Споживчий кредит з низькою процентною ставкою. Споживчі кредити ощадбанку з низькою процентною ставкою

Для багатьох з нас споживчий кредит - це реальний шанс швидко вирішити свої проблеми або зробити свій побут комфортнішим та благоустроєним. Але відсутність потрібної суми - це ще не привід брати гроші під високий, а часом непідйомний відсоток. Незважаючи на різноманіття пропозицій від різних банків, знайти той, де можна взяти споживчий кредит з низькою процентною ставкою, не завжди вдається швидко. Вихід є! Точніше, є кілька секретів, як правильно вибрати банк і в якій з них найрозумніше звернутися.

З чого складається процентна ставка

Коли клієнт звертається в банк з конкретною метою - отримати споживчий кредит готівкою з низькою процентною ставкою, він зіставляє свої матеріальні можливості і розглядає пропозиції. В якійсь мірі сам клієнт, його репутація і багато іншого може вплинути на розмір відсотка, але в основному він складається з безлічі інших чинників:

• зростання інфляції;
• витрат на обслуговування вкладів від населення;
• економічної ситуації в країні;
• витрат на утримання офісу банку та його співробітників.

Всі перераховані фактори ніяким чином не пов`язані з позичальником, відповідно, вплинути на них клієнт жодним чином не зможе. Але існує ряд обставин, які дозволять отримати споживчий кредит на більш вигідних для себе умовах.

Як знизити процентну ставку по кредиту

отримати споживчі кредити з низькою процентною ставкою в банку може клієнт з ідеальною кредитною історією. Тобто на момент оформлення грошового позики у клієнта повинні бути закриті без затримок кредити. Відсутність кредитної історії не може вплинути на зниження ставки.

Один із дієвих способів знизити ставку по кредиту - це участь в зарплатний проект. Тут не потрібні довідки про доходи і поручителі. Тобто споживчі кредити Ощадбанку з низькою процентною ставкою доступні клієнтам, які отримують свій заробіток на пластикову карту даної організації і при оформленні позики додаткові документи можуть не подавати.

Останній варіант - це оформити кредит із забезпеченням, тобто залишити заставу або залучити поручителя. В даному випадку банк зводить ризик неповернення грошей до мінімуму і знижує ставку за позикою. У разі неплатоспроможності клієнта він стягує борг з поручителя або реалізує майно, залишене в заставу.

На що звернути увагу

Цілком природно, що сьогодні клієнт шукає найнижчі відсоткові ставки на споживчий кредит в різних банках через інтернет і порівнює пропозиції. Але, як правило, банки рекламними оголошеннями лише привертають увагу потенційного клієнта, обіцяючи великі гроші «майже даром».

Відео: Сбербанк істотно знизив процентні ставки на споживчі кредіти.Відеорепортаж Е.Богдановой

Під кожним оголошенням дрібним шрифтом описано, на яких умовах і яка група осіб зможе отримати пільгову позику. Це говорить про те, що далеко не кожен клієнт може отримати низький відсоток по кредиту, проте він може подати заявку і її можуть схвалити, але сума винагороди буде істотно відрізнятися від заявленої в рекламі.

І остання виверт банків - це онлайн-заявка без візиту в офіс. Тобто клієнт заповнює анкету на сайті організації, і йому її попередньо схвалюють. Але після цього йому однозначно потрібно підійти з документами в офіс, де умови кредитування можуть бути дещо іншими.

Як вибрати банк

Отже, тепер потрібно визначити, як вибрати споживчий кредит з низькою процентною ставкою. У кожному місті є безліч відділень різних банків, і на кожному з них висить яскрава і приваблива реклама. Але не потрібно брати паспорт і бігти в першу-ліпшу відділення. Доцільніше скористатися інтернетом і порівняти всі пропозиції в режимі онлайн.

Пошуки займуть деякий час, тому що має бути не тільки переглянути безліч пропозицій, але і уважно прочитати умови. У деяких банках обов`язковим для клієнта є страхування, а це не менше одного відсотка від суми позики. В інших банках вигідні умови тільки для позичальників, які звернулися повторно.

Загалом, доцільніше розібратися з кожним банком окремо, розрахувати свої можливості і скористатися кредитним калькулятором. Нерідко буває таке, що кредит з більш високою процентною ставкою в результаті є більш вигідним для самого позичальника.

Тепер варто розглянути рейтинг найбільш популярних банків і умови кредитування в них, порівняти умови і визначити, з яким з них найвигідніше співпрацювати і чому.

Ощадбанк Росії

Безсумнівно, на сьогоднішній день це лідер на російському ринку, серед споживачів він позиціонується як надійний і чесний партнер для позичальника. Отже, які споживчі кредити Ощадбанку з низькою процентною ставкою можна оформити сьогодні?

Відео: Кредит на споживчі потреби

• Кредит «Без забезпечення»: ставка починається від 17,5% в рік. Максимальна сума позики 1,5 млн рублів терміном до 5 років.
• «Кредит з поручителем» знижує процентну ставку на один відсоток у порівнянні з попередньою пропозицією і збільшує суму позики до 3 млн рублів.
• Кредит під заставу нерухомості, що перебуває у власності, дає право на оформлення кредиту суму не більше 60% від оціночної вартості об`єкта з процентною ставкою від 15,5% терміном до 20 років.
• Учасники ипотечно-накопичувальної системи можуть оформити позику до 500000 рублів без поручителів під 18,5% або 19,5% в рік. З поручителем сума зросте вдвічі.

Крім того, Сбербанк регулярно проводить акції, розробляє нові кредитні продукти, знижує ставки по кредитах для певних груп людей. Подробиці всіх пропозицій можна подивитися на сайті банку.

Газпромбанк

Ця фінансова організація також надає для фізичних осіб вигідний споживчий кредит. Низька процентна ставка, банки яку надають далеко не кожному клієнту, починається від 16,5% і закінчується 21,79% в рік. Розраховується вона індивідуально, відповідно до вимог, порука не є обов`язковою умовою для позичальника.

Сума позики від 30000 рублів. Є можливість оформити і 2 млн рублів, але тільки із забезпеченням, тобто з поручителем. Максимальний термін виплати боргу складе 5 років. Термін розгляду заявки до 5 днів.

ВТБ 24

Даний банк пропонує споживчий кредит з низькою процентною ставкою - від 20,5 до 23,5%. Сума позики до 1 млн рублів терміном на 5 років. Ставка залежить не тільки від репутації клієнта, а й від його бажання оформляти два види страхування. До речі, тут до потенційних позичальників висуваються досить високі вимоги, і, щоб отримати кредит, потрібна Довідка про заробітну плату з високим рівнем доходу.

банк Москви

Він пропонує споживчий кредит з низькою процентною ставкою - від 19,9%, максимальна сума - 299 тисяч рублів. Але такі привілейовані умови доступні тільки для зарплатних клієнтів, іншим ставка підвищується до 26,5% в рік. Щоб оформити позику, обов`язково потрібна довідка про доходи.

Відео: Споживчі кредити - Як вибрати

висновок

Споживчі кредити з низькою процентною ставкою сьогодні пропонують сотні банків, і всі вони мають виразно вигідні умови. Але не потрібно розраховувати на те, що фінансові організації будуть працювати в збиток собі. Потрібно адекватно оцінювати ситуацію і по можливості звертатися в ті банки, з якими вже був вдалий досвід співпраці.