Ти тут

Созаемщик по іпотеці - це ... Позичальник і созаемщик

Найчастіше при оформленні іпотеки, виданої банком суми недостатньо для придбання житла. У таких ситуаціях позичальник вдається до допомоги созаемщика. Про те, хто такий созаемщик і чим він може допомогти, буде розказано в даній статті.

Хто такий созаемщик

Созаемщик по іпотеці - це особа, яка несе відповідальність за іпотечним кредитом перед кредитором спільно з основним позичальником. Іншими словами він повинен буде погашати іпотечний позику в тому випадку, якщо основний позичальник не зможе цього робити.

Зазвичай до допомоги созаемщика вдаються в тому випадку, якщо банк вважає дохід клієнта для виплат по іпотеці недостатнім. Тут може бути два виходи: погодитися на більш дешеве житло, або інший варіант - іпотека на двох.созаемщик по іпотеці це

Хто може стати созаемщиком

Залежно від умов і вимог банку, може бути кілька людей, які виплачують кредит, але не більше чотирьох-п`яти. Созаемщик по іпотеці - це не тільки чоловік або дружина, а також родичі, а й будь-яка особа. Однак в кожному банку можуть бути різні умови, тому перед тим, як оформити кредит, необхідно уточнити всі тонкощі.

Відео: Созаємщиков іпотека

Згідно із законодавством Російської Федерації напарником по іпотечному кредиту автоматично визнається законний чоловік. Однак, в тому випадку, якщо подружжя не бажають спільно відповідати за іпотечні виплати, або частка на придбану житлову нерухомість буде різною, тоді необхідно укласти шлюбний договір.созаемщик по іпотеці в ощадбанку

Якщо созаемщиком буде один, або знайомий основного платника, тоді він повинен знати і розуміти, що стає точно таким же відповідальною особою перед кредитором, і в разі непередбачених обставин повинен буде погашати іпотечні платежі з правом подальшої власності на житло.

Необхідні документи

Набір документів, які повинен буде представити созаемщик по іпотеці - це ті ж самі документи, що і для основного позичальника, а саме:

  • Паспорт.
  • Свідоцтво про пенсійне страхування.
  • Документ, який свідчить про реєстрацію за місцем фактичного проживання.
  • Документи, що засвідчують особу всіх тих, хто проживає спільно з ним (неповнолітні діти, чоловік, батьки).
  • Трудова книжка.
  • Довідка про підтвердження доходів.
  • Документ про наявність освіти.
  • Інші документи, на вимогу банку.созаемщик по іпотеці права

дохід співпозичальника

Різні банки по-різному ставляться до доходу співпозичальника. Деяким не настільки важливий розмір їх заробітної плати, а інші розглядають кандидатуру на спільне отримання іпотечної позики нітрохи не простіше, ніж основного позичальника. Наприклад, созаемщик по іпотеці в Ощадбанку повинен підтвердити свою платоспроможність, а розмір його заробітної плати - відповідати необхідної процентної частки виплачуваних платежів. Тобто до нього пред`являються практично такі ж вимоги, як і до позичальника.

Созаемщик по іпотеці: права і обов`язки

Позичальник в будь-якій ситуації несе відповідальність так само, як і созаемщик по іпотеці. Права на власність можуть бути позначені в договорі іпотечного кредитування, тобто вони можуть бути як рівними частками, так і розділені на певні частини самостійно.

В іпотечному договорі необхідно вказувати, якою мірою солідарності будуть погашатися кредитні платежі. Так, наприклад, созаемщик по іпотеці в Ощадбанку може виплачувати борг спільно з позичальником рівними частками. А також є інший варіант, в якому созаемщик буде погашати платежі тільки в тому випадку, якщо цього не зможе робити позичальник.іпотека сбербанк



У будь-якому випадку відповідальність і права діляться між іпотечними боржниками порівну. Тому всі фінансові взаємини між позичальником і напарником по іпотеці повинні бути оформлені документально, особливо, якщо вони не є родичами.

Созаемщик і кредитна історія

Банки дуже уважно ставляться до кредитної історії клієнтів, тобто, як в минулому ними погашалися кредитні платежі. Протягом п`ятнадцяти років в бюро кредитних історій зберігаються кредитні звіти всіх громадян Росії. І не важливо, в якому банку був оформлений попередній грошову позику, головне, щоб кредитна історія була позитивною. Це стосується і позичальника, і співпозичальника. У тому випадку, якщо у одного з них історія погашення кредитних позик є негативною, то банк має право відмовити у видачі іпотеки обом.

Відео: Сімейний кредит

Тут є ще один нюанс. У тому випадку, якщо позичальник за будь-яких обставин виявиться неплатоспроможним та созаемщик не зможе самостійно погасити іпотечний позику, то кредитна історія обох стане негативною. Таким чином, бажаючи допомогти, людина разом з основним боржником може потрапити в список неблагонадійних і недобросовісних клієнтів. А це може дуже негативно вплинути в майбутньому при бажанні оформити новий кредит.

Созаемщик і поручитель

Багато хто думає, що созаемщик по іпотеці - це той же самий поручитель. Однак, це не так, хоча функції у них схожі.позичальник і созаемщик по іпотеці в ощадбанку

Відео: Питання телеглядачів телеканалу PRO ГРОШІ

Поручитель є гарантом повернення виданих кредитором коштів, але при цьому не має права власності на придбане в іпотеку житло або нерухомість. Також при процедурі оформлення грошового кредиту поручитель може не пред`являти банку довідку про підтвердження доходів.



Також ще однією відмінністю між созаемщиком і поручителем є те, що доходи поручителя не враховуються при розрахунку максимального розміру кредиту і не можуть вплинути на розмір доходу позичальника. А ось дохід співпозичальника, навпаки, залучається в тому випадку, якщо у позичальника недостатньо високий рівень заробітної плати.

У міру черговості погашення позик поручитель стоїть на останньому місці, тобто спочатку борг сплачує позичальник, потім в разі неплатоспроможності починає виплачувати созаемщик, і тільки потім поручитель, якщо позичальник і созаемщик не можуть погасити кредит.

Умови банку для співпозичальника

Так як позичальник і созаемщик при іпотеці мають однакові права і обов`язки перед банком, то і вимоги він виставляє їм однакові. Таким чином, напарником по іпотеці може стати громадянин Російської Федерації, не молодший вісімнадцяти років, що знаходиться як в ступеня споріднення з основним позичальником, так і немає. Одним з основних умов банку, що гарантує повернення виданого іпотечного кредиту, є наявність безперервного трудового стажу не менше півроку на момент подачі заявки.созаемщик права

За законодавством созаемщиком автоматично визнається чоловік позичальника, при цьому можна навіть не подавати заявку. Якщо у чоловіка недостатньо високий рівень доходу, тоді банк може висунути умову для видачі іпотечної позики - залучення ще одного або двох позичальників. Швидше за все, молоді чоловіки не захочуть ділити своє житло з друзями або знайомими, тому можуть вибрати в ролі «помічників» батьків або близьких родичів.

ризики

В першу чергу ризикують, звичайно ж, більше созаемщики, ніж позичальники по іпотеці. Бажаючи допомогти, багато хто не думають про можливі наслідки та можливі проблеми. Іпотечний кредит не погашається протягом декількох місяців, а береться на багато років. Тому такі неприємності, як хвороба, непрацездатність та інші несподіванки можуть боляче вдарити по кишені співпозичальника. Особливо, це стосується тих випадків, коли в договорі зазначено, що всі обов`язки повністю переходять на нього в ситуації неплатоспроможності основного боржника.

Буває і так, що батьки стають созаемщиками молодого подружжя, оформляючи під заставу свою власну нерухомість, а коли їх діти несподівано розлучаються, виявляються у вкрай неприємної ситуації - борги і квартира в заставі.

Якщо друзі вирішили допомогти і взяли на себе таку відповідальність, а через деякий час позичальник став неплатоспроможним і відмовляється платити по кредиту, то банк буде втримувати кредитні платежі з них. І добре, якщо в майбутньому позичальник зможе віддати витрачені кошти созаемщиками.

Існує ще одна особливість, коли між декількома людьми оформляється іпотека. Сбербанк, а також багато банків можуть відмовити Созаємщиков, коли він вирішить купити квартиру в кредит для себе через недостатньо вільних коштів в загальній сумі доходу.

Як видно, існує велика кількість ризиків для співпозичальника, і перед тим, як стати помічником в такому відповідальному заході, як покупка квартири, варто багато разів подумати, щоб потім не втратити друзів і родичів.

Страховка по кредитуванню

Для того щоб не потрапити в скрутну ситуацію, кожна сторона при оформленні кредиту повинна знати свої права, в тому числі і созаемщик. Права при оформленні іпотечного кредиту, як було сказано вище, дуже схожі між боржниками по кредиту. Але головне, що повинен зробити созаемщик - це підстрахувати себе.

Будучи гарантом виплати кредиту, слід застрахувати свою дієздатність, і в разі неплатоспроможності вже страхова компанія візьме на себе обов`язкові платежі. Таким чином, страховий поліс забезпечує своєчасні гарантовані виплати іпотечного боргу в разі непередбачених обставин.

Іноді созаемщиками стають колеги, купивши нерухомість під бізнес. Відповідно, виплачуючи спільно іпотечний кредит, їм необхідно застрахувати як нерухомість, так і свою дієздатність.позичальник і созаемщик

Договір страхування полягає практично в усіх банках, особливо, якщо послуга кредитування іпотека. Сбербанк, наприклад, при оформленні страхового поліса в ряді випадків скасовує комісії, щоб клієнти були найбільш зацікавлені в послузі даного банку.

Страховка вигідна не тільки созаемщиками, але і самому банку. Вона забезпечує гарантовані виплати і захищає від безлічі проблем, таких як стягнення боргів, фінансові втрати.

Оформлення іпотечного кредиту разом з созаемщиками - справа дуже серйозна, тому при укладенні договору необхідно ретельно його вивчати і з`ясувати всі спірні питання.

Поділися в соц мережах:

Увага, тільки СЬОГОДНІ!

Схожі повідомлення


Увага, тільки СЬОГОДНІ!