Чи можливо законне списання кредитних боргів?

На жаль, багато хто з нас при оформленні кредиту на досить пристойну суму не здатні правильно оцінити свої фінансові можливості. Часто ми забуваємо про те, що навіть один день прострочення може обернутися величезними штрафами і пенями. Згідно з наявними статистичними даними, дві третини від загальної кількості позичальників мають заборгованість. Тому зовсім не дивно, що багатьох з них цікавить, чи можливо законне списання банківських боргів.

Чи можна безкарно не платити по кредитах?

Якщо позичальник протягом тривалого періоду не вносить обов`язкові щомісячні платежі, то представники банку змушені йти на крайні заходи. Єдине, що вони можуть зробити в такому випадку, це ініціювати початок судового розгляду. Після того як суд винесе постанову про стягнення заборгованості, відповідне рішення буде передано в руки судових приставів. Відтепер саме їм належить торсати недбайливого позичальника. Але, на щастя, їх повноваження не дуже широкі. Згідно з чинним законодавством, судові пристави мають право:

• через податкову інспекцію дізнатися офіційне місце роботи позичальника і щомісяця вираховувати половину його заробітку;
• заарештувати рахунки боржника, якщо такі є, і вже з них списувати суму боргу;
• заарештувати оформлений на позичальника автомобіль.

Згідно із законом, пристави не мають права забирати квартиру, яка є єдиним житлом. Якщо позичальник ніде офіційно не працевлаштований і не має банківських рахунків і цінного майна, то єдине, що можуть зробити судові виконавці, це закрити виїзд за кордон. Пристав, переконався в безнадії стягнення, направляє в банк документ, що підтверджує цей факт. У такій ситуації банку доводиться погоджуватися на законне списання кредитів. Однак не варто думати, що це широко поширена практика. Як правило, подібне відбувається в окремих випадках.

Найбільш реалістичні причини запуску такої процедури

Як правило, банки вкрай неохоче йдуть на законне списання прострочених кредитів. Щоб запустити цю процедуру, потрібні дуже вагомі аргументи. Банки погоджуються на такий невигідний для себе крок лише в тих випадках, якщо:

• Позика був оформлений на підставі підроблених документів. У таких ситуаціях справою про шахрайство починають займатися правоохоронні органи.
• У фінансовій установі є колосальна кількість проблемних кредитів і співробітники пропустили строки давності.
• Банк програв суд, який зобов`язав його здійснити законне списання боргу по кредиту.

До інших розповсюджених приводів для початку цієї процедури є смерть або зникнення позичальника. Якщо після загиблого не залишилося спадщини, яке могло б бути розділене між його родичами, то ніхто не буде погашати його заборгованість, а банку доведеться почати законне списання кредитних боргів. Те ж саме стосується і безвісти зниклих позичальників. Якщо протягом певного терміну органи правопорядку не можуть розшукати його, то вони видають банку документ, що підтверджує його зникнення.

Кілька слів про терміни давності

Вітчизняним законодавством передбачено таке поняття, як строки давності. Саме воно дозволяє позичальникам сподіватися на законне списання кредитних боргів. Так, час, протягом якого фінансова установа має право в судовому порядку стягнути заборгованість з недобросовісного позичальника, складає три роки. Однак в процесі визначення цього періоду необхідно враховувати цілий ряд найважливіших нюансів.

Перш за все слід усвідомити, що точкою відліку є дата внесення останнього платежу. Крім того, представники банку починають працювати з проблемними позичальниками після закінчення 30-денного терміну після прострочення. Через три місяці до цього процесу підключається юридичний відділ. Якщо через 90 днів боржник не справив необхідні платежі, то банк подає до суду. Внаслідок цього відбувається обнуління точки відліку. З цього моменту починається новий відлік терміну давності.

Що передує списанню заборгованості?

Деякі позичальники помилково вважають, що законне списання кредитних боргів - це проста процедура. На практиці їй передує цілий ряд певних заходів. Не варто забувати, що банк може почати стягнення, скориставшись послугами особливих відділів, що спеціалізуються на роботі з проблемними активами. Крім того, він має право позбутися фінансового баласту, продавши його колекторської конторі.

Що робити, якщо банк продав борг колекторам?

Перш ніж визнати заборгованість безнадійною, фінансова установа може зробити ще одну, цього разу останню спробу хоч щось отримати від цього простроченого позики. Останнім часом з`явилося безліч колекторських контор, які за безцінь скуповують проблемні активи. Не виключено, що банк вирішить продати ваш кредит однією з таких компаній. Тому боржнику слід бути готовим до нової зустрічі з колекторами. Як правило, останні намагаються домовитися мирним шляхом, не надаючи на позичальника надмірного тиску. Вони можуть запропонувати реструктуризацію на досить вигідних умовах або навіть пробачити якусь частину боргу. Але якщо позичальник і в цьому випадку не піддається впливу стягувачів, то відбувається остаточне і законне списання кредитних боргів.

висновок

Оформляючи кредит, потрібно правильно оцінювати власні можливості. Перш ніж вирушити в банк, потрібно гарненько проаналізувати ситуацію і реально обміркувати, яка сума не перетвориться для вас в непосильну ношу. Тим, хто все ж потрапив у скрутне становище, можна порекомендувати звернутися за допомогою до кваліфікованого юриста, який підкаже вихід із ситуації. Сподіваючись на списання боргу, не можна забувати про можливі наслідки. Як правило, недобросовісних позичальників заносять в так званий чорний список, внаслідок чого псується не тільки його кредитна історія, а й репутація.