Погашення іпотеки материнським капіталом: документи і опис процедури

Законодавчо визначена можливість використання коштів материнського капіталу на придбання житла. Всі банки, які займаються кредитуванням іпотеки, зобов`язані приймати державні сертифікати для оплати відсотків і / або тіла кредиту. Детальніше про те, як здійснюється погашення іпотеки материнським капіталом (документи в ПФР, необхідні для оформлення і підтвердження операції, також будуть перераховані) читайте далі.

визначення

Материнський капітал (МСК) - це кошти бюджету федерального рівня, що перераховуються до ПФР на реалізацію заходів державної підтримки. В якості підтвердження права на отримання коштів учасникам програми видається сертифікат гособразца. Отримати його можна в місцевому віддалі Пенсійного фонду Росії за місцем проживання.

Один із способів швидкої покупки житлового приміщення у власність - це використання материнського капіталу на погашення іпотеки. Документи, необхідні для оформлення операції, передаються в Пенсійний фонд Росії, який і приймає рішення щодо використання коштів МСК.

Як отримати сертифікат?

Перш ніж розглядати, як здійснюється погашення іпотеки материнським капіталом, документи, необхідні для оформлення операції, розберемося з тим, як отримати сертифікат МСК.

Матеріальну допомогу від держави може отримати жінка, у якої народився або якої був усиновлений другий і наступний дитина. У цю ж категорію відносяться батьки, які усиновили другу дитину. Гроші може також отримати дитина, яка залишилася без батьків, після досягнення нею повноліття. Обов`язкові умови:

• Навчання на очному відділенні.
• Вік - до 23 років.

Отримати сертифікат можна у відділенні Пенсійного фонду Росії за письмовою заявою батьків. До документа потрібно додати копію паспорта заявника, свідоцтва про народження (усиновлення) всіх дітей. Пенсійний фонд може зажадати додаткові документи, зокрема, якщо заявником виступає самотній батько. Протягом місяця ПРФ розглядає документи і приймає рішення про видачу сертифіката. Повідомлення надсилається заявнику протягом 5 днів. У разі позитивного рішення в документі буде зазначено де і коли можна буде отримати сертифікат.

застосування

МСК щорічно індексується на зростання інфляції. Кошти можна використовувати повністю або частково за кількома напрямками. Одне з них - поліпшення умов житла. В рамках даного напрямку кошти можна направляти на покупку (будівництво) приміщення, що знаходиться на території РФ. Для цих же цілей можна взяти кредит в банку, а потім оформити погашення іпотеки материнським капіталом. Документи, необхідні для проведення операції, будуть переслані далі. Розпорядитися коштами можна після закінчення 36 місяців після народження або усиновлення другого або кожну наступну дитину. Кредит можна оформити на матір або батька.

З чого почати

Наступний перелік документів для погашення заборгованості по іпотеці потрібно надати в банк:

• копію сертифіката МСК.
• паспорт громадянина РФ.
• заяву на дострокове погашення іпотеки (Типова форма банку).

У банку також слід замовити довідку, в якій зазначено суму заборгованості з розбивкою на основну частину боргу і відсотки. Тут же можна отримати свідоцтво права власності на нерухомість та договір купівлі квартири. Наступний етап - передача документів до Пенсійного фонду.

Погашення іпотеки материнським капіталом: документи

для погашення кредиту держкоштами, потрібно підготувати і надати в ПФР довідки. Повний список документів для погашення іпотеки материнським капіталом представлений на сайті місцевого Пенсійного фонду Росії. Короткий перелік:

• Оригінал сертифіката на отримання держдопомоги.
• Копія паспорта власника сертифіката або іншого документа, що підтверджує особу людини. Якщо заяву подає чоловік (а), то додатково потрібно надати копію другого паспорта і свідоцтва про шлюб. Якщо заяву подає довірена особа, то потрібно додатково надати копію довіреності.
• Копію договору іпотеки з держреєстрацією.
• Документи, що підтверджують можливість отримання коштів МСК організацією-кредитором:

1. для позичальників, кредити яких рефінансовані АІЖК, - копію повідомлення про зміну власника заставної;
2. для позичальників, кредити яких проданих іншим компаніям, - копію листа від другого власника заставної. Повідомлення про зміну власника заставної направляється позичальнику після рефінансування кредиту поштою.

• Копію свідоцтва держреєстрації права власності на приміщення.
• Виписку з будинкової книги, особистий рахунок.
• Завірене нотаріусом зобов`язання оформити квартиру в загальну (з усіма проживаючими особами) власність, після зняття обтяження.
• Довідку з банку про розміри залишку боргу з урахуванням відсотків.

Ось які документи для погашення іпотеки материнським капіталом потрібні.

тільки безнал

У законодавстві прописано, що можна тільки в безготівковій формі здійснювати погашення іпотеки материнським капіталом. Документи до Пенсійного фонду Росії надаються для отримання дозволу на безготівковий переказ коштів. Але з цього правила є винятки. Якщо сім`я будує будинок, то ще перед початком робіт можна отримати половину суми на розрахунковий рахунок в банку. За рештою суми доведеться звернутися до Пенсійного фонду Росії і надати пакет документів для погашення іпотеки материнським капіталом. При цьому між траншами має пройти мінімум півроку. Додатково потрібно підготувати документи, що підтверджують вартість проведених робіт: договори з підрядниками, акти виконаних робіт.

Як здійснюється погашення іпотеки материнським капіталом?

Документи для оформлення заяви про розпорядження коштами передаються до територіального відділення Пенсійного фонду. Співробітник зобов`язаний надати розписку із зазначенням номера та дати прийняття документа, своєї ПІБ і посади. Протягом місяця виноситься рішення про схвалення або відмову у використанні МСК і у вигляді повідомлення пересилається заявникові.

Якщо документи, необхідні для погашення іпотеки материнським капіталом, складені невірно, надані в неповному комплекті або сума коштів по МСК перевищує залишок по боргу, у взаємозаліку може бути відмовлено. У повідомленні Пенсійного фонду Росії зобов`язаний вказати мотивовану причину відмови. Це рішення можна оскаржити в судовому порядку.

Які документи для погашення іпотеки материнським капіталом потрібні для банку? Письмове повідомлення з ПФР з дозволом використовувати кошти держпідтримки. Якщо має місце часткове погашення кредиту, то позичальник повинен надати в банк заяву із зазначенням обраного способу зміни графіка платежів:

• зменшення терміну дії договору зі збереженням розміру платежу;
• зменшення розміру платежу зі збереженням періоду дії договору.

Пенсійний фонд Росії зобов`язаний перерахувати кошти протягом двох місяців з моменту прийняття рішення. Материнський капітал не може бути направлений на погашення штрафів, пені, які виникли в результаті невиконання зобов`язань по кредиту. Тобто до моменту перерахування коштів ПФР позичальник зобов`язаний своєчасно погашати заборгованість. Після проведення взаєморозрахунків складається новий графік погашення кредиту.

Перший спосіб погашення заборгованості

За рахунок коштів госопомощі можна оплатити частину авансу, тіла кредиту або відсотків по ньому. Перший варіант доступний не в кожній кредитній установі. Раніше банки відносили клієнтів, які не могли самостійно сплатити початковий внесок, до неплатоспроможним. Сьогодні великі фінустанови йдуть на поступки і приймають МСК. Слід зазначити, що умови по таких позиках складно назвати вигідними для позичальників. За такими кредитами передбачені більш високі процентні ставки при невеликому терміні позики.

Другий спосіб погашення заборгованості

Більш прийнятний варіант - погашення тіла кредиту за рахунок МСК, так як після знижується сума боргу, відсотки нараховуються на залишок заборгованості. Якщо позичальник планує погасити її достроково, після проведення взаєморозрахунків можна зменшити суму платежу.

Третій спосіб погашення заборгованості

Для банку вигідно, якщо за рахунок МСК погашаються тільки відсотки по кредиту. Він гарантовано отримують частину належних коштів. Ця ж схема вигідна клієнтові за умови, що він не планує дострокове погашення позики. Сума щомісячного платежу знижується, але незначно.

Відео: Іпотека. Покрокова інструкція до угоди

Особливості

Сертифікат на МСК видається на необмежений термін. Отримати суму можна в будь-який момент. Якщо особа, зазначена в документі, померло, скористатися сумою може другий батько, опікун або сама дитина до досягнення нею 23 років.

Відео: Документи на материнський капітал

Скористатися засобами держдопомоги можна в будь-який момент. Виняток становлять випадки, коли власник сертифіката збирається використовувати його для оплати початкового внеску. В такому випадку використовувати його можна буде після закінчення 36 місяців після народження / усиновлення малюка. Існує ще одне обмеження. У перелік документів для погашення іпотеки материнським капіталом потрібно включити довідку з Пенсійного фонду підтверджує, що раніше кошти держдопомоги були використані ні на які інші цілі.

Відео: Купівля квартири через іпотеку

Крім федеральних існують також регіональні програми щодо поліпшення демографічної ситуації в країні. За деякими з них передбачені особливі умови отримання (оформлення) майна у власність.

Після погашення кредиту куплена нерухомість повинна бути оформлена в спільну з усіма членами сім`ї власність.

закриття МСК

Програма материнського капіталу була запущена ще в 2007 році. Ще тоді говорилося, що програма буде діяти не безстроково. Через 8 років з`явилися перші чутки про припинення дії сертифікатів. Причиною цьому послужив той факт, що в 2014 році заборгованість Пенісіонного фонду Росії (через який проходять всі виплати) склала близько 1 трлн. руб. За той же період 200 млн. Руб було виплачено за сертифікатами МСК. Остаточного рішення не прийнято. За попередніми даними отримати сертифікат можна буде до 31.12.18 включно, а скористатися ним - в наступні 10 років.

Відео: Як заощадити на погашенні кредиту?

На майбутній рік розглядаються наступні зміни в умовах дії програми:

• видача сертифікатів тільки сім`ям з маленьким або середнім рівнем доходів;
• розглядається новий напрям використання коштів - реабілітація дітей з обмеженими здібностями.