Справа в тому, що в багатьох договорах десь дрібно і «на полях» прописані умови, за якими СК захищає себе від повернення коштів. Тільки на момент оформлення кредиту на ці дрібні літери мало хто звертає увагу. Повернути свої гроші ви, швидше за все, зможете, тільки для цього доведеться заручитися допомогою досвідченого юриста.
- СК поверне вам гроші частково. Такий розвиток подій ймовірно в тому випадку, коли з моменту оформлення страховки пройшло більше шести місяців. Співробітники СК зазвичай наполягають на тому, що частина грошей пішла на Адміністративні витрати. Якщо сума, яку ви хочете отримати, достатньо велика, подавайте запит на отримання письмової кошторису про понесені витрати. Це дозволить отримати максимальну компенсацію, правда, діяти, як ви вже зрозуміли, також доведеться через суд.
- Повне повернення коштів. Зазвичай всі гроші СК без питань повертає тоді, коли кредит був погашений протягом 1-3 місяців з моменту оформлення. В цьому випадку до суду, найімовірніше, не дійде, адже у СК навряд чи знайдуться якісь аргументи.
деякі нюанси
При достроковому погашенні кредиту варто врахувати ще кілька важливих моментів:
- Перш ніж звертатися в банк, постарайтеся зробити все розрахунки самостійно, в цьому вам допоможе калькулятор погашення кредиту (на сайті Ощадбанку). Заповнивши відповідні поля і натиснувши на кнопку «Розрахувати», ви зможете побачити, яку суму ще належить сплатити, новий (приблизний) графік платежів і іншу корисну інформацію.
- Найчастіше оплатити весь кредит в перший місяць після оформлення не вийде, іноді цього не можна зробити в перші 3 або навіть 6 місяців. Тому перш, ніж оформляти кредит, уважно читайте договір, особливо ту його частину, де написано про дострокове погашення.
- Користуйтеся достроковим погашенням завжди, коли можливо, адже це дозволяє значно економити ваші кошти.
