Довгострокові депозити: переваги і недоліки
Відео: Фінансова грамотність: банківські вклади
Для того щоб отримувати стабільний високий дохід, який можуть гарантувати своїм господарям , потенційні клієнти фінансової установи повинні внести гроші на довгостроковий депозит. При цьому людина отримує пасивний дохід. Але саме при укладенні довгострокового договору буде зафіксована процентна ставка на певному рівні, і він буде вище, ніж при короткочасному внесок. І, як правило, така ставка завжди на порядок вище, ніж при укладанні депозитного договору на інших умовах. Законодавство ж не передбачає можливості банку в односторонньому порядку без згоди вкладника міняти процентну ставку в сторону зменшення. Але, як свідчить практика, у банківських установ є маса прийомів, за допомогою яких необізнані в фінансових питаннях громадяни в результаті довгострокових вкладень можуть зазнати збитків. Найпоширенішими з них є наступні:
1. У депозитному договорі банк прописує плаваючу ставку. Вона може складатися з коефіцієнта, помноженого на облікову ставку. Якщо знижується офіційна облікова ставка, зменшується і депозитна.
2. Розміщуючи вклади в банках, клієнт може підписати договір, в якому буде зафіксовано умова про перегляд відсоткової ставки в сторону зменшення за попередньої згоди з вкладником. На практиці це виглядає так: банк надсилає лист, в якому вказує на зниження ставки. Якщо клієнт з такими умовами згоден, він повинен підтвердити це письмово протягом встановленого терміну. Якщо вкладник не погоджується на зниження процентної ставки, банк пропонує йому розірвати договір достроково, але ось відсотки за таким вкладом будуть виплачені з урахуванням передчасного його зняття. Природно, що в фінансовому плані вкладник при цьому постраждає. Довести що-небудь в судовому порядку також не завжди є можливим, адже при укладенні договору вкладник підписався під умовами, при яких банк може йому запропонувати знизити процентну ставку.
Істотним мінусом, яким володіють довгострокові є ризик втратити гроші в разі кризи системи - дострокове то зняття вкладів не передбачено. Банкам же, в свою чергу, вигідно залучати гроші саме на тривалі депозити. В такому випадку вони отримують вільний доступ до управління цими коштами на свій розсуд.
