Порядок отримання іпотеки: документи, терміни, витрати

Досить часто, коли не вистачає грошей на покупку власного житла, люди купують його в кредит. Порядок отримання іпотеки передбачає виконання і дотримання позичальником певних умов. Ось чому перед тим, як звернутися в банк, слід вивчити всі тонкощі цього процесу. Так ви зможете уникнути складнощів і швидко оформити іпотечний кредит.

Вимоги банківських установ до позичальника

Перш ніж звернутися в кредитну організацію, необхідно спочатку з`ясувати порядок отримання іпотеки. До того ж треба розуміти, що в кредиті можуть відмовити з найрізноманітніших причин. Саме тому важливо відразу створити сприятливий фон співпраці з банком, вивчивши стандартні умови отримання іпотеки. Розглянемо кілька з них:

• Наявність майна. Позичальник повинен бути власником нерухомості, щоб надати її в якості застави.
• Можливість оплати початкового внеску, розмір якого становить від 30% вартості квартири і вище.
• Сума погашення щомісячного платежу не повинна перевищувати 1/2 доходу особи, яка взяла позику.
• Обов`язкова умова отримання такого кредиту - страхування не тільки квартири, але й життя.

Термін іпотечного кредиту

Порядок отримання іпотеки відрізняється від інших позик термінами. Мінімальний становить зазвичай не більше 3 років, а максимальний видається на 30, а в деяких випадках і зовсім на 50. Подібні вимоги відлякують багатьох людей. Адже мало хто хоче так довго залежати від банківської організації.

Оформлення заявки на іпотечний кредит

Варто також відзначити, що фінансові установи пред`являють до позичальників свої вимоги і обмеження. Наприклад, щоб отримати грошові кошти в кредит на житло, треба мати постійну прописку і роботу. Крім цього, загальний трудовий стаж у позичальника повинен становити не менше 1 року. Якщо у клієнта кредитна історія зіпсована, то отримати іпотеку навряд чи вдасться. До всього іншого у нього не повинно бути судимості та інших паралельних кредитів. Мінімальний вік отримання позики - від 21 року, а максимальний - не більш 65-75 років на момент погашення іпотеки.

При заповненні заявки можна вказати співпозичальників, якими можуть виступати брати, чоловіки, батьки або знайомі. Чоловікові до 27 років треба обов`язково пред`являти банку військовий квиток. Без нього в позику відмовлять, навіть якщо він має відстрочку в зв`язку з навчанням. Коли подається заявка на іпотеку одночасно в кілька банківських організацій, необхідно з`ясувати більш детальні вимоги до позичальників і порядок придбання нерухомості в кожному з них. Після того як заявка на іпотеку буде схвалена, можна приступати до вибору підходящого житла. На ці заходи банк відводить кілька місяців.

Як оформляється іпотека?

Порядок дій при отриманні кредиту наступного: оформлення заявки, пошук нерухомості, схвалення житла, укладання угоди. Банк виносить позитивне рішення з моменту подачі всіх документів в кредитну організацію протягом 5-10 робочих днів. За цей час він перевіряє достовірність поданої інформації і визначає максимальну суму позики, доступною особі. Після схвалення клієнт переходить до вибору нерухомості. Хоча деякі заздалегідь підбирають квартиру. Банківські організації до житла теж висувають певні вимоги, що необхідно враховувати.

Коли позичальник знайде підходящий варіант, він повинен буде отримати від продавця копії всіх паперів для банку і провести незалежну оцінку нерухомості. При цьому оціночна компанія повинна бути акредитована фінансовою установою. Після подачі документів на квартиру банк їх уважно розглядає і перевіряє, щоб виключити юридичні та фінансові ризики. На це йде від 3 до 7 днів. При схваленні всіх пунктів в призначений день сторони зобов`язані з`явитися в банківську організацію для оформлення угоди. Позичальнику залишиться лише підписати договір і отримати необхідну для покупки житла суму.

Відео: Вашого кредиту не існує!

Кредитні установи зазвичай контролюють розрахунок, проведений готівковими коштами через банківську комірку, між сторонами. У цей сейф кладуться кредитні кошти і початковий внесок. Їх неможливо отримати, поки не завершиться перехід прав власності на житло. Коли покупець стане новим власником квартири і отримає на неї свідоцтво, продавець зможе забрати свої гроші з банківського осередку.

Отримання позики на покупку вторинної нерухомості

Порядок отримання іпотеки на житло, що було у вжитку, має свої плюси:

1. Після укладання угоди квартиру можна відразу використовувати для проживання.
2. Купити вторинну нерухомість набагато простіше, так як банківські організації охочіше кредитують саме цей сегмент ринку.
3. Житло можна вибирати в будь-якому зручному місці і районі.
4. Подібна нерухомість найчастіше побудована з міцніших будівельних матеріалів, тому відрізняється довгим терміном служби і відповідає всім вимогам.

Порядок отримання іпотеки на вторинне житло цікавить сьогодні багатьох громадян. Часто банки пропонують клієнтам вигідні умови для оформлення позики на покупку такої квартири. Головне, щоб сума кредиту сильно не перевищувала вартість підібраною нерухомості. Інакше кажучи, позичальник повинен мати можливість відразу сплатити від 15-35% від її вартості.

Крім усього іншого, не можна взяти іпотечний кредит на нерухомість, яка не відповідає вимогам банку. Наприклад, вторинне житло повинно бути в хорошому стані. На квартиру в будинку, що підлягає знесенню, іпотеку не дадуть. Ось чому позичальникові доведеться приділити багато часу пошуку відповідного житла.

Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку?

Для отримання позики на купівлю квартири в Ощадбанку треба підготувати пакет документів, який формується з наступних паперів:

• паспорта;
• довідки про доходи за формою 2-ПДФО;
• додаткових посвідчень: закордонні паспорти, пенсійного, військового квитка, посвідчення водія;
• трудової книжки.

Замість ПДФО позичальник має право подати довідку зразка банку. Заповнює її роботодавець, вносячи відомості про доходи, стаж співробітника за останні півроку і утримання. В основному до подібного варіанту вдаються, якщо організація не може надати стандартні дані по 2-ПДФО. ще які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку, крім перерахованих? Фінансова установа може для підтвердження відомостей попросити клієнта надати додаткові папери.

Як отримати іпотечний кредит з державною підтримкою?

Іпотека з держпідтримкою призначена для допомоги незахищеним категоріям населення і малозабезпеченим громадянам. Цілі програми - підвищити купівельну спроможність людей і стимулювати зведення нової нерухомості для населення. Правда, іпотека з держпідтримкою не дозволяє купити вторинне житло. Отримати кредитні кошти вдасться лише на нерухомість в споруджуваних будинках і новобудовах.

Відео: Умови і ризики іпотеки! Чого треба боятися?

Участь в цьому проекті беруть багато великих банків - «Відкриття», «ВТБ-24», Сбербанк, «Газпромбанк» та інші. Але слід розуміти, що оформити цей іпотечний кредит вийде тільки у забудовників, які пов`язані партнерськими відносинами з фінансовими організаціями або державними структурами.

Відео: Військова іпотека умови отримання, покрокова інструкція від Андрія Краснова

Витрати на іпотечний кредит

Більшість людей не знають, які витрати на оформлення іпотеки їм доведеться понести в разі схвалення кредиту. Найчастіше подібна поведінка призводить до того, що позичальники неправильно розраховують повну вартість квартири. В результаті у них виникають надалі проблеми з виплатою позики.

При покупці житла в кредит треба платити за різні послуги, які можуть коливатися в межах 3-10% від вартості нерухомості. Наприклад, деякі банки беруть певну плату за розгляд заявки на іпотеку. Причому якщо фінансова організація відмовить в отриманні позики, заплачених грошей позичальник повернути не зможе.

Головна умова оформлення іпотечного кредиту - незалежна оцінка житла, що купується. Проводиться така процедура, щоб визначити суму позики. Найчастіше банки вже співпрацюють з деякими оцінювачами. Тому клієнтові не треба самому шукати експертів. Правда, за подібну послугу доведеться заплатити близько 5-20 тис. Рублів.

Ще необхідно буде розщедритися на страхування. Згідно з чинним законодавством, при покупці квартири необхідно убезпечити себе від втрати житла і його пошкодження. До всього іншого банки можуть відмовити в отриманні позики, якщо позичальник не застрахує право власності на квартиру і життя. Тому страховикам все ж доведеться заплатити кілька відсотків від вартості житла.

Слід пам`ятати і про додаткові комісії фінансових установ: за оренду осередку, безготівковий переказ або зняття грошових коштів. Якщо з`являться складності з виплатами боргу, то банк нарахує штрафи і пені. Бажано не допускати таких ситуацій, щоб уникнути проблем.

висновок

Перед тим як брати кредит, зважте добре всі наслідки цього рішення. Можливо, зараз таке фінансове навантаження виявиться непосильним, отже, краще почекати більш сприятливого моменту. Зрозуміло, розрахувати всі витрати при отриманні іпотечного кредиту просто нереально. Але при оформленні такої позики варто обов`язково враховувати свій сімейний бюджет і непередбачені витрати.