Рейтинг компаній страхових. Страхові компанії: рейтинг надійності
У Російській Федерації, як і в інших країнах колишнього Радянського Союзу, до страхування ставляться неоднозначно. Чому так склалося - незрозуміло. Можливо, через менталітет слов`ян, які завжди сподіваються на краще і бояться згадувати собі наперед якісь неприємності.
У більшості країн Європи, Сполучених Штатах Америки та інших розвинених країнах до питання про необхідність страхування відносяться зовсім по-іншому. У цьому світі вже давно зрозуміли, що, хочемо ми того чи ні, але завжди є ймовірність нещасного випадку, хвороби, і деколи краще перестрахувати себе і своїх близьких людей, ніж потім потрапити в скрутне фінансове становище.
Також говорять і те, що на ринку в РФ працюють слабкі страхові компанії, рейтинг надійності яких залишає бажати кращого. Так це чи не так, проаналізуємо далі в статті.
Які існують види страхування?
Видів страхування існує дуже багато. Його можна розділити на особистісне і майнове. До першої групи входять такі послуги, які пов`язані зі здоров`ям самої людини: страхування життя, здоров`я, від нещасних випадків, медичне та інші. До другої групи відносять всі ті послуги, які пов`язані з майновими інтересами людей: страхування нерухомості, автомобіля, покупки та інші.
Є й такі послуги страхування, які надаються юридичним особам: страхування угод, продукції, продажів і багато інших.
Якщо людина вирішила застрахуватися, то він стикається з проблемою вибору страхової компанії, яка б змогла задовольнити його потреби і надати необхідні послуги.
Для чого потрібен рейтинг страхових компаній?
Ринок наповнений різними компаніями, які надають страхові послуги, і часом важко вибрати, яка з них краще. Наприклад, дуже багато грошей витрачають на саморекламу страхові компанії Москви. Рейтинг, завдяки цьому, поліпшується за рахунок збільшення клієнтського потоку. Але чи буде це повноцінним відображенням реального рівня надійності страховика?
У страховій справі, мабуть, немає нічого більш важливого для страховика, як найвища репутація на ринку послуг, що надаються. Якщо компанія не на слуху, то її послугами користуватимуться тільки старі клієнти, які вже більш-менш лояльні до неї.
Рівень обслуговування відіграє не малу роль
Крім того, дуже важливі позитивні відгуки людей. Психологи часто говорять, що задоволений клієнт порекомендує фірму 2-3 друзям, а незадоволений розповість 10 людям і більш про те, яка погана організація його обслуговувала. Так що в питанні хорошого сервісу все страховики повинні триматися на кращому рівні.
Є ще багато критеріїв, які важливі для успішного функціонування страхової компанії на ринку надання послуг зі страхування різних ризиків.
Для того щоб зрозуміти, хто з страховиків є лідером на ринку, а хто лузером, до якого не варто звертатися, складається рейтинг компаній страхових послуг.
За допомогою такого рейтингу можна досить легко вибрати відповідну страхову компанію і бути впевненим у виконанні нею взятих на себе зобов`язань без якихось підводних каменів.
Яким критеріям приділяється більше уваги при оцінці?
Щоб дізнатися кращі страхові компанії Москви, рейтинг потрібно скласти ретельно, враховуючи при цьому всі можливі показники. Вони повинні показувати рівень платоспроможності страхової компанії, стабільності її ділових відносин, наявність боргових зобов`язань.
Відео: Рейтинг надійності страхових компаній Барнаула і Алтайського краю по ОСАГО і КАСКО
Крім цього, необхідно зрозуміти рівень страхових виплат, структуру клієнтського портфеля, а також інші фінансові показники, які допоможуть побачити рівень стійкості і фінансового стану страхової компанії.
В основному рейтинг страхових компаній складається на підставі аналізу наступних груп показників:
- Показники зовнішньої стійкості.
- Страховий портфель.
- Фінансові показники.
Розглянемо кожну групу таких показників.
Показники зовнішньої стійкості
Аналізуючи показники зовнішньої стійкості, враховують рух активів, їх структуру і динаміку. Крім цього, враховується величина статутного капіталу, а також загальний розмір страхової премії.
Важливим буде і аналіз того, в яких об`єднаннях складається компанія, яка має положення на ринку, її взаємозв`язок з органами державного контролю та компетентність управлінського персоналу.
Аналізуючи дані показники, необхідно враховувати управлінську структуру страховика, а також його фінансові можливості.
Розглядаючи зовнішню стійкість, роблять висновки по кожному регіональному відділенню страхової компанії: її прибуток і збитки, позицію на місцевому ринку страхових послуг. Причому рейтинг страхових компаній в Москві може значно відрізнятися від позицій, які займають компанії в інших регіонах. Адже в кожному місті є свій рівень доходу, що виражається рівнем платоспроможності.
страховий портфель
вивчаючи страховий портфель, потрібно зрозуміти структуру діяльності страхової компанії. Необхідно визначити, наскільки прибутковим є кожен вид страхування і загальний обсяг можливих ризиків.
Відео: 3 правила вибору страхової компанії
Отримані дані зіставляють з клієнтською базою. Аналізується кількість, структура і динаміка клієнтського портфеля. Розглядається, наскільки вигідні страхової компанії поточні клієнти, який рівень робочого об`єму створюють постійні страхувальники, а також як швидко з`являються нові страхові договори.
Важливою є і політика, яку проводить страхова компанія в рамках перестрахування. Яка гарантія серйозні ризики, які можуть призводити до великого рівня страхових виплат. Порівнюється максимальний рівень страхових виплат із загальним обсягом власних коштів.
Фінансові показники
Фінансові показники діляться на три групи.
1. Показники ліквідності і платоспроможності.
Аналіз різних ступенів ліквідності компанії показує, наскільки швидко вона зможе розрахуватися по своїх боргах, якщо в певний момент всі кредитори зажадають повернення своїх вкладень. Показники платоспроможності показують потребу страхової компанії в залученні додаткових коштів ззовні.
Крім цього, аналізується структура кредиторської заборгованості, що дає зрозуміти причини її виникнення та терміни, які необхідні для повного погашення. Також проводиться розрахунок марки платоспроможності і коефіцієнта достатності власних коштів.
2. Показники прибутковості і збитковості.
Показники рентабельності активів допомагають визначити рівень прибутку компанії на одну надану послугу. Розрахунок коефіцієнтів збитковості дозволяє оцінити рівень витрат, які страховик витрачає на ведення своєї діяльності. Проводиться аналіз достатності тих доходів, які отримує страхова компанія для страхових виплат, а також покриття власних поточних витрат ведення справи.
3. Показники інвестиційної політики.
За допомогою відповідних показників оцінюється розвиток страхової компанії, рентабельність інвестицій, а також аналізується вплив тих сфер діяльності, в яких проводиться оптимізація.
Не можна орієнтуватися тільки на громадську думку
Рейтинг страхових компаній - це результат складного розрахунку, який включає в себе майже всі показники, які тільки можна придумати для оцінки страхової компанії. Проведенням таких аналізів повинні займатися тільки експерти.
Опитування людей про їх думку про послуги тієї чи іншої страхової компанії - це лише частковий елемент довгого і трудомісткого процесу, який необхідно виконати для створення дійсно об`єктивного рейтингу.
Потрібно розуміти, що при проведенні опитування неабиякий вплив на результати надає людський фактор. Людям властиво підпадати під вплив реклами, нав`язаного думки. Тобто аналізуючи страхові компанії, народний рейтинг не варто сприймати як єдино вірний.
Страхова компанія може бути далеко не найкращою, але завдяки газетам, журналам, телебаченню і іншим маркетинговим прийомам у населення може скластися помилкова думка про її надійності.
Перед будь-якими висновками необхідно правильно проаналізувати всі страхові компанії. Рейтинг надійності, складений на підставі правильних показників, здатний вірно визначити лідерів ринку.
Розглянемо те, як страхові компанії закінчили минулий рік і хто виявився в ТОПі.
Рейтинг страхових компаній за результатами 2014 року
Проаналізувавши результати, які показали страхові компанії в 2014 році, можна зробити висновок про те, що минулий рік став складним для всього ринку страхових послуг. Не було різного роду сюрпризів в зароблений дохід, різкої зміни позицій в порівнянні з рейтингами 2013 року.
Якщо порівнювати обсяг отриманих страхових премій (грошових коштів, які заплатили страхувальники), то три лідери, які демонструють найкращі результати для російського ринку, залишилися на п`єдесталі пошани.
Перше місце зайняла страхова компанія «Росгосстрах», яка отримала 105,2 млн рублів. Другий йде СОГАЗ з доходом в 105,2 мільярда рублів, а на третьому місці впевнено тримається «Ингосстрах», якому вдалося зібрати страхових премій на суму 65,8 мільярда рублів.
Якщо проаналізувати структуру їх доходів, то можна зробити висновок, що найбільшу кількість коштів надійшло за рахунок укладання договорів на добровільне страхування майна.
За обсягом виплат, що є одним з найважливіших показників для страхових компаній, то трійка лідерів залишилася така ж. На першому місці по виплатах знаходиться страхова компанія «Росгосстрах», яка здійснила відшкодування збитків на загальну суму 55,1 млрд руб. На другому і третьому місці відповідно «Ингосстрах» і СОГАЗ.
Якщо розглядати обсяг виплат в співвідношенні до отриманої страхової премії, то на першому місці буде СК «Альянс», «Ингосстрах», а також СК «Згода».
У 2014 році страхова компанія «Росгосстрах» лідирує за кількістю укладених договорів. Ні багато ні мало, їй вдалося їх укласти в кількості 34,5 млн одиниць. На другому місці знаходиться «Альфа Страхування», яке уклало 11,8 млн договорів. Третє місце зайняла страхова компанія «РЕСО-Гарантія», яка уклала понад 8,4 млн договорів.
Що в 2015 році зараз і які прогнози?
Експерти відзначають значне зниження активності клієнтів. Пов`язують таку ситуацію з погіршенням показників економіки і падінням ВВП. Дійсно, зниження курсу рубля значно вдарило по кишені як звичайного жителя, так і різних ділових структур, що мають необхідність постачати продукцію з-за кордону.
За прогнозами, тільки два види страхових послуг зможуть підтримати в 2015 році рейтинг страхових компаній: життя і ОСАГО.
Багато хто вважає, що ринок буде звужуватися, причому більші компанії готові буквально поснідати дрібними фірмами, які надають страхові послуги. Тобто присутня тенденція укрупнення ринку за рахунок поглинання компаній.
Відео: Рейтинг страхових компаній за виплатами ОСАГО. Росія в цифрах
Про це, наприклад, свідчить такий вид страхування, як ОСАЦВ. Рейтинг страхової компанії «Росгосстрах» за перше півріччя в даному виді страхових послуг зріс в порівнянні з аналогічним періодом 2014 року. Якщо в минулому році частка цієї компанії в обов`язковому страхування цивільної відповідальності водія була 29,5%, то вже зараз перевищує 36%.
А якщо аналізувати приріст зборів по ОСАГО, рейтинг страхової компанії СК «РЕСО-Гарантія» також покращився. Так, в 2015 році їй вдалося збільшити загальну суму зборів на 48,5%.
У 2015 році ринок має тенденцію до укрупнення
За результатами першого півріччя загальна частка ринку страхових компаній, які входять в кращу десятку, збільшилася до 77%, що теж говорить про укрупнення ринку.
Якщо ви хочете зрозуміти, чи співпрацювати з певним страховиком, найкраще буде дізнатися його рейтинг. Страхові компанії СПб або столиці можуть мати різний обсяг зібраних премій з-за різного регіонального положення, яке визначає загальний рівень потоку клієнтів. При цьому грамотно складений аналіз допоможе врахувати дану обставину і зрозуміти, яка ж все-таки страхова компанія вам підходить.
