Банкрутство фізичної особи: як оформити правильно? Як оформити банкрутство фіз. Особи для банку, якщо немає майна?

Згідно зі статистичними даними Об`єднаного кредитного бюро, сумарний борг росіян перед комерційними організаціями становить понад 700 мільярдів рублів. Більш того, ця цифра зростає рік від року. Це явище має багато причин, але головна з них - фінансово-економічна криза, яка позбавила багатьох наших співвітчизників джерел доходу. Якщо зобов`язання по кредитах вже значно перевищують суму доходу і виплачувати борги не представляється можливим, громадянин може оголосити себе банкрутом. Як оформити банкрутство фізичної особи, в чому суть даної процедури?

Основи

Вся суть і особливості процедури банкрутства громадян відображені у Федеральному законі №476 «Про неспроможності», який був прийнятий ще в кінці січня 2014 року, а вступив в силу тільки в 2015. Як оформити процедуру банкрутства фізичної особи? Це питання хвилює багатьох росіян.

Відповідно до даного законодавчого акту, не всі фізичні особи можуть стати претендентами на списання заборгованості. Як оформити банкрутство фізичної особи за кредитами? Для цього необхідно дотримати кілька умов:

Сумарна заборгованість разом з нарахованими штрафами вже перевищила поріг в 500000 рублів.
Громадянин погашав заборгованість більше 3 місяців.
Сума щомісячних платежів за кредитами перевищує величину доходу.
Вартість майнових об`єктів боржника не зможе покрити наявні боргові зобов`язання.

Отже, банкрутом є громадянин, у якого немає достатніх коштів і майна, яке він би міг продати для того, щоб розплатитися з усіма боргами. При виконанні всіх вищеперелічених умов процедура банкрутства може бути запущена.

На даний закон були внесені поправки, тому зараз позичальники можуть самостійно без будь-яких активних дій кредитних організацій подати заяву на банкрутство физ.лица. Як оформити цей статус?

Коли сумарна заборгованість ще не досягла критичного значення, позичальник може провести переговори з кредиторами на предмет її реструктуризації. Але, якщо переговори не були результативними, а величина боргу стає дедалі більше, необхідно звернутися в суд. Фізичні особи можуть заявити про свою фінансову неспроможність в 30-денний період після моменту, коли вони зрозуміли, що не в змозі здійснювати платежі за рахунками. Цей час дається для пошуку фінансового керуючого і подання позовної заяви.

наслідки

Перед тим, як оформити банкрутство, необхідно також ознайомитися і з наслідками цієї процедури. Багато боржників схильні думати, що це можна доволі простий і є лише формальним. Однак визнання неспроможності має досить серйозні наслідки.

В ході процедури банкрутства боржник втрачає своє майно. Всі об`єкти майна, що представляють достатню цінність, можуть бути реалізовані, а гроші від їх продажу підуть на сплату боргів. Після процедури у банкрута буде погана кредитна історія. А в майбутньому громадянин позбавляється можливості брати кредити і позики. На всі операції з придбання майна або цінних паперів, а також великі угоди в 3-річний період після визнання неспроможності необхідно буде отримувати дозвіл фінансового керуючого. Громадянин-банкрут протягом 3 років не має права займати керівні посади і тим більше відкривати свою справу.

Тривалість процесу займає, як правило, півроку, в цей час боржник позбавляється можливості виїжджати за кордон (іноді навіть за межі міста), а також права керування своїм майном. Всі поточні операції та операції заморожуються, а ті, що відбувалися незадовго до подачі заяви в суд, підлягають ретельній перевірці. Вони примусово розриваються, якщо експерти сумніваються в їх юридичній чистоті.

Що необхідно зробити до подачі позовної заяви?

Отже, якщо ви зважилися оформити банкрутство фізичної особи, як оформити і які підготувати документи для подачі заяви в суд?

Відео: Заява про банкрутство фізичної особи

Для заяви необхідно:

Скласти список кредиторів і боржників (важливо також вказати реквізити, терміни повернення і розмір грошової суми, якщо банкрут має боржників, оформляється переуступка прав вимоги).
Оформити за місцем роботи довідку форми 2-ПДФО.
Отримати виписку з ПФРФ з особистого рахунку застрахованої особи.
Зробити копії паспорта, свідоцтв ІПН і СНІЛС, про шлюб, про народження дітей, трудової книжки, рішення про визнання громадянина безробітним.
Отримати виписку з ЕГРІП (діє 5 днів).
Приготувати оригінали документів, що свідчать про вимоги кредитних організацій, що підтверджують право володіння об`єктами майна.
Отримати виписку з банківських рахунків.
Отримати довідку-виписку з реєстру акціонерів.

Також до подачі заяви необхідно:

Вибрати саморегулюючу організацію і фінансового керуючого.
Провести оцінку майнових об`єктів.
Сплатити державне мито та перевести грошові коштів на депозит суду за роботу фінансового керуючого.
Надіслати повідомлення про запуск процедури банкрутства кредиторам з вкладенням всіх копій перелічених вище документів.

вартість процедури

У питанні про те, як правильно оформити банкрутство фізичної особи, важливо торкнутися і матеріальну сторону. Процедура, за своєю суттю, передбачає велику кількість витрат. Позичальники, які виявили бажання оголосити свою неспроможність, витрачають в середньому близько 40000 рублів ще до моменту розгляду справи в суді. За що ж необхідно заплатити?

Послуги оціночного бюро (їх ціна визначається сумою базового тарифу і 1% від вартості оцінених майнових об`єктів).
Нотаріальне завірення копій (вони необхідні як для подачі в суд, так і для відправлення повідомлень кредиторам).
Державне мито в розмірі 6000 рублів.
Послуги фінансового керуючого (10000 рублів + 1% від грошей, виручених від реалізації конкурсної маси).
Послуги кваліфікованого юриста (складання позовної заяви, подання в суді інтересів громадянина-банкрута).
Інші транспортні та поштові витрати.

Послідовність дій

Як правильно оформити банкрутство? Яка послідовність дій боржника? Для початку слід проконсультуватися у кваліфікованого юриста по даному процесу. Так як закон був виданий нещодавно, в ньому є велика кількість неясних моментів. Зазвичай перша консультація є безкоштовною.

Якщо ви зважили всі "за" і "проти" і вирішили стати банкрутом, необхідно написати відповідну заяву. Зробити це можна як самостійно, так і через кредитора. Далі необхідно підготувати пакет перерахованих вище документів, прикласти їх до заяви та подати в суд. Неспроможність визнається тільки в судовому порядку.

Заява повинна містити найменування саморегулівної організації, яка призначить фінансового або арбітражного керуючого. Також можна вказати конкретну кандидатуру, яка буде виконувати роль керуючого. До моменту подачі заяви потрібно обов`язково повідомити кожного кредитора поштою. Після цього необхідно сплатити державне мито. Реквізити для її оплати ви знайдете на інтернет-сайті суду. Потім можна передавати документи в судову канцелярію (обов`язково особиста присутність заявника або довіреної особи).

Подача позовної заяви

Ми розглянули послідовність дій, які припускають банкрутство физ.лица. Як оформити заяву в суд про визнання неспроможності?

Громадянин має право подавати заяву як в друкованому, так і в рукописному варіанті. Друкований варіант є кращим. В якості довіреної особи, яке може подавати заяву до суду, може виступати юрист, фінансовий керуючий. Також документ може бути відправлений рекомендованим листом поштою. Перше судове засідання призначається, як правило, через місяць після подачі заяви. Цей термін необхідний для того, щоб кредитори погодили свої позовні вимоги.

Позовна заява необхідно оформити за встановленим зразком. Воно повинно містити три частини:

Шапка документа (назва суду та його координат, ПІБ боржника, адвоката, фінансового керуючого і найменування кредитних організацій з зазначенням адрес).
Основна (зазначаються відомості про взяті кредити, назви банків та кредитних організацій, документи, на підставі яких вони оформлялися, термін виникнення заборгованості та її причини, розмір, обґрунтування неможливості реструктуризації, чи робилися спроби досудового врегулювання питання).
Резолютивна (перелік доданих до заяви документів, прохання про визнання неспроможності громадянина боржника, дата подачі, підпис).

Чи є альтернатива?

Перед тим, як оформити банкрутство, необхідно кілька разів подумати про доцільність такого серйозного кроку. У цієї процедури є альтернативний варіант - попередні переговори з кредитними організаціями та реструктуризація заборгованості.

Відео: Ознаки банкрутства фізичної особи

Простіше виглядає ситуація з громадянами, які заборгували одному банку. В цьому випадку домовитися буде легко. Для цього необхідно направити в банк лист, в якому буде детально описана ситуація. Наприклад, якщо боржник втратив роботу через ліквідацію організації та просить заморозити нарахування відсотків по кредиту. Банк може піти на зустріч і запропонувати:

повну відстрочку оплати кредиту;
відстрочку з виплатою відсотків;
продовження терміну кредитування;
зміна дати платежів;
перехід на іншу процентну ставку, валюту, вид платежу.

У ситуаціях, коли сума заборгованості постійно зростає і вже стала досить значною, позичальникові найкраще спробувати вийти на зв`язок з банком і запросити реструктуризацію. Якщо ж позичальник не виходить на зв`язок, кредитори вправі запустити виконавче провадження і процедуру банкрутства щодо боржника, в результаті чого у нього вилучать предмет застави.

Набагато складніше йдуть справи у тих, хто заборгував декільком банкам. Однак існують спеціальні програми перекредитування, за якими можна підсумувати всю суму заборгованості, тобто можна об`єднати кілька боргів в один великий. Важливо, щоб банк переконався в тому, що фінансові труднощі позичальника носять тимчасовий характер і викликані незалежними від нього причинами.

Реструктуризація заборгованості - більш вигідна позиція для кредиторів, ніж банкрутство фізичної особи. Як оформити заяву про реструктуризацію боргу в банку, підкажуть його співробітники. Якщо справа дійшла до судового розгляду, то суд може визнати громадянина банкрутом або змінити умови договору кредитування.

Як оформити банкрутство фізичної особи перед банком?

Не секрет, що багато боржників беруть кредити в банках. Як оформити банкрутство фізичної особи для банку? Дана процедура нічим не відрізняється від стандартної, яка описана вище: необхідно зібрати пакет документів і подати позовну заяву до арбітражного суду. Однак оголошувати про свою неспроможність виключно перед банком не можна, тому як дана процедура застосовується одночасно до всіх кредиторів.

Якщо немає майна

Як оформити банкрутство фізичної особи, якщо немає майна? Для цього також необхідно звернутися в арбітражний суд. Боржнику необхідно довести, що він не володіє ніякими майновими об`єктами. У такому випадку суд списує всю суму заборгованості з неспроможного громадянина. Більш того, всі великі угоди з майном за 3 роки до запуску процедури банкрутства будуть перевірятися на правомірність та юридичну чистоту.

Що не може бути вилучено?

Не всі об`єкти майна можуть бути вилучені і реалізовані в ході процедури банкрутства. До таких об`єктів належать:

нерухоме майно, коли воно є єдиним місцем для проживання громадянина-боржника і його рідних;
одяг, взуття, побутові прилади, предмети, які використовуються в побуті;
речі і майно, які необхідні для здійснення професійної діяльності або використовуються як засіб отримання доходу, коли їх ціна складає менше 100 МРОТ;
пристосування і транспортні засоби, необхідні при пересуванні людей з інвалідністю;
споруди господарського призначення;
тварини, птахи, бджоли, домашню худобу;
паливо, якщо воно використовується для приготування їжі або для опалення житлоплощі.

спірні ситуації

Говорячи про банкрутство фізичної особи, як оформити необхідну документацію для подачі заяви в суд, важливо пам`ятати про те, що в ході розглядів можуть виникнути і спірні ситуації. Наприклад, кредиторам може здатися, що сума заборгованості, яку можна витребувати з неспроможного громадянина, є недостатньою. Подібні спірні ситуації можуть послужити причиною для проведення найрізноманітніших махінацій. Тому найкраще скористатися допомогою кваліфікованого юриста.

Якщо сума заборгованості перед кредиторами перевищила півмільйона рублів, громадянин може подати заяву в суд, щоб той визнав банкрутство фізичної особи. Як оформити дану процедуру, її особливості та наслідки, повинен знати кожен боржник. Закон про неспроможність вступив в силу не так давно, тому до подачі позову має сенс звернутися за кваліфікованою юридичною допомогою.

Поділися в соц мережах:

Увага, тільки СЬОГОДНІ!