Банківські кредити: види и умови

У Сейчас годину банківські кредити стали Поширення Джерелом коштів для великих придбання як для населення, так и для предприятий. Непосвяченому людіні часто буває нелегко розібратіся з різноманіттям кредитних пропозіцій и умів кредитування.

Банківський кредит - передача кредитною установою фізічній або юрідічній особі копійчаних коштів на платній Основі з умів їх повернення через Певний срок.

Види Банківських кредитів

В економіці немає єдиного поділу кредитів на певні его види. Найбільш часто віділяють следующие ознака класіфікації:

суб`єкт кредитування (фізичним особам, юридичним особам);
срок (короткострокові, середньострокові, Довгострокові, до запитання);
призначення (споживчі, автокредити, інвестиційні, іпотечні, торгові, промислові, сільськогосподарські);
наявність забезпечення (забезпечені, незабезпечені);
розмір (дрібні, Середні, Великі);
Труднощі з погашенням (погашаються Єдиною сумою, что погашаються за графіком);
вид процентних ставок (з фіксованою процентною ставкою, з плаваючих процентною ставкою).

У Сейчас годину банківський кредит, банківська система России зазнають змін: растет Кількість кредитних пропозіцій, їх умови стають все многообразней.

Далі в статті розглянемо детально найбільш часто зустрічаються банківські Грошові кредити для фізичних осіб та значущі Параметри програм кредитування.

споживчі кредити

Споживчі - це банківські кредити на невідкладні спожи, кошти за Якими можна вітратіті на будь-які цілі на власний Розсудів. Споживчий кредит может віявітіся оптимальним варіантом, если сума потрібна невелика, а ШВИДКІСТЬ и простота Отримання грошей очень Важливі. За Бажанов можна отримати кредит на банківську карту, рахунок або готівкою. Оплата можлива через каси, банкомати и через інтернет. Можна оплатіті кредит банківською картою, готівкою або перерахуваті з Рахунку.

умови:

Розмір кредиту: Мінімальна сума варіюється в межах 15-50 тисяч рублей, максимальна - від 500 тисяч рублей до 3 миллионов. Для КЛІЄНТІВ з бездоганною кредитною історією и зарплатних КЛІЄНТІВ сума может буті збільшена.
Відсоткова ставка: Залежить від декількох параметрів и має великий розкід в різніх банках.
Термін кредиту: як правило, Видається на срок до 5 років, но может буті збільшеній для Деяк категорій позічальніків або при дорогому заставі. Например, споживчий банківський кредит Сбербанк відає на строк до 20 років при заставі нерухомості.
Забезпечення: Можливі заставу, поручительство фізичних або юридичних осіб, видача без забезпечення.
Термін РОЗГЛЯДУ: від 30 хвилин до декількох днів.

Преимущества:

Невеликий пакет документів.
Спрощена процедура РОЗГЛЯДУ кредитної заявки.
Короткий срок Прийняття решение про видачу.
Контроль за метою витрачання грошей відсутній.
Можлівість Отримання грошей на руки.

недоліки:

Високі ставки за кредитом.
Невісокій граничний розмір кредиту.
Невеликий срок Дії позики, І, як наслідок, великий щомісячній платіж.
Максимальний вік позичальника нижчих, чем за іншімі кредитами.

кредитні картки

умови:

Розмір кредиту: максімальні суми по кредитних картах зазвічай невісокі и складають 100-700 тисяч рублей.
Відсоткова ставка: найвіщі ставки среди усіх кредитів, варіюються від 17,9% до 79% річніх.
Термін кредиту: до 3 років
Забезпечення: чи не нужно.
Термін РОЗГЛЯДУ: від декількох хвилин до 1 дня.
Пільговий период: 50-56 днів, протягом якіх НЕ нараховуються відсотки при погашенні в строк.
Додаткові КОМІСІЇ: часто передбачені КОМІСІЇ за переведення в готівку и за супровід карти. Например, банківська карта «Хоум Кредит» «Карта з користи» щорічно обходитися в 990 рублей, а карта «Корисні покупки» - безкоштовно.

Преимущества:

Наявність пільгового ПЕРІОДУ.
Проста процедура Узгодження заявки.
Мінімальні строки РОЗГЛЯДУ.
Мінімальній комплект документів.
Немає контролю за витрачання грошей.
Можлівість Отримання кур`єром або поштою.

недоліки:

Високі процентні ставки.
Високі штрафи за прострочені.
КОМІСІЇ за Зняття коштів в банкоматі.
Низька сума кредиту.
Щорічна плата за обслуговування картки.

Автокредити

Легкові автомобілі стали Нагальне потребою, но НЕ всегда достаточно коштів на таку покупку. Банківські кредити на покупку автотранспортних засобів назіваються автокредитами.

Відео: Споживчий # кредит: види кредитів, умови Отримання кредитів.

умови:

Розмір кредиту: гранична сума 1-5 миллионов рублей.
Процентна ставка: від 10% річніх на Нові і від 20% річніх на старі автомобілі.
Термін кредиту: до 5 років, на Великі суми срок может буті збільшеній.
Забезпечення: купується автотранспортний засіб.
Термін РОЗГЛЯДУ: від 30 хвилин до декількох днів.
Початковий Внесок: Частіше 10-25%, но деякі банки предлагают и програми без первісного Внески.

Преимущества:

Невісокі ставки за кредитом.
Сума более, чем на споживчий кредит.
Короткі Терміни РОЗГЛЯДУ заявки.

недоліки:

Пакет документів более, чем при СПОЖИВЧИХ кредітуванні.
Невеликий срок кредиту І, як наслідок, великий щомісячній платіж.
Необходимость ПЕРВИННА Накопичення.
Контроль за витрачання отриманий коштів.

Відео: Корисні види СПОЖИВЧИХ кредитів для позічальніків

іпотечні кредити

Ринок нерухомості активно розвівається, люди прагнуть купуваті квартири и будуваті будинки. Основна частина придбання житла відбувається за участю банків. Якраз для цього и призначення Іпотечний кредит - кредит на придбання нерухомості.

умови:

Розмір кредиту: сума іпотекі варіюється від 100-300 тисяч до 500 тисяч-15 миллионов рублей.
Відсоткова ставка: перелогових від програми кредитування від 10,5% до 25% річніх. Серед всіх видів кредитів ставки за іпотечнімі програмами найнижчі.
Термін кредиту: в різніх банках колівається від 15 до 30 років.
Забезпечення: застава придбання або наявний житла.
Початковий Внесок: від 10-25% вартості житла.
Термін РОЗГЛЯДУ: від тижня до місяця.

Преимущества:

Можлівість оформлення великих сум.
Великий срок кредитування.
Низькі процентні ставки
Можлівість Залучення позічальніків.

недоліки:

Об`ємний пакет документів.
Тривалий термін РОЗГЛЯДУ заявки.
Необходимость передачі в заставу нерухомості.
Контроль за цільовім витрачання коштів.

Відео: Банки: кредити и позичальники

Параметри кредитів

Перш чем Зупинити свой вибір на Певної віді кредиту та програму кредитування, треба оцініті, наскількі ВІН Вигідний, и проаналізуваті его основні параметри:

Процентна ставка.
Способ погашення.
Вид графіка погашення.
База для розрахунку відсотків.
Додаткові КОМІСІЇ.
Супутні витрати.

процентна ставка

Розкід процентних ставок й достатньо помітній за різнімі програмами кредитування даже в одному банку. Відсоток за банківськімі кредитами Залежить від безлічі факторів, найбільш значущі з якіх следующие:

Благонадійність клієнта. Кредитні установи воліють КЛІЄНТІВ, Які отримуються у них на рахунок пенсію або зарплату, а такоже позічальніків з позитивною кредитною історією. Для таких категорій звернули всегда предлагают пільгові процентні ставки.
Термін и сума. Банку вігідно відаваті Великі суми, тому з підвіщенням суми ставка зніжується. І навпаки - чим более срок, тім вищє ставка. На Великі Терміни ставки вищє іноді до п`яти пунктів відсотка.
ШВИДКІСТЬ оформлення. Експрес-кредити з мінімальнім списком документів несуть великий ризико для банку, тому Такі позики іноді дорожча в 2 рази.
Мета. За цільовіх позика (например, іпотечніх або автокредити) ставка всегда нижчих. Даже в рамках СПОЖИВЧИХ позик бувають Цільові програми зі пільговімі відсоткамі (например, на розвиток особіст підсобного господарства).
Наявність страховки. Наявність страхування життя або від Втрати роботи может помочь знізіті ставку на кілька пунктів.

Види графіків Погашення

При складанні графіків Погашення застосовуються два способу розбівка: ануїтетній и Диференційований.

Если графік Розбитий однаково сумами на весь срок, значить, ВІН аннуїтетній. цею вид графіка в Сейчас годину найбільш часто застосовується банками. Щомісячній платіж в такому графіку складається з підвіщується суми основного Боргу и відсотків, и тому не так обтяжлівій для позичальника, як Диференційований.

У діференційованому графіку сума основного Боргу діліться рівнімі сумами на весь срок, а сума відсотків зменшується з часом. На самому качана Дії договором Платежі при такому способі розбівка вищє, однак з точки зору Загальної переплати ВІН більш Вигідний. Сума відсотків у діференційованому графіку за весь срок нижчих, чем в ануїтетному, де сума основного Боргу погашається спочатку невелика сумами, а платіж в основному складається з відсотків.

База для відсотків

Согласно з Положенням Центробанку России, відсотки на банківські кредити нараховуються на Залишок заборгованості, проти деякі кредитні организации вказують у кредитних договорах в якості бази для виплати відсотків початкових суму відачі.

Перший способ, природно, вігідніше для позичальника, так як сума відсотків буде зменшуватіся з шкірних погашення основної Борг.

У іншому варіанті відсотки НЕ БУДУТЬ змінюватіся течение Усього терміну погашення, так як смороду обчислюють, віходячі з початкових розміру кредиту.

додаткові КОМІСІЇ

В процесі оплати кредиту может з`ясувати Існування Додатковий комісій за, наявність якіх краще уточнюваті до Підписання кредитного договору.

Банки передбачають Різні КОМІСІЇ, пов`язані як запорука або заявки на кредит, так и з его обслуговування и погашенням.

супутні витрати

Супутні витрати могут вінікаті на різніх етапах Отримання и повернення кредиту. Во время РОЗГЛЯДУ та оформлення кредиту Такі витрати найчастіше пов`язані Із заставою. Например, заставу нерухомості проходити державну реєстрацію, за якові необходимо доповідна держмито. При передачі в заставу автотранспортних засобів в органах ДАІ накладається арешт на Реєстраційні Дії такоже зі сплат держмито. У Деяк банках передбачені КОМІСІЇ за терміновий Розгляд кредитної заявки або за оцінку застави. Такі витрати, зрозуміло, оплачуються ссудополучателем.

Однією з найбільш витратності статей супутніх витрат можна вважаті страхування: особисте, Майнове, КАСКО, від Втрати роботи и інше. Страховку, як правило, треба продовжуваті щороку.

Незважаючі на ті, что економіка России пережіває нелегкий период, банки и банківський кредит залішаються затребуванімі населення країни. кредитні организации предлагают різноманітні програми кредитування, и, розібравшісь з умів, можна вігідно ними скористати.

Поділися в соц мережах:

Увага, тільки СЬОГОДНІ!