Управління грошовими потоками в банку
Відео: Організація і управління грошовими потоками
Менеджмент будь динамічно розвивається кредитної організації повинен прагнути до того, щоб вартість банку наближалася до максимуму, тобто щоб банк приносив прибуток при певному рівні ризику. У свою чергу управління банківськими ризиками являє собою складний процес, що включає в себе управління грошовими потоками, постійний моніторинг ймовірності виникнення ризику збитків і його запобігання шляхом ефективної організації роботи, підбору кваліфікованого персоналу на рядові та керівні посади, впровадження автоматизованих процесів.
Банківські ризики підрозділяються на кілька основних груп:
1. Фінансові ризики, в число яких входить ринковий і валютний, ризик ліквідності, процентний і кредитний, ризик достатності капіталу, ризики структури балансу, фінансової звітності.
2. Ділові ризики, в тому числі ризики фінансової інфраструктури, юридичні, ринкові.
3. Ризики надзвичайних ситуацій, серед яких виділяють політичні, ризики банківської кризи в країні перебування банку, а також за кордоном.
4. Операційні ризики, в тому числі шахрайські дії персоналу або клієнтів, ризики технологічних збоїв, обраної стратегії і внутрішньої системи кредитної організації.
Найбільш складними в управлінні вважаються ризики надзвичайних ситуацій, тому що часто вони виникають стихійно і їх неможливо передбачити, особливо, якщо якісь активи банку знаходяться в іншій країні. Наприклад, заборона на операції з депозитами в іншій країні зводить нанівець управління грошовими потоками, які повинні були діяти в тій чи іншій банк. Інші ж ризики можна і потрібно мінімізувати для успішної роботи.
В силу того, що основними операціями банку є такі, як акумулювання грошових коштів і надання їх у вигляді кредитів, то значну частку в банківських ризики займає кредитний. Він включає ймовірність того, що позичальник не поверне борг повністю, поверне тільки його частину або проведе операцію повернення з порушенням термінів.
Серед кредитних виділяють ризики від несумлінності приватних клієнтів, неповернення з боку корпоративних клієнтів, а також ризики того, що будь-яка держава втратить можливість платити за своїми зобов`язаннями (суверенні).
Управління кредитним ризиком має на увазі:
- управління кредитним портфелем банку, принципи якого відображаються у відповідній політиці у вигляді плану з розміщення кредитних ресурсів та ін .;
- виконання кредитної функції (кредити повинні повертатися, приносити прибуток і бути затребуваними на ринку);
- постійний моніторинг якості кредитного портфеля;
- виділення непрацюючих кредитів та розробка заходів по їх поверненню;
- зменшення кредитних ризиків за рахунок мінімізації надмірно великих кредитів тій чи іншій особі, регіону або навіть країні, створення системи резервування під можливі втрати і ін.
Крім забезпечення повернення кредитів, банк повинен залучати грошові кошти на депозити, тому що за рахунок власних коштів проводиться лише невелика частка кредитування. Щоб ефективно проводити управління грошовими потоками, необхідно аналізувати загальноекономічні тенденції і пропозиції конкурентів для встановлення ставки по депозитах, привабливою для клієнтів, мати гарну репутацію, щоб займати кошти на міжбанківському ринку, задовольняти вимогам регулюючих органів для випуску власних цінних паперів, вигідно вкладати отримані кошти, наприклад, на фондовому або валютному ринку та ін.
Відео: Семінар Алана мілції з управління грошовими потоками
управління грошовими потоками банку є складним процесом, кінцевим результатом якого має стати оптимальна структура балансу, забезпечує прибуток при необхідному рівні ризику і дотриманні існуючих нормативів і законів.
