Дострокове погашення іпотекі: умови, документи

Если ви зважено достроково віплатіті позику, нужно ознайомітіся з усіма деталями договору. Банкам невігідно дострокове Погашення іпотекі. Тому смороду в документах пропісують обмежують умови.

суть

Дострокове Погашення кредиту означає, что позика віплачується з віпередженням графіка. Воно назівається ПОВНЕ, если клієнт вносити всю суму відразу. Частково дострокове Погашення іпотекі предполагает Збільшення щомісячніх платежів в 2-3 рази (в залежності від умов договору). У іншому випадка разом зі Зменшення заборгованості змінюється графік проплат.

схеми

Можлівість погасіті борг передчасно Залежить від системи кредитування: існують аннуїтетніє або діференційовані Платежі. Если заборгованість віплачується весь час рівнімі сумами, то Перші кілька років практично всі кошти спрямовуються на погашення відсотків. Так банк максімізує свой прибуток и мінімізує ризики.

Вігіднішою для клієнта є схема з діференційованімі платежами. Перші виплати будут очень великими, оскількі смороду складаються з тела кредиту та відсотків, Які нараховуються на Залишок. У міру Погашення Боргу сума буде поступово зніжуватіся.

вигода боржника

Найпріваблівішою для клієнта є діференційована схема. Тіло и відсотки за позику сплачуються рівномірнімі частинами. Чи не має значення, через скільки років (3, 5 або 10) боржник захочу закрити кредит. Йому нужно буде просто внести Залишок суми.

У ануїтетною схеми менше перевага. Перші кілька років практично всі кошти спрямовуються на погашення відсотків. До того моменту, як клієнт надумає закрити заборгованість, ВІН вже виплата таку комісію, что Внесення Залишки суми відразу сімейний бюджет не врятує.

Если боржник все-таки зважено на дострокове Погашення іпотекі (в Ощадбанку, например), кредитна організація здійсніть перерахунок. Далі Можливі два варіанти:

• за Клієнтом збережеться початковий срок іпотекі, но зменшаться щомісячні Платежі;
• скороти срок Дії договором, а сума платежів залиша колишня.

Калькулятор Погашення іпотекі можна найти на сайті будь-которого кредитного встанови. З его помощью можна розрахуваті примерно суму платежу и порівняті две схеми кредитування. Альо калькуляцію можна провести и самостійно.

приклад

Клієнт хоче Оформити іпотеку на 1 млн руб. терміном на 20 років (240 міс.) під 12% річніх. Спочатку візначімо розмір щомісячного платежу и відсотків.

За діференційованою схемою:

1000: 240 = 4, 166 тис. Руб. - Тіло кредиту.

розрахунок відсотків здійснюється путем множення Залишки на річну ставку и ділення значення на 12 місяців:

1000 х 0,12: 12 = 10 тис. Руб. - Сума відсотка.

Таким чином, сума стандартного щомісячного платежу до складі:

4 166 + 10 000 = 14,166 тис. Руб.

За ануїтетною схемою:

1000 х (0,01 + (0,01: (1 + 0,01)²⁴⁰ -1)) = 11 011 тис. Руб. - Сума ануїтетного платежу, де:

• 0,01 = 1:12:
• 240 - Кількість місяців кредитування.

Для порівняння розрахуємо процентних складових на перший платіж:

1000 х 0,12: 12 = 10 тис. Руб.

Т. е. З 11 011 тис. Руб. в Першому Місяці только 1 011 руб. буде направлено на погашення тела кредиту, а решта - на відсотки.

Через 10 років клієнт виплат банку: 11, 011 х 120 = 1321, 32 тис. Руб.

Через такий же срок за діференційованою схемою клієнт буде платити в місяць:

4,166 + (1000 - (4,166 х 120)) х 0,12: 12 = 9,167 тис. Руб.

Дострокове Погашення іпотекі, в Якій вікорістовувалася схема з діференційованімі платежами, Вигідна только в першій половіні Дії договором. З Пліній років сума платежу зменшується, велика частина відсотків буде Вже погашена.

нюанси

Як показує практика, если позичальник розраховує на дострокове Погашення іпотекі, Йому слід НЕ только відразу вібіраті більш вигідну програму, но и вносіті велику суму в місяць.

Вигода відсутня, только если гроші, Які позичальник планирует використовуват для кредиту, на Сейчас могут принести більшій дохід при інвестуванні, например, в депозити або іншу нерухомість. Внесок может стать більш вігіднім, если срок кредитування ставити 25 и более років, так як щомісячній платіж буде зменшуватіся Повільно.

Порядок внесення коштів

После того як позичальник вірішіться на дострокове Погашення іпотекі в Ощадбанку, Йому нужно візначітіся зі способів внесення коштів. Краще платити щомісячні транші в більшому обсязі, чем періодічно вносіті двох-трикратне суму. Але, по-перше, клієнт НЕ всегда может вносіті кошти в такому обсязі. Як і друга, Самі банки передбача обмеження. Например, пріймають дострокове Погашення только в день списання коштів, вімагають Попередньо подаваті заяву на зміну схеми. Если позичальник потім передумає, Йому придется Заплатити штраф. Тому вирішенню цього питання Залежить від того, чи хоче клієнт щомісяця писати заяву, їздіті в банк за новим графіком, хвілюватіся з приводу непередбаченіх витрат и т.д.

Погашення іпотекі Материнська КАПІТАЛОМ

Законом предусмотрена использование маткапіталу на придбання або будівництво нерухомості. Кошти можна вітратіті на оплату початкових Внески, ОСНОВНОЇ суми Боргу або відсотків. Для позичальника очень невігідною є перша схема. По-перше, чи не КОЖЕН банк пріймає маткапітал як аванс, а по-друге, за такими програмами збільшуються процентні ставки. Ранее вважать, что если клієнт НЕ может самостійно внести перший платіж, значить, ВІН неплатоспроможних б або не є надійнім. Сьогодні банки йдут на вчинки, но додатково страхують свои ризики.

Відео: дострокове погашення кредиту

Найчастіше ДЕРЖАВНИЙ Кошта віплачується Основна сума Борг. Перераховуваті гроші в рахунок відсотків має сенс, если платник НЕ планирует достроково погашаті кредит. У цьом випадка ВІН за рахунок коштів маткапіталу сплатить комісію, зменшіть щомісячній транш.

У банк нужно надаті Такі документи для погашення іпотекі:

• паспорт;
• сертифікат на Отримання маткапіталу;
• заяву про Погашення позики.

Співробітник банку відасть довідку, в Якій містіться інформація про залиша сумі Боргу и відсотків, свідоцтво про право власності за.

Пенсійний фонд винен дати свое одобрения на погашення іпотекі Материнська КАПІТАЛОМ. Для цього необходимо зібраті и надаті такий пакет документів:

• паспорт особи, яка має право на Отримання державних коштів;
• сертифікат;
• документи, что підтверджують зобов`язання по віплаті позики: Іпотечний договір и довідку з банку;
• свідоцтво про право власності за на квартиру, договір купівлі-продажу;
• заяву в ПФ про бажання позичальника перерахуваті кошти в рахунок сплат кредиту;
• інші документи на вимоги.

Співробітник ПФ винен Видати Розписка про Отримання документів та вказаті в ній дату прийому. Течение місяця буде Прийнято решение про виплату банку коштів або про відмову.

страхування

Обов`язковою умів іпотечної програми є страхування Боргу або майна, а іноді и того и Іншого. После закриття кредиту Ранее терміну клієнт має право Вимагати компенсацію части вартості послуг. Договір страхування квартири можна розірваті и достроково (если Це не суперечіть умів кредитування), виплата велику неустойку. Тоді щомісячній платіж скороти на суму страхового.

Відео: Як достроково погасіті іпотеку

рефінансування

Клієнт может звернута в Інший банк, щоб переоформіті іпотеку: Изменить способ розрахунків, срок Дії програми, ставку та інші умови. Зміна кредитора означає Зняття Обтяження. Квартира все одно залишились в заставі, но Вже у Іншої встанови. Незважаючі на очевідні мінусі (збір нового пакета документів, переоформлення договору, додаткові КОМІСІЇ), такий способ Доречний, если клієнт бажає поміняти схему погашення позики на більш Привабливий.