Банківська система: типи і їх особливості
Банківські системи є невід`ємною частиною різних економічних моделей. При цьому між ними можуть бути суттєві відмінності.
Банківська система
Перш ніж переходити до вивчення того, які бувають типи банківських світових систем, варто розібратися з самим визначенням. Дана термінологія використовується для опису сукупності небанківських кредитних організацій і самих банків, які функціонують в рамках одного правового і фінансово-кредитного механізму.
До цієї системи відноситься як національний банк, так і приватні структури, включаючи різні кредитно-розрахункові центри. Ключова функція національного банку зводиться до проведення державної валютної та емісійної політики. Він є центром резервної системи країни.
До банківській системі можуть мати відношення і ті спеціалізовані компанії, які забезпечують діяльність кредитних установ.
компоненти системи
В рамках теми «Банківська система - поняття, типи, рівні, елементи» варто розглянути інституційні компоненти, які формують систему.
Почати можна з кредитних організацій. Йдеться про юридичну особу, основною метою якого є отримання прибутку за допомогою проведення банківських операцій. Для здійснення такої діяльності необхідна ліцензія, яку видає центральний банк. При цьому всі операції таких організацій проводяться в строгій відповідності з національним законодавством.
Якщо говорити про Росію, то закони РФ дозволяють відкривати кредитні організації, використовуючи будь-яку форму власності. Також можливе утворення різних асоціацій і союзів, орієнтованих на захист інтересів своїх членів, залишаючи при цьому осторонь завдання, пов`язані з отриманням прибутку.
Розбираючись в тому, що з себе представляє банківська система, її елементи і типи, варто визначити наступний інституційний компонент, який є її складовою. Йдеться про банк. Під цим терміном варто розуміти кредитну організацію, що має право здійснювати певні фінансові операції в суворій відповідності до законодавства РФ. До таких операцій можна віднести наступні послуги і процеси:
- відкриття та ведення банківських рахунків юридичних і фізичних осіб;
- залучення у внески коштів різних осіб;
- розміщення даних коштів за свій рахунок і від свого імені на умовах терміновості, платності і зворотності.
Важливо розуміти наступний факт: якщо в діяльності організації відсутній навіть одна з операцій, перерахованих вище, вона вважається небанківської структурою.
Іноземний банк. Даний термін використовується в деяких країнах для визначення кредитного інституту, який був визнаний банком на підставі законів тієї держави, де він був зареєстрований.
Небанківська кредитна організація також є частиною загальної системи. Як її відмінною риси можна визначити можливість здійснення окремих банківських операцій, які передбачені національним законодавством.
ринкова модель
До типів банківської системи відносяться різні форми її організації. Один з поширених видів - ринковий. Дана система має такі характерні риси: держава не є монополістом в сфері банківської діяльності та його вплив на різні кредитні структури обмежується встановленням основних параметрів і принципів розвитку.
При такій моделі діє децентралізація управління банківським сектором. Також відсутня взаємна відповідальність: держава не відповідає за фінансові результати діяльності вищезазначених організацій, а приватні кредитні структури, в свою чергу, не несуть відповідальності за операціями, які проводить держава.
Також при такій системі держава має зобов`язання щодо підтримки порядку в національній економіці. Цей факт, так само як і велика кількість приватних кредитних організацій в системі, призводять до необхідності формування центрального банку або організації, яка буде виконувати його функції. Однією з основних завдань такого банку є спостереження за іншими структурами, які беруть участь в кредитних відносинах.
Уваги вартий такий факт: статус центрального банку є настільки особливим, що його виділяють, як окремий банківський тип фінансової сістемиу, точніше, уровень.Іменно з цієї причини ринкові системи фактично завжди є багаторівневими.
Обліково-розподільна модель
Даний вид організації банківської діяльності використовується переважно в тих країнах, де демократичний лад непопулярний.
Для такої системи характерна монополія держави на установа банківських інститутів і проведення операцій. До відмінних якостях даної моделі можна віднести призначення менеджерів банків державою і визначення державної відповідальності за результати, які були отримані в результаті банківської діяльності.
Як наслідок, при такій моделі спектр кредитних організацій досить вузький. Це означає, що наданням банківських послуг займається або невелика кількість кредитних організацій, які спеціалізуються за галузевою ознакою, або єдиний державний банк.
рівні систем
Розглядаючи типи побудови банківської системи, потрібно взяти до уваги той факт, що деякі з них будуються на принципі визначення порядку взаємовідносин, які формуються між різними кредитними організаціями.
Йдеться про багаторівневих і однорівневих банківських системах.
Однорівнева модель використовується переважно в країнах з тоталітарним устроєм, де здійснює діяльність один державний банк. Така модель актуальна також при початковій стадії розвитку банківської системи.
Що стосується багаторівневої системи, то її характеризує диференціація кредитних організацій за рівнями. При цьому центральний банк завжди знаходиться на першому місці незалежно від кількості виділених рівнів і кредитних організацій в цілому.
Система, що діє в Росії
Якщо звернути увагу на типи банківської системи РФ, то можна прийти до висновку, що на території СНД діє багаторівнева модель. При цьому дана система має наступну структуру: Банк Росії, різні кредитні організації, а також представництва та філії іноземних банків.
Але цим не обмежується російська банківська система. Типи, які вона включає, мають на увазі дію на території держави спеціалізованих організацій, які не здійснюють банківських операцій. При цьому такі організації орієнтовані на забезпечення діяльності кредитних структур і банків.
З огляду на, що сучасна банківська система Росії - це система тіпасоответствующего ринкової моделі, напрямок кредитної діяльності, що функціонує при ній, складається з декількох рівнів:
- центральний банк;
- банківський сектор (ощадні, іпотечні та комерційні банки);
- страховий сектор (пенсійні фонди, небанківські спеціалізовані кредитні інститути та страхові компанії).
Американська і японська моделі
Є й інші напрямки, в рамках яких була реалізована банківська система. Типи їх помітно відрізняються в залежності від регіону.
Для американської моделі характерно паралельне дію федеральної резервної системи, а також інвестиційних, ощадних, комерційних банків і судово-позичкових асоціацій.
Дещо по-іншому виглядає японська банківська система. Типи фінансових організацій діючих в цій країні можна описати таким чином: центральний банк, поштово-ощадні каси і комерційні банки.
висновок
При всьому достатку можливих моделей, завдяки яким може бути організована банківська система, типи, що мають на увазі кілька рівнів, є сенс визначити, як більш прогресивні.
