Позичкова заборгованість - це що таке?

На сьогоднішній день сфера кредитування активно розвивається завдяки масовому попиту. Оформлення угоди не займає багато часу, а потрібно для цього мінімум документів. Але банківська термінологія відома не всім, тому мало хто знає, що таке позичкова заборгованість. Поняття використовується при наявності боргу по кредиту. Відсутність заборгованості підтверджує відповідальність клієнтів, яким в подальшому пропонуються більш вигідні послуги.

визначення

Позичкова заборгованість - це сума коштів, наданих позичальнику банком на основі договору кредитування, умови якого не були виконані. Борг утворюється за доцільне призначити пеню. Сума буде зменшуватися при поверненні грошей банку.

Чистий позичкова заборгованість - це сума, надана позичальникові без відсотків, комісій, пені, штрафів. Все це підтверджується договором. Чистий позичкова заборгованість - це дебіторська заборгованість, яка з`являється не через провини фінансової установи, а по стороннім обставинам.

види заборгованості

Є 2 види заборгованості:

• коли час погашення ще не настав;
• прострочення.

Остання теж має класифікацію:

• очікувана;
• сумнівна;
• безнадійна.

Навіть якщо виникла позичкова заборгованість, це надає можливість оплати боргу клієнтом. Для цього банк пропонує реструктуризацію, розстрочення чи відстрочення.

Терміни і форми

Існує 3 форми заборгованості, що встановлюються по періоду виплат:

• поточна: виплата відсотків затримана на 5 днів, на 6 днів, до 1 місяця, більше 6 місяців, або прострочення немає;
• переоформлена: відбувається переоформлення без зміни умов договору або з їх внесенням в початковий документ;
• прострочена: включає затримку по основному боргу до 5 днів, від 6 до 30 днів, від 31 до 180 днів, понад 180 днів.

Як виникає?

На погіршення платоспроможності клієнта впливає безліч факторів. Навіть з позитивним прогнозом з`являються обставини, через які неможливо розплатитися за кредитом.

Якщо взяті гроші в борг і не були повернуті, то це вважається заборгованістю. Це може бути пов`язано з втратою роботи, зниженням заробітної плати, хворобою. Причин чимало, але в будь-якому випадку борг треба повертати.

ризики банків

Робота банків пов`язана з різними фінансовими ризиками. Це операційні, ринкові, кредитні. Великою загрозою для діяльності установи є неповернення коштів, наданих клієнтам. Найпоширенішою причиною цього є неграмотна політика цієї сфери.

Саме тому банки контролюють виплати своїм клієнтам по кредитах і позиках. Від відповідальності і погашення боргу залежить співпраця банку з клієнтом. Сума позичкової заборгованості повинна погашатися вчасно.

списання боргів

Банки не хочуть ризикувати тим, що клієнти не зможуть виплатити борг. Саме тому всі ризики зводяться до мінімуму. Але так як повністю відгородитися від неплатоспроможності клієнтів не можна, то у них є резерв позикової заборгованості, створюваний з відсотків від інших позик.

Банки в рідкісних випадках виконують списання боргів, зазвичай це відбувається в наступних випадках:

• невелика сума боргу;
• смерть позичальника, у якого відсутні спадкоємці;
• після банкрутства.

Відомості про борги в банку знаходяться 5 років, і за цей час відбувається відстеження платоспроможності позичальника. Якщо у клієнта з`являється дохід, то кредитор закликає його повернути борг. Позичальникам не слід пропускати платежі або відмовлятися платити, оскільки в законодавстві більше захищені кредитори. Якщо були взяті гроші в борг, то все одно буде стягнення з боржника.

Виходить, що позичкова заборгованість не включає відсотки. Сучасна банківська система функціонує злагоджено, завдяки чому кредитори знають, як зменшити ризики неповернення грошей. Це слід враховувати кожного позичальника при оформленні позики.

Погашення боргу

У договорі зазначено, як відбувається погашення позичкової заборгованості. Кошти можуть вноситися:

• рівними платежами: вони включають основний борг і відсотки;
• диференційованими платежами: відбувається нарахування відсотків на залишок.

При виборі порядку оплати боргу слід враховувати всю суму. Вигідний варіант можна розрахувати за допомогою калькулятора. Встановивши термін погашення, банк не має можливості зміни будь-яких умов. Схема оплати платежів стає оновленою з реструктуризацією боргу.

Рахунок для погашення боргу

З оформленням кредиту банк відкриває позичковий рахунок, з допомогою якого реалізуються різні методи погашення кредиту. Його наявність потрібно для:

• внесення платежів в безготівковій формі;
• отримання виписки по рахунку;
• здійснення прив`язки до розрахункового рахунку.

Комісій по рахунку немає. Є кілька форм рахунків, тип яких визначається договором і категорією позичальника. після погашення кредиту слід взяти довідку про те, що немає заборгованості. Іноді рахунок не може бути закритий через неоплачені додаткових послуг, а це негативно впливає на кредитну історію.

Якщо вносити платежі через касу банку, то можна уникнути додаткових зборів. Але зате так кошти зараховуються в строк. Не у всіх банків працюють каси у вечірній час та вихідні дні. Зручно зараховувати гроші через банкомат. Зараз є і інші методи поповнення: електронні системи, термінали, банківські картки.

Своєчасна оплата кредиту робить клієнта шановним в банку. Йому будуть надаватися вигідні пропозиції за низькими відсотками і гнучким термінів. Погашення боргу дозволяє не допустити багатьох неприємних подій в житті.