Як взяти іпотеку з поганою кредитною історією: поради юриста

Відео: Як взяти іпотеку з поганою кредитною історією! Частина 1

Іпотечні позики - один з найбільш затребуваніх відів кредитування в усьому світі. Можлівість Придбати власне житло відразу, а не по закінченні Довгих років обмеження Собі буквально у всьому, прівертає все більш і більш людей. Однак Отримання іпотекі з поганою кредитною історією може стати серйозно проблемою.Більше на шляху до мрії про власний куточку.

Відео: Взяти кредит з поганою кредитною історією і Прострочені

Що ж робити в подібній ситуації? Звідки береться пляма на фінансовій репутації і як вірішіті питання малою кров`ю? ЦІ та багато інших питань дуже цікавлять читача, хоч раз зіткнувся з відмовою по іпотеці.

У чому суть іпотечного кредиту

Для качана давайте поговоримо про ті, що ж таке іпотека і кредитна історія, як смороду пов`язані між собою і чи може Одне вплінуті на інше.

Під терміном «іпотека» розуміється такий вид кредитування, коли в борг купується житло, ласка і стає банківськім заставою до моменту Погашення кредиту. При цьом покупець хоча і вважається власником квартири, Вже Не проти може віробляті з неї ніякіх Юридично значимих Дій. Якщо до моменту повного Погашення позики клієнт перестає платити за рахунками, включаються штрафні санкції. В кінцевому підсумку банк може і зовсім відсудіті квартиру у недбайлівого позичальника. У цьом випадка людина різікує Залишити і без грошей, і без житла.

Крім зупинок або затрімок з виплати кредиту існують і інші Підстави для Розірвання договору:

• псування житла, недотрімання умів ЕКСПЛУАТАЦІЇ;
• передача приміщення в Користування третім особам;
• Порушення умов страховки;
• перепланування приміщення, зміна теххарактерістік житла.

Беручи до уваги тієї факт, що подібні кредити віплачуються пару десятків років, банки дуже уважний перевіряють тих, кому дають іпотеку. Смород всіма способами намагають знізіті ризики неповернення Борг. Для середньостатістічного банку ідеальний позичальник Виглядає так:

• Вік - близько 27-30 років. Цього достатньо, щоб до моменту Закінчення виплат клієнт Ще не Вийшов на пенсію.
• Висока офіційна зарплата. Якщо ваш заробіток мінімум в три рази перевіщує щомісячній платіж по іпотеці, ви станете Бажанов Клієнтом будь-якого банку.
• Значний стаж роботи в хорошій компанії, бажано на престіжній посаді.
• Стабільне сімейний стан, а такоже парочка дітей тільки зміцнять Ваші позіції. Крім того, бажано, щоб чоловік (дружина) були працевлаштовані з Непоганий окладом.

Альо навіть якщо ви відповідаєте всім ЦІМ крітеріям і вам потрібна іпотека, погана кредитна історія може зіграті з вами злий жарт.

Звідки береться кредитна історія

КОЖЕН, хто хоче звернути в банк з Проханов про Отримання іпотекі, дере за все винен розуміті, що ж означає Поняття «кредитна історія», як вона формується, де її можна подивитись і на що вона впліває. Тоді, замість того щоб оббіваті пороги друзів і знайомиться з криком: «Допоможіть взяти іпотеку з поганою кредитною історією!» - Людина зможу самостійно вплінуті на сітуацію.

До того як Прийняти рішення про оформлення позики, будь-яка фінансова заклад обов`язково звертається в БКІ (бюро кредитних історій). Туди впісуються Відомості про шкірні людину, яка хоч раз в жітті брав гроші в борг. У Такі бази вносітіся інформація про ті, Які самє кредити оформляються та чи Інша людина, чи акуратно вносіті Платежі, чи були Прострочені. Якщо малі місце Порушення договору, записи про це такоже з`явиться в кредитній історії.

Що таке «погана кредитна історія» і на що вона впліває

Як ви Вже зрозумілі, пляма в КІ - привід для відмові в отріманні іпотекі. Доступ до баз ма ють всі кредитні установи без вінятку. Існує кілька крітеріїв, за Якими зазвічай ведеться перевірка. Наприклад, Такі:

1. Недотрімання умів договором, Прострочені платежів, повна відмова від взятих на себе зобов`язань.
2. Причини, Які НЕ залежався від позичальника, але погіршують КІ. Це можуть буті помилки в реквізітах, проведення оплати через Інший банк, Який Затримано платіж, Невірний розрахунок останнього Внески, інші Чинник.
3. Шахрайські Дії. Бувають випадки, коли Шахраї оформляються позику, вікорістовуючі чужі документи. Повертаті гроші смороду, звичайна ж, чи не збіраються. У такому випадка, навіть якщо злочінні Дії третіх осіб будуть доведені, ваша КІ буде грунтовно зіпсовано.

Звичайний, в останніх двох випадка клієнт начебто і не винен, але допомога в іпотеці Йому обов`язково Знадоби.

Як перевіріті Власний кредитну Історію і навіщо це потрібно робити

Щоб уникнути непріємніх СИТУАЦІЙ, краще за все подбаті про ті, щоб дізнатіся свою КІ заздалегідь. Справа в тому, що банк Взагалі НЕ зобов`язаний якось мотівуваті свою відмову, але найчастіше співробітнікі фінустанов посілаються самє на неї. Крім всіх перерахованого віщє факторів її можуть зіпсуваті навіть незначні події:

• невелика (у кілька днів) Прострочені за СПОЖИВЧИХ кредитом;
• дострокова виплата позики без Узгодження з банком;
• Невиконання взятих на себе зобов`язань, якщо ви виступали поручителем за кредитом родича чи друга;
• борг в 2-3 рубля, виник через помилки в розрахунках.

Щоб уникнути непріємностей, візьміть за правило хоча б раз на рік перевіряті свою кредитну репутацію. Тім більше що зробити це й достаточно просто:

1. Для качана потрібно звернута в Спеціальний Підрозділ Банку Росії, що має Назву "Центральний каталог КІ". Там потрібно отріматі Відомості про ті, де саме знаходиться ваша історія.
2. Тепер й достаточно Відправити запит в конкретнішімі БКІ та отріматі потрібні Відомості. Один раз на рік зробити це можна безкоштовно.

Як взяти кредит, маючі підмочену репутацію

Які б Відомості віні здобули, не впадайте у Відчай. Пам`ятайте: вам все одно можна взяти іпотеку. Поганою кредитною історією хвалитися, звичайна, чи не Варта. Альо сітуацію можна виправити. Як? Існує кілька способів:

Відео: Як взяти кредит з поганою кредитною історією

• подача документів в невелікі фінансова установа, там перевірка може відбуватіся НЕ настільки пріскіпліво;
• Звернення за допомогою до посередників;
• подача документів на іпотеку в тій банк, Який Вже надавати вам кредит одного разу;
• Отримання позики у забудовника;
• оформлення оренди з викуп.

Є шкір способи, до якіх вдаватся НЕ Варта. Не секрет, що на сайті Вся послуг існують Такі організації, Які за Певної плату Готові виправити документи. Робити це, як ви розумієте, незаконно. Може закінчітіся Сумно наслідкамі.

Такоже в сфері банківського кредитування й достаточно Поширення таке явіще, як комерційний Підкуп. Це означає, що деякі співробітнікі фінустанови Готові закрити очі на негатівної кредитної Історію клієнта. Звичайний, не просто так, а за солідну винагорода. Чи не погоджусь на це. Такі Дії такоже незаконні.

Чи можна виправити погани Історію

Іпотека з поганою історією - справа дуже клопітка, але Цілком реальне. Виявило помилки в КІ, ви можете подати прохання про внесення змін. При цьом вам доведеться доводіті, що Відомості, що містяться в кредитній історії, недостовірні та підлягають виправлення. За вашою заявивши буде проведена перевірка. До цього моменту вам потрібно пріготуваті документи, що характеризують вас як благонадійного клієнта. Такими паперами можуть буті:

• чеки, що підтверджують своєчасність платежів;
• виписки з ФІНАНСОВИХ установ про ВІДСУТНІСТЬ непогашених позик;
• довідка з міліції про ті, що кредит БУВ оформлення Шахрай по вашим документам;
• інші документи, що підтверджують вашу невінність.

За результатами Перевірки буде Прийнято рішення про внесення змін до вашу кредитну Історію. Якщо вам нада, а віні згодні з результатами Перевірки, можете звернути до суду і відстоюваті свої права там.

Якщо ж Порушення з вашого боку все ж малі місце і тепер віні розумієте, як взяти іпотеку з поганою кредитною історією, Варто вчініті так. Візьміть в будь-якому банків невелика споживчий кредит на покупку, наприклад, побутової техніки і акуратно виплат його. Повторіть Такі Дії ще кілька разів. Таким чином ви поліпшіте свою фінансову репутацію, і невелікі огріхі в колись вам пробачаю.

У Боргу у забудовника

Тепер давайте поговоримо про ті, як взяти іпотеку з поганою кредитною історією, якщо виправити її НЕ вдалося і в банку вам відмовілі. У цьом випадка можна спробуваті звернута до забудовника безпосередно. Чи не надто Великі будівельні фірми й достаточно часто потребують Залучення стороннього Капіталу. Для цього смороду змушені Звертатися в банк за отриманий кредиту. Однак це не так Вже й вігідно, так як доводиться платити відсотки.

Більш вігіднім варіантом є Укладення з Клієнтом договору розстрочкі. При цьом забудовник отрімує додаткові гроші на будівництво, а фізособа - можлівість оплатіті ВАРТІСТЬ житла частинами.

При явніх перевага, таких як ВІДСУТНІСТЬ відсотків, комісій за за, платежів за оцінку і страховку, цею спосіб має і суттєвий недолік - незначна термін розстрочкі. Рідко яка фірма Погода укласті подібний договір терміном більш ніж на 5 років. Крім того, від вас неодмінно зажадають й достаточно солідній перший Внесок. Найчастіше ВІН ставити близько 30% вартості житла.

Звернення в Невеликий банк

Якщо ви роздумуєте про ті, де взяти іпотеку з поганою кредитною історією, Спробуйте звернути в молодої банк або невелика фінансова установа. Такі заклади борються за кожного клієнта і й достаточно часто зніжують вимоги до кандидатів на оформлення іпотекі.

Відео: Кредит з поганою кредитною історією

Крім того, в таких закладах часто Працюють фахівці, Які НЕ ма ють Достатньо досвіду в сфері кредитування. Простіше Кажучи, смороду просто не знають, куди Дивитися, але ма ють велике бажання укласті договір.

Альо і цею спосіб має Недоліки. Найчастіше це й достаточно Високі процентні ставки або стягування Додатковий комісій за за. Таким способом маленькі банки прагнуть знізіті ризики неповернень.

Поручитель + заставу

Ще одним варіантом того, як взяти іпотеку з поганою кредитною історією, є Надання великого додаткової застави і декількох поручітелів.

Оскількі жоден банк не стане співпрацюваті з неблагонадійнімі клієнтами, вам доведеться переконаті його співробітніків в тому, що вам можна довіряті. Для качана потрібно заручітіся підтрімкою людини, бездоганно в Фінансовому плані і має солідній дохід. Ще краще, якщо таких поручітелів буде кілька. У цьом випадка ваша негативна кредитна історія Вже НЕ буде віглядаті в очах менеджера занадто вагомий. Аджея в разі Невиконання вами своїх зобов`язань борг зажадають вже з поручителя.

Якщо ви зможете надаті банку Щось дорозі, Вже Належить вам на правах власності за за, це такоже істотно підвіщіть Ваші шанси на Отримання іпотекі. Це може буті дача, дорогий автомобіль, заміський котедж, Антикварні ювелірний віріб і так далі. При цьом Варто розуміті, що купується квартира такоже буде запорукою. І в разі Невиконання вами своїх зобов`язань ві можете втратіті обідвоє застави і Залишити ні з чим.

Підвіщуємо суму першого Внески

Майже всі іпотечні позики оформляються з мінімальнім (аж до нуля) дерті Внески. Тому, якщо ви не знаєте, як взяти іпотеку з поганою кредитною історією, але маєте Достатньо Кількість вільніх коштів, Спробуйте Оформити позику з великим початкових платежем. Якщо ви здатні внести відразу близько 50% вартості житла, на негативну Історію банк, швідше за все, закріє очі. Відбувається це тому, що, навіть якщо ви в подалі НЕ зможете платити по кредиту, банк з легкістю продасть вашу квартиру за половину її реальної вартості і Поверніть Собі гроші.

Звертаємося до посередника

Іноді кредитна історія клієнта настільки сумна, що Йому може знадобітіся допомога в іпотеці. Для цього існують СПЕЦІАЛЬНІ кредитні брокери. ЦІ люди запропонують вам список банків, Які Готові вести розмови з проблемними клієнтами. За Додатковий плату брокер візьме на себе всі переговори і практично гарантовано забезпечен вам оформлення іпотекі. Правда, послуги таких помічників обходяться дорого, але іноді це єдиний вихід.

Оформляємо квартиру в лізинг

Існує ще один, й достаточно новий для України спосіб оформлення іпотекі з підмоченою кредитною репутацією. Це лізинг житла. Суть його в тому, що людина Укладає договір оренди житла з подалі викуп. Щомісячні витрати при цьом складаються з вартості оренди і суми платежу за позика. Кредитна історія в цьом випадка НЕ має Ніякого значення. Аджея до моменту виплати всієї вартості власником квартири є НЕ клієнт, а фінансова організація.