Федеральний закон "про споживчі кредити"

Федеральний закон 353 "Про споживчий кредит" регламентує відносини, що стосують Надання громадянам коштів в цілях, что НЕ пов`язаних з веденням комерційної ДІЯЛЬНОСТІ. Положення нормативного акту НЕ пошірюються на операції, в якіх зобов`язання фізособі забезпечуються іпотекою. Розглянемо далі Федеральний закон "Про споживчий кредит (позику)" Детальніше.

Відео: Кредитна зашморг на шії

Загальна характеристика договору

Угода Включає в себе ЗАГАЛЬНІ та Індивідуальні положення. У ньом можуть буті прісутнімі і елементи інших договорів, якщо Це не суперечіть ВІН розглядався нормативному акту. До умов Догода на Надання СПОЖИВЧОГО кредиту, за вінятком становищах, погодження учасниками Догода відповідно до ч. 9 ст. 5 ФЗ №353, застосовуються правила ст. 428 ГК. Загальні положення встановлюються організацією, передавальної кошти фізособі, в односторонньому порядку для Подальшого багаторазове! ! Застосування.

інформування громадян

закон "Про споживчі кредити" наказує фінансовим організаціям розміщуваті в місцях Надання ними відповідніх послуг Відомості про:

1. Найменуванні підприємства, місце знаходження виконавчого, Постійно діючого органу, контактних Даних, Офіційному сайті в мережі Інтернет.
2. Номер Ліцензії, відповідно до якої здійснюються банківські операції, внесення інформації до держреєстру або про членство в саморегулівних об`єднанні (в залежності від типу підприємства).
3. Вимогах до заявника. Смород встановлюються кредитором і обов`язкові для виконан.
4. Терміни РОЗГЛЯДУ заяви та Прийняття по ньом рішення.
5. Перелік документів, необхідніх для Отримання коштів, в тому чіслі для ОЦІНКИ платоспроможності суб`єкта.
6. Видах кредитів.
7. Надання сумах і Терміни їх повернення.
8. Валюті, в Якій Надаються позики.
9. Способах Надання коштів, в тому чіслі Із ЗАСТОСУВАННЯ Електрон платіжніх ІНСТРУМЕНТІВ.
10. Процентних ставках. При вікорістанні змінніх тарифів навідні Відомості про порядок їх встановлення.
11. Видах і сумах інших платежів громадянина за договором.
12. діапазонах величин повної вартості кредиту, Встановлення відповідно до вимог ФЗ №353.
13. Періодічності платежів при поверненні коштів, Відрахування відсотків чи інших сум.
14. Терміни, протягом якіх заявник може відмовітіся від позики.
15. Способах повернення коштів, виплати відсотків по Боргу, включаючі безкоштовна варіант Погашення зобов`язань.
16. Засобах забезпечення.
17. Відповідальності позичальника при неналежному віконанні ним умов договору, розмірах неустойки, порядку її розрахунку. Тут же навідні Відомості про обставінні, за якіх ма ють застосовуватіся санкції.
18. Про інші договори, Які необхідно зробити Висновок, або інші послуги, що Надаються в обов`язковому порядку при укладанні договору позики, про можлівість заявника Погодитись або відмовітіся від їх Підписання.
19. Про ймовірне Збільшення витрат заявника в порівнянні з очікуваною сумою в рублях, в тому чіслі в разі! ! Застосування змінної ставки.

У місцях Надання послуг може надаватіся і Інша інформація, що має істотне значення для спожівачів. Відомості доводять до громадян безкоштовно. При необхідності фізособа може запросіті копії документації. Смород Надаються безкоштовно або за плату, розмір якої НЕ перевіщує ВАРТІСТЬ їх виготовлення.

Індивідуальні умови

закон "Про споживчі кредити" передбачає Узгодження Положень безпосередно між фінансовою організацією і заявником. До індівідуальніх умів відносять:

1. Конкретні суму, що надається Громадянинові, або ліміт коштів і порядок його коригування.
2. Період Дії договором і термін повернення грошей.
3. Валюту, в Якій надається позика.
4. Процентні ставки в% річніх, а в разі використання змінного тарифу - порядок його визначення відповідно до Розглянуто нормативним актом.
5. Відомості про встановлення курсу інвалюті, якщо вид готівкі, в Якій надається кредит, відрізняється від того, в якому здійснюється переклад фінансовою організацією сум третій особі, зазначену позичальником.
6. Величина, Кількість і періодічність платежів громадянина за договором або порядок їх визначення, а такоже правила, за Якими смороду змінюються в разі дострокового Погашення заборгованості.
7. Цілі, для якіх фізособа буде втрачають кошти, якщо відповідна Умова вказується в договорі.
8. Відповідальність суб`єкта за неналежне виконан зобов`язань.
9. Можлівість Заборона на вчінку прав (вимоги) третім особам за договором.
10. Згода заявника на ЗАГАЛЬНІ умови Догода.
11. Способи обміну інформацією між сторонами.

закон "Про споживчі кредити" допускає включення в Індивідуальні умови та іншої інформації, що має значення для учасників Догода.

Заборона

Закон 353-ФЗ "Про споживчий кредит (позику)" НЕ допускає включення в договір умов:

1. Про передачу Фінансової організації всієї суми або її частини в якості забезпечення зобов`язань.
2. Про видачу фізособі нового кредиту для погашення існуючої заборгованості без складання відповідного договору після дати її з`явилися.
3. що встановлюють обов`язок громадянина скористати послуги сторонніх суб`єктів в зв`язку з Виконання ним зобов`язань за угідь за окрему плату.

зміна умов

закон "Про споживчі кредити" допускає коригування індівідуальніх положень договору. При цьом фінансова структура, що надає кошти громадянам, зобов`язана дотримуватись вимог нормативних АКТІВ. Громадянин, Який вікорістовує позічкові кошти, повинен повідоміті про Зміни своїх контактних Даних або способу зв`язку з ним. Закон 353-ФЗ "Про споживчий кредит" допускає:

1. Зменшення процентної ставки фінансовою організацією в односторонньому порядку.
2. Зниженя або Скасування плати за Надання послуг, передбачення індівідуальнімі умів Догода.
3. Зменшення розміру пені, штрафу, неустойки або їх Скасування (Повністю або частково).
4. Зміна Загальне умів договором.

Дані Дії можуть здійснюватіся, якщо смороду НЕ спричиняв Виникнення Нових або Збільшення наявний зобов`язань у позичальника. При цьом фінансова організація винна направіті Громадянинові відповідне ПОВІДОМЛЕННЯ і Забезпечити Йому доступ до інформації про вжіті коригування.

нюанси

Федеральний закон "Про споживчий кредит" встановлює, що в тому випадка, якщо за індівідуальнімі умів передбачена Відкриття банківського Рахунку на ім`я заявника, всі операції по ньом, Які стосують виконан зобов`язань, в тому чіслі видача та зарахування коштів, здійснюються безкоштовно. Положення про необхідність укладаті додаткові Догода або користуватись послуги фінансової компанії для оформлення або виконан основного договору включаються в нього тільки в тому випадка, якщо фізособа вислови свою згоду на це в письмовий вигляді. 353 Закон "Про споживчий кредит" НЕ допускає Стягнення винагорода за виконання організацією обов`язків, встановлення нормативними актами, а такоже Надання послуг, Надання якіх здійснюється в її інтересах, і в результаті якіх окрема майновий вигода для боржника НЕ створюється.

черговість Погашення

закон "Про споживчий кредит (позику)" візначає, що в разі недостатності суми, внесеної боржником, зобов`язання закріваються в Наступний порядку:

1. Несплачені відсотки.
2. Заборгованість по основній сумі.
3. Штраф, неустойка або пеня. Її величина візначається за правилами ст. 21 ФЗ №353.
4. Відсотки, нараховані за поточний період.
5. Сума ОСНОВНОЇ заборгованості на дату черговий платежу.
6. Інші Відрахування, Встановлені в нормативних актах або договорі.

неустойка

закон РФ "Про споживчий кредит" встановлює правило, відповідно до якого здійснюється її розрахунок. Відповідно до положень нормативно акту величина неустойку не може буті більше 20% річніх. Такий розмір передбачення, якщо здійснюється нарахування відсотків за договором на основнову суму заборгованості за період, в Який БУВ порушеннях термінів погашення. Якщо% Не передбачається за угідь, то величина неустойки - 0,1% від простроченої. Вона нараховується за кожен день непогашення.

ВАРТІСТЬ кредиту

При її розрахунку враховуються Платежі:

1. З Погашення ОСНОВНОЇ заборгованості за договором.
2. З виплати відсотків.
3. На Користь Фінансової організації, якщо такого роду обов`язок передбачається в угоді або якщо Надання коштів ставити в залежність від таких виплат.
4. За випуск і подалі обслуговування електронного платіжного засоби при оформленні та віконанні договором.
5. На Користь сторонніх суб`єктів, якщо це віпліває з Догода, в якому ЦІ особин візначені, або якщо Надання позики ставити в залежність від Укладення з ними договору.

тарифи

закон "Про споживчий кредит" передбачає, що, якщо в договорі візначається третя особа, при розрахунку повної вартості Використовують СПЕЦІАЛЬНІ ставки, що застосовуються ЦІМ суб`єктом. Тарифи можуть НЕ враховуваті Особливості самого боржника. Якщо кредитор не бере їх до уваги, то заявник повинен про це слід повідоміті. У ряді віпадків Платежі на Користь сторонніх суб`єктів при розрахунку вартості НЕ можуть буті візначені однозначно на весь період Дії договором. У таких сітуаціях застосовуються тарифи, Встановлені на день Здійснення обчислення. Якщо в договорі вказується кілька сторонніх суб`єктів, можуть використовуват ставки будь-якого з них. При цьом винна вказуватіся інформація про особу, тарифи якого застосовуються в розрахунку.

оформлення Догода

закон "Про споживчий кредит" встановлює ряд вимог до Укладення договору. Якщо при наданні коштів громадянину пропонують за окрему плату додаткові умови, в тому чіслі зі страхування здоров`я / життя, має оформлятіся заяву, що містіть пункт, в якому фізична особа дає свою згоду. При цьом в документі вказується їх ВАРТІСТЬ. Розгляд заяви громадянина здійснюється безкоштовно. Якщо документ БУВ оформлення, однак Прийняття рішення Про надання коштів НЕ може здійснюватіся без прісутності фізособі, останнього надається акт, в якому є Відомості про дату прийому його до РОЗГЛЯДУ. Фінансова компанія має право відмовіті заявнику без Пояснення причин, якщо в федеральних законах не встановлено обов`язок направіті суб`єкту мотівовану відповідь. При цьом одночасно інформація про прийнятя рішення надається в бюро кредитних історій. Договір буде вважатіся підпісанім, якщо Сторони Прийшли до абсолютного згоден з усіх індівідуальнім його положень. Дія Догода почінається з моменту Надання заявнику копійчаніх коштів.

додатково

Позичальник може повідоміті кредитної організації про згоду на Отримання коштів за умови, встановлений в договорі, в п`ятиденний термін з моменту Ознайомлення з ними, якщо Інший період не встановлено фінансовою структурою. Вона, в свою черга, что не може змінюваті положення Догода протягом 5 днів з моменту їх Отримання громадянином. Якщо фінансова структура отримала підпісаній позичальником договір після Закінчення п`ятиденний терміну, ВІН буде вважатіся неукладеності.

Висновок

При порушенні позичальником обов`язки щодо цільового використання коштів, встановленої в договорі, кредитор може відмовітіся від Подальшого обслуговування клієнта. ВІН кож має право Вимагати дострокового Погашення заборгованості. Документація, необхідна для Укладення договору, а такоже заяву на Надання коштів можуть підпісуватіся учасниками Догода Із ЗАСТОСУВАННЯ аналога підпісу способом, Який підтверджує її належність сторонам, згідно з чіннімі нормативними актами, і направляти через інформаційно-КОМУНІКАЦІЙНІ канали зв`язку.