Еквайрингові термінали: підключення, управління. Платіжний термінал

Розвиток грошово-кредитних відносин стало передумовою до появи банківських карт. Вони призначалися для спрощення процедури отримання готівки. З розвитком технічного прогресу з`явився еквайринг. Ця банківська послуга перетворила карту в інструмент повсякденного використання.

Передісторія

«Еквайринг» (в пер. З англ. «Придбання») - це система прийому карт для оплати послуг. За значущістю його можна порівняти з появою мобільних телефонів. Спочатку еквайринг був примітивним. Касири використовували «імпринтер», через який з карти знімався «зліпок» з реквізитами. Пристрій не встановлювало зв`язок з банком, і касиру доводилося дзвонити до фінансової установи, щоб підтвердити наявність коштів на рахунку клієнта. Сучасний електронний термінал з`явився набагато пізніше.

суть

Щоб скористатися всіма перевагами послуги, потрібно укласти з банком-еквайром договір і підключити термінал в торговій точці. Банк-еквайєр - це кредитна організація, яка здійснює розрахунки з підприємствами за операціями із застосуванням карток, і / або видає кошти власникам карт, які не значаться клієнтами банку. При цьому організація може одночасно проводити емісію карт, випускати еквайрингові термінали.

Види еквайрингу:

1. Торговий - представлений в ресторанах, магазинах, готелях і т.д.
2. Інтернет - покупка товарів у Всесвітній мережі.
3. ATM - це термінали і банкомати, в яких можна зняти гроші з рахунку.

Відео: відеоінструкція терміналу ingenico iCT250 (не забувайте ставити лайки)

Термінал забезпечує переклад платежів на рахунок підприємства через Інтернет або телефонну лінію. Купувати його самостійно не обов`язково. По-перше, у кожного банку свій модельний ряд апаратів, а по-друге, жодна кредитна установа не візьметься забезпечувати технічну підтримку «чужого» пристрою. Для проведення операцій потрібні не тільки еквайрингові термінали, але і касовий апарат, підключений до платіжної системи.

Торговий еквайринг

Сам процес оплати товару очима покупця можна описати таким чином:

• клієнт передає пластик касиру;
• касир проводить операцію через еквайрингової термінал з предавторізаціей і просить клієнта ввести ПІН;
• встановлюється з`єднання, тобто з рахунку власника списується необхідна сума для оплати чека.

При цьому підприємство, яке використовує платіжний термінал, має:

• розмістити пристрої на території своїх приміщень;
• приймати карти для оплати послуг;
• виплачувати банку комісію за обслуговування.

Банк, в свою чергу, зобов`язаний:

Відео: Оплата банківськими картами

• надати обладнання;
• навчити співробітників компанії роботі з терміналами;
• перевіряти залишок коштів на рахунку в момент проведення операції;
• відшкодувати організації оплачену суму;
• уявити витратні документи;
• здійснювати повну технічну підтримку.

Інтернет-еквайринг

Дана схема схожа на попередню, але в ній відсутній прямий контакт продавця з покупцем. Весь процес здійснюється через web-інтерфейси. Клієнт вибирає товар на сайті продавця і натискає на кнопку «Купити». Далі відкривається спеціальна форма, в яку потрібно ввести реквізити платіжної картки. Це так звана процесінгова компанія. Для підтвердження здійснення покупки багато банків запитують одноразові паролі, які приходять у вигляді СМС-повідомлення власнику картки. Підтверджуючи платіж, клієнт відправляє вимогу в банк перерахувати певну суму коштів на рахунок інтернет-магазину.

мобільний еквайринг

Не так давно на ринку з`явилися mPOS-термінали, через які здійснюється мобільний еквайринг. Вони являють собою карт-рідер, підключений до смартфону. На апараті встановлено додаток, за допомогою якого здійснюються управління еквайрингової терміналом і робота з платіжними системами. Такі пристрої мають ряд переваг в порівнянні з традиційними апаратами:

• вони мобільні;
• мають цілодобовий доступ до рахунку;
• мобільні еквайрингові термінали коштують дешевше звичайних;
• безготівкові розрахунки з їх допомогою безпечні і ін.

Мобільні термінали зручні ще й тому, що дозволяють оплачувати послуги таксиста в салоні автомобіля і доставку піци у себе вдома.

послідовність операцій

Операція оплати через термінали виглядає так:

1. Касир проводить карту через термінал.
2. Інформація про платника передається в процесинговий центр.
3. Система перевіряє залишок коштів на рахунку.
4. При наявності достатньої суми здійснюється переказ коштів між рахунками.
5. Термінал видає 2 примірники чека. Один залишається у касира, а другий передається покупцеві.
6. Еквайрер перераховує продавцю кошти за вирахуванням комісійних.

Еквайринг в Росії

У РФ дана система ще знаходиться на стадії розвитку. Загальна кількість випущених в країні карт перевищило чисельність населення. хоча коефіцієнт покриття в США і країнах Європи перевищує в 2-4 рази.

На тлі зростання фінансової культури у населення карта сприймається як зручний засіб платежу і доступу до ресурсів, але еквайринг в РФ проходить повільніше, ніж планувалося. Ще 15 років тому співвідношення готівкових та безготівкових оплат становило 97% і 3%. Сьогодні цифри виглядають інакше: 85% і 15% .Однак 70% операцій стосуються зняття коштів з рахунку.

Придбати та підключити платіжний термінал можна через будь-який банк країни. Орієнтуватися треба тільки на репутацію і досвід кредитної організації. Наприклад, ПАТ «Бінбанку» надає своїм клієнтам послугу «БІН-Go». Вибравши один з чотирьох терміналів, клієнт отримує послугу еквайрингу з можливістю прийому карт чотирьох платіжних систем. Обов`язкові умови - оплата комісії на рівні 1,8% і зарахування коштів на рахунок клієнта протягом двох днів. Користуватися послугою можна вже через сім днів після подачі заявки.

На інших умовах надається еквайрингової термінал Ощадбанку. Розмір комисси залежить від місячного обсягу виручки, яка проходить через карти, і може становити від 0,5% до 2,2%. За обслуговування еквайрингових терміналів потрібно щомісяця платити 2 тис. Руб.

Підключення еквайрингового терміналу: 1С «Роздріб»

Для проведення розрахунків в 1С використовується документ «Еквайрингова операція». Попередньо потрібно активувати цю функцію в закладці «Адміністрування», пункті «Фінанси», встановивши галочку «Оплати картами». Створити «еквайрингової операцію» можна в закладці «Фінанси» або на підставі «Реалізації товарів», «Замовлення клієнта».

У вікні, частина реквізитів підтягується з головного документа. Наприклад, «Контрагент», «Сума» і «Найменування товару». Додатково потрібно вказати «Термінал», «Вид», «Номер карти». Інформація підтягується з «Договору еквайрингу» на вкладці «Фінанси». Якщо цей документ відсутній, то його потрібно створити, вказавши в формі:

• найменування еквайрера (з видом договору «Інші відносини»);
• контрагент еквайрера;
• рахунок;
• Номер картки.

Додатково доведеться створити сам еквайрингової термінал в програмі.

Після заповнення даних потрібно повернутися в початковий документ і провести «еквайрингової операцію».

звіт банку

Після отримання виписки з рахунку в програмі потрібно провести документ «Звіт банку по еквайрингу». Він створюється в однойменному пункті на вкладці «Фінанси». Насамперед слід вказати конкретний договір з банком. Потім «Підбором» підтягти «Надходження оплат». У вікні платежів вибрати конкретну еквайрингу операцію і натиснути на кнопку «Перенести в документ». Вся інформація відобразиться в табличній частині звіту.

Інформація про послуги банку заповнюється на вкладці «Еквайрингова комісія»: стаття витрат, аналітичні рахунки, сума. Завершальний етап - створення «Виписки по розрахунковому рахунку» на підставі «Звіту». Даним документом в 1С на рахунок обліку грошових коштів зараховується виручка від продажу за вирахуванням комісії.

УТ 11

Еквайрингових термінал в цій версії програми 1С підключається інакше. Зокрема:

• в договорі з банком перераховуються всі платіжні системи, за якими діє договір;
• для проведення операцій з знеособленими клієнтами використовується документ «Чеки КММ»;
• в кінці дня проводиться «Закриття зміни», і автоматично формується «Звіт про продажі».

У «Чеке» на першій вкладці вказується інформація про товар, на другий - про платіжну картку, на третій - дані чека і ПІБ касира.

Пам`ятка щодо використання апарату

При проведенні оплати через термінал може виникнути ряд проблем: збій мережі, скасування операції, недостатня кількість коштів на рахунку. Розглянемо детальніше, як правильно користуватися апаратом і скасовувати операції.

У разі успішного завершення операції термінал роздруковує чек, в якому вказує: номер карти, код авторизації і транзакції, суму платежу і сліп. Останній являє собою текст з параметрами процесингового центру. Якщо інформація про підтвердження оплати не надійшла, слід аварійно скасувати трансакцію, використовуючи команду «Скасування операції».

При закритті зміни на терміналі проводиться «Звірка підсумків». При цьому формується звіт про проведені за зміну операцій в їх грошовому вираженні.

«Скасування оплати» можна здійснити протягом зміни і до зняття підсумків. При цьому на термінал передається номер операції (RRN) і номер чека. Після чого сплачена сума повертається на рахунок покупця. Якщо звіт уже був знятий, то необхідно виконати команду «Повернення оплати», вказавши суму, номер карти, операції і чека. У першому випадку кошти відразу потраплять на рахунок покупця, а в другому - після підтвердження операції банком.

переваги

Сьогодні багато організацій використовують еквайрингові термінали для проведення оплат. Дана технологія зручна у використанні, виключає ризик отримання фальшивих грошей, економить кошти на інкасації. Не кажучи вже про те, що учасники таких програм отримують спеціальні банківські продукти у вигляді пільгових програм, знижок на послуги та безкоштовне навчання персоналу. У свою чергу, клієнт розраховується за покупки зручним для нього способом.

Відео: Мобільний міні термінал прийому платежів, еквайринг 2can

Традиційно картками віддають перевагу більш заможні верстви населення. За статистикою, проведення оплати через термінал призводить до зростання обсягу продажів на 20-30%. Власники «пластикових гаманців» швидше розлучаються з грошима. Середня сума чека, оплаченого через термінал, більше звичайної на 30%. наявність додаткового способу оплати робить компанію в очах клієнта більш надійної і привабливою. Еквайринг також збільшує число потенційних покупців.