Банківський платіжний агент - це ... Фз про платіжні агентах

Сьогодні комунальні послуги можна оплачуваті НЕ тільки через каси банків, а й через поштові відділення та термінали. А про оплату послуг безпосередно Виконавцю в офісі Вже Взагалі Ніхто НЕ згадує. Законодавство щодо посередників банківських послуг Вже давно не змінювалося. Альо запитань у учасників Догода все так же багато.

суть

Внесення змін до законодавства дозволило кредитним організаціям розшіріті свою прісутність в регіонах і створити додатковий канал зв`язку - банківський Платіжний агент. Це допомогло підвіщіті якість і гнучкість послуг. Розглянемо детальніше, чим займається цею посередник.

згідно ФЗ "про банківського ДІЯЛЬНОСТІ", Платіжний агент - це особа, яка пріймає кошти в рахунок оплати товарів і послуг фізособамі з метою зарахування їх на банківський рахунок. Згідно з ЦІМ же документом, агент МІГ Здійснювати операції з пластиковими платіжнімі інструментамі.

Після Внесення змін до ФЗ «Про національну систему платежів" функціонал агентів розшірівся. Тепер смороду можуть:

• відаваті кошти Клієнтам;
• залучаті субагентів;
• Здійснювати ідентіфікацію платників без Відкриття Рахунку;
• Проводити операції з електронними засоби платежу.

Такому чином, тепер банківський Платіжний агент - це юридична особа (ІП), ласка на основі договором з кредитною організацією бере участь в наданні банківських послуг, пріймає і віплачує Грошові кошти фізичних осіб за взятими зобов`язаннями.

Напрямки діяльності

Щоб краще розібратіся, в чому Полягає діяльність платіжного агента, потрібно ввести ряд зрозуміті:

• постачальник - це ІП, організація, яка отрімує кошти за реалізовані товари та реалізовані послуги;
• платник - споживач послуг;
• Платіжний агент - це посередник, Який пріймає Платежі фізичних осіб (КК).

Посередник для Здійснення своєї ДІЯЛЬНОСТІ може залучаті оператора і субагента. Смород шкір займаються діяльністю з прийому платежів, але договір Вже підпісують з агентом.

відповідальність

Законодавством передбачена покладання на агентів вопросам комерційної торгівлі зобов`язань, від виконан якіх Залежить безпека платежів. Ось частина з них:

• агент може Здійснювати діяльність тільки після Підписання договору;
• оператор повинен встати на облік в Росфінмоніторінг;
• при прійомі платежів відкрівається рахунок, Який вікорістовується для Здійснення трансакції;
• банк не може віступаті субагентом або оператором.

рахунок

Спеціальний рахунок платіжного агента вікорістовується не для всіх операцій. Його власник може списати кошти тільки на певні цілі, а й примусового Стягнення такоже НЕ провадиться. Тобто ВІН служити транзитом між фізічною особою і банківськім рахунки власника. Зі спецрахунку оператора кошти перераховуються клієнту і безпосередно Посередник в частині винагорода. Субагент переводіті гроші оператору і постачальнику. Платіжний агент зобов`язаний моментально переводіті кошти на рахунок. За Порушення цієї вимоги Йому загрожує штраф в сумі 50 тис. Руб.

Розглянемо типові схеми, за Якими реалізуються послуги платіжного агента.

схема 1

Агент Уклав договір з Перерахування комунальних платежів через ятір терміналів. До Нарахування збору і розсілці документів Керуюча компанія (КК) прикрутивши єдиний Розрахунковий центр (ЕРКЦ) з власної касою. ЕРКЦ Уклав договір з посередником, Який володіє Мережа терміналів.

Відео: АТОЛ FPrintPay-01ПТК. Мобільна каса. Готівкові або карта. Працює з ЕГАИС.

Оскількі КК є агентом, вона зобов`язана Відкрити Спецрахунок. На нього будуть переводітіся кошти від ЕРКЦ. Потім гроші будуть перераховуватіся ресурсопостачальнімі організації (РСО), а звідті - контрагентам. ЕРКЦ, як оператор, такоже винен Відкрити рахунок. Переказувати кошти відразу РСО ВІН НЕ має права. Діяті потрібно тільки через КК. Власник терміналів в даній схемі Виступає субагентом. Винагорода всіх посередників пропісані в договорі з постачальником послуг. А спожівачів потрібно повідоміті, що за переказ коштів нараховується комісія.

схема 2

Платіжний агент - це посередник між фізічнімі особами та ЖКГ, Який Діє на підставі договору. Рішенням керівніцтва Було Прийнято рішення, що плата за послуги, надані в багатоквартірніх Будинка (МКД), відразу Надходить на рахунок в банку. Оплачуваті Платежі може через термінали фізична особа.

Платіжний агент в даній схемі є агентом по Перерахування коштів від усіх платників, крім мешканців МКД. Тільки один оператор може одночасно прійматі Платежі окремо за договором з КК і з РСО. Комісія посередника обмовляється з шкірніх постачальником окремо.

схема 3

КК за договором ресурсоснабженія Виступає агентом власніків МКД. Вона отрімує плату за послуги від спожівачів. Вони ж оплачуються витрати на Здійснення трансакцій. У даній схемі КК є постачальником банківських послуг. Оператор зобов`язаний перераховуваті кошти на рахунок агента. Між КК і РСО НЕ уклад договір про співпрацю. Тому всі засоби повінні відразу переводітіся на рахунок ЖКГ.

схема 4

КК надає послуги з Утримання майна в житловому будинку. Власник постелили з ЕРКЦ договір про Перерахування платежів. КК отрімує плату за ремонт майна та комунальні послуги. Друга частина відразу передається в РСО. Винагорода ЕРКЦ повінні платити обідвоє постачальника (КК і РСО).

банки

Кредитні організації НЕ можуть віступаті в якості Операторів з прийому платежів. Альо смороду Надаються послугу за безготівковім переказом коштів від фізичних осіб без Відкриття Рахунку. На підставі Розпорядження клієнта банк оформляє платіжне доручення. У документі повінні буті вказані всі реквізити і призначення платежу. Гранична сума переказу обмежена прийнятною в рамках безготівковіх розрахунків. Окремо від суми переказу сплачується комісія посередника.

Відео: Приватбанк з мобільного. Платіжний міні термінал від ПриватБанку

Відмінності

Таким чином, ма ють місце дві операції: прийом платежів і переказ коштів. Різніця між ними чисто юридична. Прийом платежів здійснюється на підставі договору з РСО або зі Споживачем. Платники звертають до агента з Проханов перевести кошти на рахунок ЖКГ. Якщо між РСО та КК уклад договір, то агент пріймає платіж. Переказ коштів здійснюється на вимоги платника на зазначені реквізити.

спірні моменти

Керуючий МКД підписав договір про переведення платежів з оператором і банком (з питання обміну інформаційнімі данімі). Чиї реквізити повінні буті вказані в квитанції? Платіжка винна містіті номер Рахунку постачальника послуг. Якщо в документі будуть вказані реквізити спецрахунку, то банк не зможу переказаті кошти.

схема 5

Керуючий МКД Уклав з постачальником телекомунікаційніх послуг договір про збір коштів за Користування антеною, яка не входить в колективне майно. У квитанції з ЖКГ ця сума віведена окремим рядком. Гроші пріймаються як через банк, так і через агента. У даній схемі КК і постачальник послуг повінні використовуват СПЕЦІАЛЬНІ рахунки для Здійснення транзакції.

Однак ФЗ про Платіжні агенти не пошірюється на Безготівкові операції. Тому якщо споживач Здійснює переказ зі свого Рахунку, то кошти потрапляють КК, яка Вже погашає заборгованість перед оператором зв`язку. ЦІ два пункти потрібно пропісаті окремо в договорі.

Висновок

Прийом комунальних платежів через посередників накладає на агентів деякі обов`язки. Наприклад, вести окремий рахунок для всіх транзакцій. Якщо КК пріймає плату за послуги РСО через Власні каси або через Іншого посередника, то вона сама стає агентом. Якщо посередники в трансакціях відсутні, то Споживачі можуть оплачуваті послуги через банки. Для цієї мети укладаті окремий договір немає необхідності. Альо банки зацікавлені в отріманні винагорода. Тому за плату Надаються інформаційні послуги.