Банківська таємниця. Просто про складне
Відео: О.Клименко про банківську таємницю, кредитах, ЖКГ, пенсії тощо. Важливі теми ...
Напевно, багато хто з нас регулярно користуються всілякими послугами комерційних банків. Деякі клієнти воліють зберігати в кредитних організаціях свої грошові заощадження, інші довіряють їм свої цінності (Сейфи), треті стають позичальниками, щоб на отриману під відсотки суму придбати в подальшому предмет заповітних мрій. Пластикові картки для зручного використання заробітної плати, різні сервіси, термінові перекази з відкриттям персонального рахунку або ж без нього -зараз кожен банк намагається запропонувати своїм клієнтам щось нове і скласти здорову конкуренцію «гігантам» даного сектора. Зрозуміло, нюансів тут теж вистачає. Але кожен клієнт кредитної організації повинен брати до уваги таку особливість, як банківська таємниця. Що ж таїть в собі дане поняття, і які гарантії, а також проблеми набуває разом з ним особа, яка обслуговує в цій сфері?
Для початку варто відразу розмежувати такі визначення, як комерційна і банківська таємниця. Перше, по суті, є більш широким поняттям, ніж друге. В деяких джерелах можна навіть зустріти таке тлумачення, яке визначає таємницю кредитних організацій як одну з різновидів комерційної. Однак це не зовсім вірно. Банківська таємниця - закон для даних установ, на підставі якого всі представники організації зобов`язані зберігати всю наявну у них на руках інформацію про своїх клієнтів без доступу до неї третіх осіб, навіть якщо відомості не мають особливої цінності.
Відео: Деякі таємниці навколо нас.
Як і в більшості подібних випадків, мають місце бути виключення з правил. Іноді банк просто не має права відмовити певним організаціям у наданні інформації, яка стосується клієнтів. Такими установами є, перш за все, представники органів державного рівня. Однак для такої процедури необхідно вагома підстава, що виправдовує виключення. Наприклад, складний, заплутаний або підозрілий характер здійсненої клієнтом фінансової операції у разі, якщо її сума дорівнює або перевищує 600 тисяч рублів. В такому випадку закони про банки мають на увазі обов`язковий контроль угоди. Це робиться з метою запобігання фінансування за допомогою комерційних організацій терористичних угруповань, а також відмивання коштів.
Банківська таємниця має на увазі надання інформації про всі рахунки, а також суми, одержані установою на зберігання відповідно до умов укладених депозитних договорів, вузькому колу осіб. Як у випадку з фізичними, так і юридичними особами все відомості можуть бути надані виключно самим клієнтам, їх офіційним представникам, довіреним особам, судовим органам, а також страховим компаніям і представникам органів попереднього слідства у кримінальних та адміністративних справах (має бути наявність згоди прокурора).
Якщо власник вкладу або рахунки іншого характеру вмирає, то в такій ситуації банківська таємниця має наступні особливості. При наявності складеного заповіту (нотаріального або ж оформленого безпосередньо в кредитній організації) зазначені в даному документі особи можуть отримати всю необхідну інформацію. Для цього їм потрібно буде пред`явити документи, що засвідчують особу. Крім того, інформація надходить без будь-якого порушення закону в повне розпорядження нотаріуса. Для цього контора повинна буде скласти запит. У такому випадку співробітник банку, відповідальний за виконання даних зобов`язань, оформляє відповідь на фірмовому бланку установи. Інформація повинна повністю відповідати на всі питання, заявлені на запиті.
Відео: Шипи або липучка. Що краще вибрати? Просто про складне
Якщо ж мова йде про нерезидентів (осіб, які мають іноземне громадянство), в такому випадку банківська таємниця має на увазі надання всіх необхідних даних консульських установ.
