Найкраща страхова компанія по осаго: список, особливості та відгуки

З проблемою вибору страхової компанії стикаються як новачки, так і люди, які в минулому мали негативний досвід при покупці поліса. Найчастіше це пов`язано з необгрунтованим очікуванням виплат. Тому важливо знати, як правильно підібрати компанію. Важливо розуміти, як враховувати не тільки суб`єктивні чинники, а й реальні фінансові показники. Детальніше про те, як визначити, яка страхова компанія краще для ОСАГО і будь-якого іншого виду страхування, читайте далі.

проблема

Щорічно 42 млн автовласників набуває поліс ОСАГО і ще 5 млн - КАСКО. Після того як були внесені зміни в законодавство в 2014 році, за відшкодуванням збитку клієнти звертаються тільки до свого страховика. Розмір виплати залежить від політики компанії. Як зрозуміти, в якій страховій компанії краще оформити ОСАГО?

пошук інформації

Хороша страхова компанія по ОСАГО - це надійна компанія, яка може оперативно виконувати взяті зобов`язання. Навіть найбільш несприятливий страховик повинен бути в змозі здійснити виплати і не збанкрутувати.

Складність вибору погіршується кількістю діючих на ринку компаній. Як із сотні організацій вибрати, яка страхова компанія краще для ОСАГО? Можна, звичайно, провести власний аналіз відкритої інформації, розміщеної на офіційних сайтах, форумах, в блогах і соцмережах. Не буде зайвим дізнатися думку колишніх клієнтів компанії. Не варто також забувати про щорічні рейтинги страховиків.

Збір інформації

Якщо мова йде про маленьку або маловідомої компанії, то перш за все варто перевірити наявність у неї ліцензії на ведення діяльності. Тільки компанії з відповідною ліцензією можуть надавати страхові послуги. У Росії таких налічується понад 400 і у кожної з них десятки агентів. Реєстр страховиків представлений на сайті Банку Росії в розділі фінансового ринку. Зі страховиками, зареєстрованими на території іншої країни, краще не зв`язуватися. Більшу довіру заслуговують організації, що працюють понад 10 років на ринку.

обсяг виплат

Розкид сум відшкодування шкоди сьогодні менше, ніж був раніше. Всі організації при розрахунку вартості ремонту повинні застосовувати затверджену Банком Росії методику. Відмінності можуть полягати тільки в термінах виплат. Так ситуація виглядає в теорії. На практиці за 2014 рік страховики зібрали 150 млрд рублів, а перерахували постраждалим тільки 90,3 млрд за те, що згідно із законом потерпілим має виплачуватися 77% зібраних коштів. Пояснення просте. По-перше, в 2014 році ще не було єдиної методики визначення вартості ремонту. По-друге, в момент покупки полісу кошти вносяться в касу. Страховий випадок може настати в будь-який момент в майбутньому. Тому велика частина зібраних премій спрямовується в резерв.

Фінансова стійкість

Здатність організації виконувати взяті зобов`язання в будь-якій економічній ситуації відображають фінансові показники. Особливо важливо аналізувати звітність, якщо мова йде про довгострокову співпрацю. Навіть хороша страхова компанія по ОСАГО може мати проблеми з виплатою. На що потрібно звертати увагу?

Статутний капітал повинен перевищувати мінімально встановлений (120 млн).

Приріст активів організації відображає позитивну динаміку розвитку, особливо якщо він здійснюється за рахунок зібраних премій. Хороша страхова компанія по ОСАГО має великий обсяг вільних грошових коштів.

Кількість укладених договорів має збігатися з фінансовими можливостями.

Страхові резерви найчастіше не перевищують інфляцію. Але їх зниження в динаміці - це погана тенденція.

Занадто високий рівень виплат також повинен насторожити потенційних клієнтів. Адже по суті заробіток організації - це зібрані премії. Як компанія може існувати, якщо виплатила клієнтам більше грошей, ніж зібрала?

Великі компанії передають іншим організаціям до 50% страхового портфеля.

Ось так працює хороша страхова компанія (ОСАГО).

Відгуки

Кожен випадок індивідуальний. Навіть проаналізувавши відгуки на форумах, складно визначити, яка організація - найкраща страхова компанія по ОСАГО. Всі клієнти стикаються з одними і тими ж проблемами:

• довгий розгляд заявки (на перевірку документів може піти місяць);
• занижена сума виплат (кожна страхова звіряє всі розрахунки оцінювачів з довідником РСА, отримане значення коригується на повернення суми ПДВ, а інша частина повинна бути виплачена клієнту).

Найбільше страждають клієнти, які купували поліс страхування в Криму. Далеко не всі страхові компанії мають свої представництва там. Тому за виплатами клієнтам доводиться повертатися в Росгосстрах.

страховий тариф

Низькі ціни повинні насторожити потенційних клієнтів. Демпінгом займаються маленькі або зовсім нові компанії, які намагаються залучити клієнтів. Стратегія доречна лише на першому етапі роботи. Згодом вона загрожує банкрутством. Гнатися за низькими цінами при укладенні довгострокового контракту немає сенсу.

Відео: Marketplace і його юридичне становище в Росії

Розмір виплати при настанні страхового випадку розраховується виходячи з тарифу, перемноження на суму покриття, обрану клієнтом. Отримане значення коригується на поправочні коефіцієнти. У випадку з ОСАГО це можуть бути вік водія, місце проживання, спосіб зберігання авто, стаж водіння і т.д. Чим недосвідченіший водій і старше автомобіль, тим більше ризиків доведеться покривати компанії. Це в свою чергу відіб`ється на розмірі внеску. «Копійчаний» поліс не може покрити всі ризики. Страховик не виконає обіцянки. Клієнт втратить кошти і страховий захист.

Наявність бонусів і програм лояльності, навпаки, позитивно позначається на іміджі фірми. Велика компанія може знижувати ціни для постійних клієнтів.

рейтинги

У рейтингу компанії ранжуються за п`ятьма категоріями:

• високонадійні - клас А;
• задовільний рівень ризику - клас В;
• низький рівень надійності - клас С;
• банкрутство - клас D;
• відкликання ліцензії - клас Е.

Кращі компанії додатково діляться ще на три групи: надійні, дуже надійні і виключно надійні.

Оцінку роботи агентство здійснює не за безкоштовно. Тому в рейтинг потрапляють не всі компанії. У той же час відсутність фірми в списку ще не означає, що їй не можна довіряти. «Народні» рейтинги оцінюють кількісні показники, а агентства - якісні. Для виведення більш-менш адекватної оцінки слід орієнтуватися на дані з декількох джерел за один тривалий період.

Шкала оцінювання «ЕКСПЕРТ РА»

Найбільше рейтингове агентство РФ «ЕКСПЕРТ РА» щорічно проводить детальний аналіз діяльності страховиків за багатьма показниками. Всі фактори ранжуються в залежності від ступеня значимості.

Зовнішні фактори:

• обсяг, динаміка зміни активів, власних коштів, капіталу, страхової премії;
• становище організації на ринку (участь в асоціаціях, об`єднаннях, репутація, бренд, відносини з органами нагляду і спеціалізація);
• корпоративне управління (потенціал власників, ризик-менеджмент, структура організації, інфраструктура, прозорість діяльності);
• географія (наявність розвиненої мережі філій).

Страховий бізнес:

• страховий портфель (диверсифікація ризиків, прибуток за видами страхування);
• клієнтська база (наявність постійних контрагентів, питома вага розірваних договорів, способи поширення полісів, партнери по перестрахуванню);
• перестрахувальна діяльність (надійність, ефективність і диверсифікація захисту, перестрахування ризиків, відношення суми виплат до власних коштів).

Фінансові показники аналізуються на предмет:

• ліквідності і платоспроможності;
• прибутковості і збитковості;
• інвестиційної політики.

Досить складно визначити, яка краща страхова компанія по ОСАГО. Рейтинг «народного» голосування має право на існування, хоча він дуже суб`єктивний і заангажований. На відгуки реальних людей також варто дивитися зі скептицизмом, так як у будь-якого страховика є шанувальники і противники. Незважаючи на всі перераховані чинники, можна зробити загальний тон відгуків про лідерів страхового ринку, щоб визначити кращі страхові компанії по виплатах ОСАГО.

"ВТБ Страхування"

За 16 років існування страхова група відкрила філії в 114 містах по всіх регіонах РФ. Міжнародне агентство Standard&Poor&rsquo-s присвоїло «ВТБ Страхування» найвищий серед російських компаній рейтинг BB +. Агентство «ЕКСПЕРТ РА» в 2015 році віднесло компанію до числа найнадійніших. Крім послуг з автострахування, компанія надає широкий спектр інших продуктів: захист майна, накопичувальні, інвестиційні програми.

Росгосстрах

Найстаріша страхова група в РФ лідирує за кількістю відкритих філій. У рейтингу «ЕКСПЕРТ РА» Росгосстрах займає перше місце по виплачених премій, резервів і активів. Хоча в деяких регіонах були зафіксовані випадки порушення законодавства, коли клієнтів змушували купувати поліси автострахування. За такі порушення у організації на час забрали ліцензію.

СОГАЗ

Ще одна велика і гарна страхова компанія по ОСАГО займає друге місце за кількістю зібраних премій в РФ. Структура групи включає 9 вітчизняних та іноземних організацій, які обслуговують 14 млн чоловік і 40 тис. Юросіб. До основних переваг організації можна віднести оптимальне співвідношення ціни-якості за полісами ОСАЦВ.

завершальний етап

Перед тим як прийняти остаточне рішення, варто відвідати офіси кількох організацій, щоб:

Відео: матеріальне благополуччя! грошова енергія

• оцінити рівень обслуговування;
• запросити розрахунки і порівняти їх;
• вивчити умови договору.

Найкраща страхова компанія по ОСАГО не тільки підбере індивідуальний тариф, але і детально розповість про основні нюанси договору.

висновок

Досить складно визначити, яка страхова компанія краще для ОСАГО. Відгуки реальних людей суб`єктивні і найчастіше пов`язані з завищеними очікуваннями по виплатах. «Народні» рейтинги також адекватної оцінки фінансового стану не пропонують. Офіційна звітність детально аналізується професійними аналітиками один раз на рік. Але навіть зібравши всю інформацію, складно визначити, яка найкраща страхова компанія по ОСАГО. Адже існує ще й фактор людської помилки, від якого ніхто не застрахований.