Ставка по іпотеці. Найвигідніші іпотечні кредити

Ставка по іпотеці варіюється в різних банках. Її величина залежить від терміну, на який ви берете кредит, від наявності застави, страховки, комісійних платежів.

Багато банків проводять тимчасові акції, знижуючи вартість кредиту на придбання житла.

Застави і поручительства

Приймаючи рішення, чи брати іпотеку, зверніть увагу, що в умовах нестабільності ринку кредитні організації виставляють жорсткі вимоги до забезпечення кредиту.

До моменту реєстрації в Росреестра права власності на нерухомість, що купується, швидше за все, буде потрібно оформити не тільки порука платоспроможних осіб, а й додатковий ліквідну заставу - вже наявну машину або квартиру.

«Антикризові» іпотечні продукти

Кредитні організації зацікавлені в залученні заможних клієнтів. Банки, що дають іпотеку, активно пропонують нові продукти для приватних осіб, затребувані в умовах кризи, але досить дорогі.

Наприклад, ФК «Відкриття» пропонує послугу з рефінансування іпотечних кредитів, оформлених раніше в інших комерційних банках. Зобов`язання, отримані в іноземній валюті, слід переводити, за бажанням клієнтів, в рублеві. мінімальна процентна ставка по «перекредитування» - 13% річних. Вона росте при невиконанні окремих умов комплексного обслуговування в банку на наступні величини:

• +0.25% - для позичальників, які не є зарплатними клієнтами банку;
• +1% - для власників бізнесу;
• +0,5% - при відмові від сплати одноразової винагороди за «зниження» ставки;
• +4% - якщо не укладаються договори страхування життя і працевлаштування.

Також ФК «Відкриття» пропонує кредитний продукт «Іпотека Плюс»: гроші видаються під заставу наявної нерухомості на цілі її капітального ремонту. Надання документів, що підтверджують цільове використання, не потрібно. Процентна ставка - 16,25% річних. Максимальний термін фінансування - 30 років.

Кредити на придбання житла з державною підтримкою

Найбільш значимий параметр, коли оформляється іпотека - ставка. Калькулятор для розрахунку сум переплат є на офіційному сайті кожного банку.

Вартість обслуговування іпотеки знижується при отриманні позики в рамках програми державного субсидування кредитів на придбання ще недобудованих квартир на первинному ринку житла.

Банкам-учасникам виділяються кошти з Пенсійного Фонду, за рахунок чого вони отримують можливість знижувати ставки по іпотечних кредитах на цілі придбання квартир в новобудовах. В даний час до програми підключилися ПАТ «Сбербанк Росії», "Газпромбанк", "ВТБ 24", "Уралсиб", "Россельхозбанк", "Промсвязьбанк" і багато інших кредитують організації.

Іпотеку з держпідтримкою можна отримати на суму до 8 млн. Руб. в Московській і Санкт-Петербурзької областях, в інших регіонах - не більше 3 млн. руб. Найдовший термін кредитування за програмою «Новобудова», згідно з правилами, 30 років. Ваш внесок повинен становити не менше 20% ціни житла, яке купується ..

Купити квадратні метри за рахунок позик, отриманих за програмою субсидування, можна тільки у схвалених банками забудовників.

При оформленні кредиту з держпідтримкою проводиться відповідний розрахунок іпотеки. Сбербанк встановлює процентну ставку фіксовану, 12% річних, до і після реєстрації в Росреестра права власності на нерухомість, що купується. При цьому обов`язково укладення договору страхування життя позичальника. За порушення умови про щорічне продовження поліса ставка підвищується до 13% річних.

У ПАТ «ВТБ 24» також можна отримати кредит з державною підтримкою під 12% річних, з обов`язковим оформленням договору комплексного страхування.

У «Газпромбанку» процентна ставка по іпотеці становить від 11,25% річних.

У ПАТ «Банк ВТБ» кредит «Новобудова» оформляється з початковим внеском 15% від суми під 11,75% річних. Рішення про надання позики приймається за 24 години.

Відео: [НЗ: 215] Скільки коштує іпотека?

У ФК «Відкриття» ставка по іпотеці з держпідтримкою становить від 11,45% річних, обов`язкові платежі (надбавки) в сумі не перевищують 2,5% річних. При банку акредитовано велика кількість компаній-забудовників.

Кредити за програмою «Молода сім`я»

Інший спосіб домогтися того, щоб ставка по іпотеці була нижче - звернутися за позикою в рамках програми субсидування «Молода сім`я».

Якщо вік і чоловіка, і дружини не перевищує 35 років, і пара, згідно із законодавством, потребує кращих умовах проживання, доцільно звернутися до районної адміністрації. При покупці будинку або квартири економ-класу держава оплатить до 30% ціни житла.

У банках іпотека для молодої сім`ї зазвичай коштує дешевше. До неї застосовується менше підвищувальних коефіцієнтів.

В Ощадбанку ставка по іпотеці «Молода сім`я» варіюється в залежності від терміну кредитування і розміру початкового внеску.

Процентні ставки по іпотеці «Молода сім`я» в ПАТ «Сбербанк Росії» представлені в таблиці.

Багато комерційних банків також мають право брати участь у ролі погашення по кредиту кошти по житловому сертифікату, але не надають при цьому пільг по процентних ставках.

Проте іпотека для молодої сім`ї в даний час також є засобом придбання будинку або квартири за значно нижчою вартістю.

Як визначити майбутні витрати по іпотеці

Порівнюючи умови кредитування в різних банках, обов`язково просите менеджера підготувати попередній розрахунок іпотеки. Сбербанк, «ВТБ-24», ФК «Відкриття» і інші банки на офіційних сайтах показують тільки приблизну величину майбутніх витрат по обслуговуванню кредиту.

Уточніть у консультує вас відповідального співробітника:

1. Чи потрібна проведення оцінки нерухомості, що купується? Якщо так, то за чий рахунок вона проводиться?

2. Скільки складуть витрати на нотаріальне оформлення угоди?

3. Яка зі сторін угоди оплачує державне мито в реєстраційній палаті?

4. Чи буде ставка по іпотеці вище до моменту реєстрації обтяження застави на користь банку?

5. Які будуть додаткові платежі за кредитним договором, крім відсоткової ставки?

6. Чи необхідно страхувати заставу, а також життя і здоров`я позичальника? Скільки складе вартість полісів?

Відео: Які умови надання іпотечного кредиту?

7. Який буде графік погашення по кредиту?

8. Чи є обмеження по достроковому погашенню позики?

9. Які штрафи і неустойки передбачені кредитним договором?

Тільки маючи повну інформацію, ви зможете прийняти рішення, чи варто купувати житло саме зараз.

Іпотека від Ощадбанку для майбутніх власників квартир і будинків на вторинному ринку

Вигідними і недорогими залишаються позики приватним особам в найбільшому банку країни. Фінансування на придбання готового будинку або квартири можна отримати на суму від 300 000 руб. терміном до 30 років під процентну ставку від 12,5% до 16,5% річних. Ваш початковий внесок - 20% і більше від ціни майбутнього житла.

При визначенні терміну кредитування буде враховуватися Ваш фактичний вік. Згідно з правилами кредитування, на момент остаточного погашення позики позичальникові повинно бути не більше 75 років.

Сума кредиту, який вам нададуть, буде меншою з величин:

- 80% від суми покупки будинку або квартири,

- 80% оціночної вартості житла.

Нерухомість, що купується оформляється в заставу і в обов`язковому порядку страхується від ризиків втрати, загибелі, пошкодження.

При отриманні житлового кредиту на суму до 15 млн. Руб. в Ощадбанку можливе не підтверджувати факт наявності постійного місця роботи і не надавати довідки про доходи.

Комісію за видачу кредиту платити не потрібно.

До моменту виникнення права власності на нерухомість, що купується в якості забезпечення по кредиту необхідно надати інші форми забезпечення: застава майна або поручительство платоспроможних осіб.

важливою перевагою оформлення іпотеки в Ощадбанку є можливість дострокового погашення без додаткових плат або комісій. Однак про часткове або повне повернення позики необхідно буде повідомляти кредитує офіс заздалегідь.

Розрахунок вартості житлових кредитів в Ощадбанку

Ставка по іпотеці нижче в наступних випадках:

1. Термін кредитування в межах 10 років.
2. Ви отримуєте зарплату на рахунок, відкритий в Ощадбанку
3. Початковий внесок - від 50% і вище.
4. Ви представили в банк довідки про доходи. Стаж на останньому місці роботи становить мінімум 6 міс. Загальний термін трудової діяльності за останні 6 років перевищує 1 рік. Ця вимога не поширюється на зарплатних клієнтів банку.
5. Життя і здоров`я страхуються в одній з акредитованих компаній.

Орієнтовна процентна ставка по іпотеці представлена в таблиці нижче.

До зазначених ставок додається:

• +0,5% - якщо ви не отримуєте доходи на зарплатні рахунки банку.
• +1% - на період до оформлення права власності на нерухомість, що купується.
• +1% - при нестрахованіі життя позичальника.

Кредитні продукти для покупки готового житла

Конкурентні програми іпотечного кредитування на вторинному ринку пропонує банк ПАТ «ВТБ 24». Основна його перевага полягає в тому, що початковий внесок може становити від 15% вартості будинку або квартири.

Кредити надаються на термін до 30 років під 13,5% річних при укладенні договору комплексного страхування. При відсутності страхового поліса процентна ставка становить 14,5%.

Знижка 0,5% надається клієнтам, які отримують зарплату на рахунки в ПАТ «ВТБ 24».

ПАТ «Банк ВТБ» раніше працював виключно з представниками великого та середнього бізнесу. Однак після поглинання "банку Москви" він став розвивати і роздрібний напрямок.

З травня 2016 г. «ВТБ» також пропонує іпотечні продукти фізичним особам. Так як роздрібний напрямок кредитування в банку тільки відкрито, ставка по іпотеці гранично низька, становить від 11% річних.

Вигідні умови фінансування пропонує ПАТ «Промсвязьбанк». Початковий внесок за окремими програмами становить від 10%. Процентна ставка по іпотеці на вторинному ринку житла - від 13,35% річних.

Недорогі кредити оформляє клієнтам АТ «Райффайзенбанк». Процентні ставки на придбання готового житла і квартир в новобудовах для зарплатних клієнтів складають від 11% річних, для осіб, які отримують зарплату не в АТ «Райффайзенбанк» - 12,25-12,5% річних. Початковий внесок - від 15% вартості житла. Однак максимально можливий термін кредитування досить короткий, тільки 25 років, що позначається на величині щомісячних платежів.

висновок

В умовах фінансової кризи банки як і раніше зацікавлені в активній співпраці з платоспроможними клієнтами. Якщо у вас досить високий дохід, який підтверджується офіційно, не поспішайте приймати пропозицію від першого іпотечного центру, який погодився вас кредитувати. Шукайте оптимальні умови.

На закінчення хотілося б дати пораду, запозичений з книги Бодо Шефера «Пес на ім`я Мані»: намагайтеся мати справу тільки з тими менеджерами банку, які вам симпатичні. У цьому випадку кожна угода буде вдалою.