Позичковий відсоток - це плата за кредит
Коли у людини не вистачає власних коштів на велике придбання, лікування, навчання, він шукає можливість взяти ці гроші в борг. Щоб у кредитора було бажання віддати ту чи іншу суму в тимчасове користування, крім впевненості в платоспроможності своїх клієнтів, йому потрібен певний винагороду.
Основне поняття
позичковий відсоток - це і є та плата, яку власник засобів стягує за користування ними. Дана економічна категорія з`являється при товарному виробництві на основі виникають кредитних відносин. Розмір відсотка - точка рівноваги, яка виникає між попитом і пропозицією. рух позикових коштів походить від особи (або організації), яке видало позику, до позичальника. Оплата відсотків відбувається в іншому напрямку. Так завершується кругообіг вартості.
Методика розрахунку
Отже, позичковий відсоток - точка рівноваги між пропозицією грошей і попитом на них. Його ставка розраховується за такою формулою:
Stavka = GD / S * 100%, де Stavka - ставка відсотка, GD - річний дохід власника коштів (кредитора), S - сума того капіталу, який виданий в борг.
Позичковий відсоток - це те, на що позичальник звертає увагу в першу чергу при оформленні кредиту. Є реальна і номінальна ставки. Перша з них враховує зміну інфляції. Друга - немає, так як відображає ставлення, яке існує між сумою, що підлягає поверненню позичальником, і величиною отриманої позики. Це ті гроші, які виплачуються за одиницю позики протягом деякого часу. Варто зауважити, що реальна ставка - основа для прийняття рішень про інвестиції.
Відео: Берете кредит? Спочатку подивіться!
Що впливає на величину ставки?
Позичковий відсоток - це категорія (економічна), що залежить від ряду факторів:
- Від різних ризиків. Це характерна риса ринку. Вони є при укладанні угод з постачальниками, при виробництві нової продукції і так далі. Ризик кредитора полягає в небезпеці неповернення своїх коштів. Чим він буде вище, тим більше буде відсоток.
Відео: Єфімов В.А Природа позичкового відсотка в банках
- Крім того, позичковий відсоток - це величина, що залежить від терміну позики. Якщо він невеликий, то у кредитора менше втрачених можливостей по використанню грошей, які він віддав у тимчасове користування. У цьому випадку відсоток буде нижче. З ростом терміну його величина збільшується. Це відбувається не тільки через велику кількість втрачених можливостей, але й через великий ризик неповернення коштів.
- Рівень позичкового відсотка залежить від забезпечення позички. Застава - це майно або цінності, віддані позичальником на період кредитування. Якщо він не віддасть свій борг, кредитор може розпоряджатися закладеним об`єктом. Це скорочує його ризик, зменшуючи відсоток.
- Від розміру позики. Ставка відсотка більше для меншого кредиту. Адміністративні витрати не залежать від розміру позики. Тому при меншій позикою ставка буде вище.
- Від оподаткування доходу (відсотка). Деякі кредити оподатковуються. Розмір їх ставок включають до складу кредиту.
- Від конкуренції. При її зростанні ставки знижуються, особливо це добре видно при збільшенні кількості банків.
Можна зробити висновок, що норма позичкового відсотка (ставка) є величиною, яка змінюється в часі і залежить від різних факторів.
