Що таке фінансовий моніторинг? Федеральна служба з фінансового моніторингу
Фінансова діяльність як окремих громадян, так і суб`єктів економічної діяльності жорстко регламентується і строго контролюється. Для звичайної людини нагляд зазвичай не дуже помітний через законодавчі особливостей, але ось підприємства відчувають на собі всі його принади. Так що ж собою являє фінансовий моніторинг?
Загальна інформація
Вся існуюча система зав`язана на банках. Вони підпорядковуються федеральним законам і інструкціям. Крім цього, банки займаються контролем операцій, які здійснюють їх клієнти. Найбільшу увагу в даному випадку приділяється обороту грошей, перекладам, законності транзакцій і валютних операцій.
Спеціально для здійснення контролю створюється служба фінансового моніторингу. На неї покладено обов`язок стежити за тим, щоб всі операції були законними. У разі виявлення підозрілих дій або ж правопорушень служба фінансового моніторингу зобов`язана діяти згідно з інструкціями та повідомити відповідні інстанції. І вже ними будуть прийматися необхідні суттєві заходи. Слід розуміти, що сам банк при виявленні підозрілої активності може хіба що заблокувати рахунок. За щось більше відповідає вже федеральна служба з фінансового моніторингу.
Обов`язки
Чим же займається департамент фінансового моніторингу? Він спостерігає і збирає інформацію, щоб в подальшому вивчати фінансові процеси, які відбуваються. Федерали можуть приймати рішення про прийняття певних заходів, спрямованих на протидію відмиванню грошей. Причому займаються вони цим на рівні всієї країни.
Банківські ж службовці займаються ситуацією безпосередньо у фінансовій установі, де вони працюють. Головною метою всіх цих дій є протидія легалізації грошей, які були отримані злочинними і терористичними групами. Оскільки ці кошти, найімовірніше, пішли б на підтримку їх активності, ця мета заслуговує зроблених дій.
Хто бере участь у цьому процесі?
Фінансовий моніторинг в банках передбачає задіяння великої кількості співробітників. Крім фахівців, для яких пошук грошей - це їх прямий обов`язок, в цьому процесі задіяні ще й касири, і операціоністи, і керівники. Воно й не дивно, адже до цієї проблеми слід підходити з усією увагою. Адже якщо виникнуть проблеми подібного роду, це зіпсує ділову репутацію фінансової установи.
Для максимального охоплення і чесності фінансовий моніторинг проводиться спеціальним відділом, який підпорядковується безпосередньо вищим управлінським чинам. У комерційних установах таким виступає рада директорів. В державі це службовці вищого рангу. Причому особливість практичної реалізації така, що керівник відділу фінансового моніторингу може перевіряти навіть дані і зв`язку вищої управлінської ланки. Під час перевірки може бути надано доступ до будь-якого банківського документу. Якщо ж виникне незрозуміла ситуація, то регламентом прописано звернення до будь-якого співробітника, до якого це буде доцільним.
Важливість фінансового моніторингу в комерційних установах
Навіщо ж проводити такі перевірки? Відповідь полягає в тому, що вони виконують цілий ряд найважливіших функцій, як то:
- Забезпечення безпеки роботи установи.
- контроль внутрішніх і зовнішніх операцій завдяки складанню щоденної звітності.
- Здійснення реєстрації операцій.
- Перевірка клієнтів на предмет причетності до терористичних або ж кримінальним структурам.
- Запобігання потенційних злочинів.
- Складання чорного списку людей, що підозрюються в сумнівній активності.
- Контроль за виконанням законів.
Відео: Фінансовий моніторинг
Цим займається і федеральна служба з фінансового моніторингу, але вона вже виступає в ролі контролера перевіряючих, щоб не допустити зловживань.
Що ж потрапляє в поле зору відповідальних служб?
Давайте поговоримо про те, як же зробити так, щоб фінансовий моніторинг звернув увагу на певну операцію. Спочатку слід зазначити, що будь-яка операція, виконана на суму більше 600 тисяч рублів (або ж еквівалент в іншій валюті), згідно із законодавством Російської Федерації, повинна бути перевірена. Крім цього, в поле зору контролерів потрапляє така активність:
- Переклади від юридичних осіб конкретним громадянам (якщо, звичайно, це не заробітна плата, виплата винагород згідно з укладеними договорами та інше).
- Надходження валюти. Особлива увага приділяється надходженням грошей з-за кордону. І ще більш скрупульозно операція вивчається в тих випадках, якщо кошти надійшли з офшорної зони.
- Надходження грошей і їх же зняття готівкою в один і той же день.
- Зняття великих сум, які проводяться як повторювані однотипні угоди.
- Численні вклади, які відкриваються на невеликі терміни (менше місяця) з подальшим закриттям і зняттям грошей як наличностей.
- Коли фізична особа купує цінні папери за готівку.
- Нехтування клієнтом вигідними умовами.
- Здійснення операцій, які не несуть економічного сенсу. В даному випадку можна розглянути виплату значних заробітних плат (сотні тисяч і мільйони рублів) в фірмах, які працюють в нуль.
- Неможливість класифікації сторін, які беруть участь в угоді.
- Переклад сум грошей в інші банки, які пропонують гірші умови у вигляді низьких ставок по депозитах, беруть високі комісії та інше.
Відео: Росфінмоніторинг. Штаб-квартира Федеральної служби з фінансового моніторингу
Як бачите, стати об`єктом досліджень і інтересу з боку відповідальних служб досить легко. Багато в чому це пов`язано з досить значною активністю кримінальних елементів.
Що робити, якщо операція була успішно проведена?
У таких випадках, як правило, досить тільки надати документи, які підтвердять легальність коштів, які знаходяться на рахунках. Такими можуть бути виписки зарплатних рахунків, документи, які підтверджують прибуток, отриманий внаслідок здійснення комерційної діяльності, договори купівлі-продажу, спадщини або ж дарування. Також можна використовувати копії бухгалтерської звітності, податкові декларації, аудиторські висновки. У більшості випадків цього з лишком вистачить, щоб розблокувати рахунок або ж проведену операцію. Правда, може виникнути певна затримка при реагуванні на докази легальності.
