Страховий нагляд у російської федерації
Страхування - це правовий договір. У ньому страховик зобов`язується прийняти на себе можливі ризики іншого боку - страхувальника. Всі правові відносини між страховиком і страхувальником повинні бути документально оформлені у вигляді договору.
Щоб клієнт обов`язково отримав при настанні страхового випадку суму, існує спеціальний державний нагляд за роботою всіх страхових компаній. І саме в цих цілях страхова діяльність повинна бути ліцензованої. Що ж таке, по суті, страховий нагляд, і які його функції?
Страховий нагляд у Росії
Страхова організація приймає на себе ризики, зазначені в договорі, на певних умовах і за певну плату. Щоб не збанкрутувати, у кожної компанії повинні бути актуарії - ті працівники, які прораховують ступінь ймовірності тієї чи іншої події. У актуаріїв повинна бути необхідна кваліфікація.
Доходи від покупок полісів повинні перекривати витрати, щоб організація була і далі платоспроможною і виконувала свої функції в економіці країни. До того ж деякі види страховки в Росії є обов`язковими. Наприклад, страхування нотаріальної практики.
Відео: помогут.рф: Що це було? Навіщо брехав співробітник ДПС?
Страхувальники, купуючи поліс, повністю захищені від наслідків можливого лиха. У всіх країнах світу страхові агентства акумулюють значні суми. І за виконанням їхніх зобов`язань необхідно здійснювати пильний нагляд.
Якщо клієнт не отримує відшкодування збитків або отримує меншу суму, ніж зазначено в договорі, довіру до таких організацій пропадає.
Хто здійснює нагляд за страховою компанією?
При переході на ринкову економіку в суворих 90-х, коли заново будувалося державний устрій, функції нагляду за страховими агентствами і приватними службами страховки з 1996 року виконував Департамент нагляду при Міністерстві Фінансів. З 2004 р всі повноваження з нагляду були передані Федеральній Службі Мінфіну.
У 2011 році ФССН скасували. Функції ФССН виконували ФС по фін. ринкам і Банком РФ. На даний момент (починаючи з 2013 р) всі ці функції з нагляду за страховиками виконує Департамент страхового ринку при Центральному Банку РФ.
Законодавство, яке регламентує страхування і нагляд за страховим бізнесом
Як регламентується страхування? Страховий нагляд у російської Федерації здійснюється на основі гл.48 ч.2 Цивільного кодексу. Ліцензування здійснюється на умовах, встановлених наказом № 02-02 / 08. А медичне страхування підпорядковується закону «Про медичне страхування» від 29.06.91.
Функції страхового нагляду
Страховий нагляд у Російській Федерації як цілісна система виконує такі найважливіші функції:
Відео: Росіяни можуть встати в чергах через нових змін в проходженні ТО
- Департамент стежить за дотриманням страхового законодавства.
- Проводить атестацію актуаріїв.
- Видає або відбирає ліцензії.
- Забезпечення єдиної державної політики.
- Нормотворча функція.
- Контроль суб`єктів страхової справи. Попередження їх банкрутства.
Звичайно, однією з головних функцій є захист прав страхувальників. Департамент також видає страховим агентствам дозвіл на збільшення статутного капіталу або дозвіл на відкриття в Росії філії агентства з іноземними інвестиціями.
Відео: Фінансовий ринок Росії буде регулюватися зсередини
Крім цього, важливим моментом є контролювання державою страхового ринку, з метою не допустити монополії на цьому ринку. Антимонопольний комітет також постійно стежить за страховиками.
Принципи страхового нагляду
Орган страхового нагляду наділений певними повноваженнями. Він цілком має право провести перевірку і покарати адміністративно винних або почати справу в суді. Але сам орган нагляду також підпорядковується деяким принципам, оскільки це також підвідомча структура.
Страховий нагляд здійснюється на принципах:
- законності. Встановлюються державою законам підкоряються всі органи державної влади і всі посадові особи.
- Організаційної єдності. І територіальні відділення і центральне діють як єдине ціле.
- гласності. Принцип означає, що вся інформація про діяльність Департаменту присутній в загальному доступі. Вона публікується в інтернеті для широкого загалу, щоб кожен мав доступ до інформації. Також кожна страхова компанія просто зобов`язана надавати громадськості для аналізу їх конкурентоспроможності свої фінансові показники. Правдиві дані щодо фінансового стану страхової фірми допоможуть зорієнтуватися страхувальнику у виборі, якщо той ще не визначився, в яку фірму йому краще звернутися.
Так, Департамент може контролювати страхову справу в Росії і стежити, щоб всі суб`єкти підпорядковувалися єдиним законним вимогам, а страхувальники спокійно, без тривог вкладали гроші.
Мета страхового нагляду в Росії
Держава і основні гравці ринку повинні "чути" один одного і працювати спільно. Це в інтересах обох сторін. Тому страховий нагляд передбачає постановку Департаментом наступних цілей:
- Формування інтересу потенційних споживачів послуг страховиків.
- Подальша побудова системи державного нагляду
- Гарантування виконання страховиками зобов`язань по видачі грошей
- формування інфраструктури ринку страховки.
- Підготовка нових кадрів.
- Створення умов для інвестування в сферу страхування.
Всі ті заходи контролю, які робить страховий нагляд РФ, сприяють розвитку страхового ринку.
Потрібно зауважити цей контроль також регулює діяльність зарубіжних компаній і компаній з переважною часткою іноземного капіталу. Ринок страхових послуг в РФ повинен бути цивілізованим, а значить, податкова політика для страхових компаній повинна бути вдосконалена.
Як здійснюється нагляд за страховою діяльністю?
діяльність Департаменту страхового ринку здійснюється через створення нормативних актів і контроль за їх виконанням.
Страховий нагляд у РФ може впливати на ринок наступними способами:
- роз`яснює деякі питання, які відносяться до компетенції органу страхового нагляду;
- дає відомості з єдиного реєстру суб`єктів страховки або реєстру різних об`єднань суб`єктів страховки;
- акти про контроль дії ліцензії на страхову діяльність;
- акти про відкликання ліцензії.
Відео: Страховку житла перекладуть на плечі киргизів
Нагляд спрямований головним чином на розвиток страхового бізнесу, він здійснюється не з метою перешкоджання йому. Тому такий контроль проводиться в інтересах і клієнтури, і самого страхового агентства.
Відповідальність сторін відповідно до законів РФ
За порушення умов, описаних в договорі, обидві сторони (і страховик, і страхувальник) несуть повну відповідальність. страхувальник захищений "Законом про захист прав споживачів ». За порушення прав споживач страхових послуг має право вимагати моральну шкоду.
Страхувальник може не виплачувати компенсацію, в тому випадку, коли винний у подію, що відбулася сам клієнт страхової фірми. Адже для законів РФ все суб`єкти ринку рівноцінні.
Також є таке положення, яке говорить, що фізична особа, яка за законом зобов`язана застрахуватися, але не застраховане, може викликатися до суду. Більш докладно все відносини цих суб`єктів висвітлені в гл. 48 «Страхування» Цивільного Кодексу.
