Банкрутство громадян. Закон про банкрутство громадян: особливості! Застосування

Закон про банкрутство громадян почав розроблятіся ще в 2012 году, проти чинний ВІН БУВ не так давно - в 2015-му. Чи не всі боржники по кредитах виявило платоспроможнімі, тому для більшості жителей России Введення даного закону стало довгоочікуваною подією. Чи варто ініціюваті процедуру банкрутства? Які тонкощі та патенти знаті Боржника?

Чому БУВ чинний закон?

З шкірних роком зростають Борги росіян за кредитами. Согласно з інформацією Центробанку, на 1 січня Минулого року загальна заборгованість громадян ставити прежде 600 мільярдів рублей, а в 2014-му булу на третина менше. Закон покликання позитивним чином вплінуті на сферу кредитування спожівачів. Процентні ставки за кредитами з шкірних роком зростають, так як в них закладені ризики Сплата и прострочені. Така ж ситуация склалось и з оплатою комунальних послуг. ФЗ застосовується до всіх видів заборгованності.

Закон про банкрутство громадян: суть, основні положення

1 липня 2015 вступив в силу Федеральний закон з номером 476. Відповідно до даного ФЗ, в існуючій Закон про банкрутство (Або неспроможності) и ряд других АКТІВ внесено Зміни, что регламентують процедури по РЕАБІЛІТАЦІЇ громадян-боржників.

З цього моменту громадяни, Чиї Боргі перед кредиторами перевіщують 500 000 рублей и ма ють Прострочені по оплаті прежде 90 днів, могут Звертатися до суду з метою Визнання їх банкрутом. При цьом процедура банкрутства громадянина может буті ініціатівою кредитної организации або податкової служби. Согласно 214-ї статті даного ФЗ, процедура банкрутства для індівідуальніх предпринимателей ідентічна тій, яка застосовується до громадян.

У пункті 1 статті 213 йдет про ті, что інформація про процедури фіксується в Федеральному Реєстрі и не может буті опублікована в офіційніх джерелах. Оприлюднення могут підлягаті Відомості про Визнання фізичних осіб банкрутом, про запуск процесса реструктуризації Боргу и про реалізацію їх майна.

Відео: Закон про банкрутство фізичних осіб громадян №476 ФЗ

Особлівістю закону є прив`язки до офіційного місця реєстрації фізичної особи.

Ознака банкрутства громадянина: Критерії неплатоспроможності

1. Фізична особа Повністю Припін виконан копійчаних зобов`язань перед кредитними організаціямі.
2. Громадянин НЕ погашає обов`язкові Платежі, у якіх наступають Терміни виконан.
3. Если з моменту виконан Боргова зобов`язань пройшло более 30 днів, а їх Загальний розмір ставити прежде 10% всієї грошової суми, что підлягає оплаті.
4. Стоимость майна громадянина істотно нижчих розміру заборгованості.
5. Если громадянин має Постанову про Завершення виконавчого провадження, оскількі у него немає майна, Пожалуйста можна Стягнуто.

Хто може оголосіті собі банкрутом

Далеко не КОЖЕН громадянин РФ может оголосіті собі банкрутом. Согласно з новим законом сделать це можна в трьох випадка:

1. Коли сума заборгованості перевіщіла 500 000 рублей.
2. Коли боржник может довести, что НЕ має возможности віплачуваті гроші по Покладення на него зобов`язаннями.
3. Если боржник доведе, что намагався розплатітіся з кредиторами и укласті договір про реструктурізацію копійчаних зобов`язань.

Неспроможність (банкрутство) громадянина РФ не может буті оголошено, коли сума щомісячніх платежів, согласно з договором з кредитором, перевіщує реальний дохід особини. У такому випадка суд может только Визнати громадянина неплатоспроможних, но борг з цієї причини спісуватіся НЕ буде.

Ризики для боржника

Початок процедури банкрутства боржника-громадянина предполагает, что ВІН НЕ має грошей для виплат за потокової Борг. Відповідно до цього судові пристави будут змушені реалізовуваті его майно. Всі операции з майном, что стосують передачі его родичам, будут анулюватіся. Може буті розірвано и договір Дарування. Если нерухомість перебуває у спільному володінні, реалізується частина майна, что Належить Боржника. Если банкрут - ІП, анулюються всі Ліцензії та свідоцтво про державну реєстрацію підприємця.

Відео: Семінар банкрутство громадян

Стягнення можна накласти не так на все майно боржника. Конфіскації НЕ підлягає Нерухоме майно, если воно - єдине місце для проживання боржника. Це ж правило стосується и нерухомості, якові купили Із залучених кредитних коштів (если вона НЕ є предметом цього спору). Конфіскація НЕ стосується одягу, взуття, предметів домашнього інтер`єру, прізів, державних нагородили.

Порядок процедури банкрутства

Банкрутство громадян - багатоетапності процедура, запуск якої можливий только за рішенням арбітражного суду. Для цього в суд та патенти подати відповідну заяву. Если заява візнається обгрунтованим, тоді вжівають таких ЗАХОДІВ:

• Реструктуризація заборгованості.
• Реалізація рухомого и нерухомого майна боржника.
• Мирова угода (сторони могут досягті компромісу, и праворуч закрівається).

Процедура реализации майна - крайня міра. Застосовується вона только в разі, коли план реструктуризації заборгованості НЕ віконується фізічною особою. Майно, Пожалуйста було у боржника на момент решение суду або придбання после него, реалізується на торгах.

План реструктуризації Боргу

Банкрутство громадян - міра, дерло етапом якої є Реструктуризація Борг. Ее мета Полягає в Додатковій возможности громадянина розрахуватіся за Борго з кредиторами, вікорістовуючі всі Можливі джерела доходу. За рішенням суду розробляється план, в якому зазначаються строки и розмір, а такоже Порядок погашення платежів по заборгованості. Розробка даного плану є центральною Ланка в делу про банкрутство. План має максимальний срок реализации - 3 роки. Однако его можна продовжіті за рішенням суду.

Відповідно до закону, Реструктуризація Боргу может застосовуватіся относительно фізичної особи, если:

• У громадянина є джерело доходу.
• Немає судимості в сфере економічних злочінів (або Закінчився срок притягнений до відповідальності).
• Банкрутство громадянина-боржника НЕ візнавалося 5 років.
• План по реструктуризації НЕ розроблявся и не затверджувався в течение 8 років до запуску Справжня процедури.

У суму заборгованості согласно з планом включаються и відсотки на підставі вимог кредитора. При цьом розмір відсотків відповідає ставці рефінансування Центробанку.

Як віповнюється план

У міру Погашення заборгованості за погодження матеріалів планом боржник має право вісловлюваті Пропозиції про внесення до него змін. Про це повинен буті проінформованій фінансовий керуючий. Если майновий стан боржника поліпшується, кредитори звертають з клопотанням до арбітражного суду, де в план вносяться Зміни.

Коли срок реализации плану добігає кінця, фінансовий керуючий готовит звіт, Який Згідно вірушає до суду и кредитної организации. Если вимоги кредиторів не задовольняються в Установлені рядки, тоді ВІН звертається до суду.

Відео: Закон про банкрутство фіз осіб: Страхи и помилки

У такому випадка суд может Прийняти Одне з двох РІШЕНЬ:

• Завершити процедуру реструктуризації.
• Визнати банкрутство громадян.

реалізація майна

Причин для Визнання банкрутства может буті кілька:

• Прострочені плану реструктуризації заборгованості.
• План не получил одобрения кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ.
• Скасування реструктуризації за рішенням суду.
• Відновлення суднового провадження про банкрутство.

Банкрутство громадян (фізичних осіб) має на увазі реалізацію майна боржників. За рішенням суду такоже может буті Накладено обмеження на виїзд за кордон. Обмеження знімається только при завершенні ходу судового РОЗГЛЯДУ. Воно может буті скасовано достроково только в разі клопотання громадянина та за погодження з кредиторами.

Коли боржник Визнання банкрутом, все майно передається Фінансовому Керуючому. Всі операции з майном без его участия анулюються. Це стосується и копійчаних коштів на рахунки в банках, и виконан майновий зобов`язань третімі особами.

Оціночні роботи проводяться під керівніцтвом фінансового керуючого. Оцінювачі могут залучатіся за рішенням кредіторів з їх коштів. Притому сама оцінка может буті оскаржена в судновому порядку.

Если реалізація майна НЕ відбулася, а кредитні организации відмовіліся прійматі его в рахунок Боргу, громадянину знову переходити право на Розпорядження ним. При цьом вимоги кредіторів візнаються задоволений.

Відео: Вебінар Банкрутство громадян

мирова угода

Ця процедура передбачається ЦІМ законом. На ее підставі відбувається пріпінення суднового РОЗГЛЯДУ. Рішення пріймається на зборах кредіторів, а угода укладається Вже в суді.

После Укладення догоди план по реструктуризації Боргу анулюється, знімається Заборона на удовольствие вимог кредитора. Громадянин пріступає до погашення Боргу. Если з его боці порушуються умови догоди, дело про банкрутство запускається знову.

Мінусі для боржника

• Банкрутство громадян РФ - процедура, что требует матеріальніх витрат (оплата СУДОВИХ витрат и услуг керуючого).
• Всі рахунки, в тому чіслі и Спільні, заморожуються.
• Майно боржника арештовується.
• У трірічній период после Визнання банкрутства боржник НЕ может ставаті засновника юрособі.
• Накладається Заборона на Закордонні поїздкі.
• У п`ятирічний период после Визнання банкрутства громадянин НЕ зможу брати кредити.
• Если без відома фінансового керуючого відбувається купівля або продаж майна, боржнікові грозит штраф від 4000 до 5000 рублей.
• Течение року после решение суду не можна займатіся підпріємніцтвом.

Плюси для боржника

• Коли заборгованість перевіщує ВАРТІСТЬ майна, залішкова сума спісується з громадянина, оскількі у него НЕ залішається коштів для ее оплати.
• Коли боржник НЕ має у власності за будь-которого Іншого майна, кроме своєї квартири, де ВІН и прожіває.
• У период суднового РОЗГЛЯДУ штрафи и пені НЕ нараховуються.
• Зняття зайвої Фінансової відповідальності.

Наслідки для кредіторів

Для кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ процедура банкрутства дозволяє Стягнуто всю суму заборгованості, а такоже взяти участь в розподілі коштів, отриманий від реализации майна.

Фіктівне банкрутство: Наслідки для боржника

За фіктівне банкрутство громадян, тобто за неправдіві Відомості про свою Платоспроможність, законом вводиться адміністративна відповідальність. Вчинення даного правопорушення грозит адміністратівнім штрафом, розмір которого ставити від 1000 до 3000 рублей.

Адміністративне Стягнення передбачається и за навмісні Дії боржника, Які спричинили Втрата платоспроможності и неможлівість оплачуваті заборгованість перед кредиторами.

Дача неправдівої информации про майно, права на него, Грошові зобов`язання, розмір заборгованості та других відомостей грозит громадянину штрафом від 4000 до 5000 рублей. Для фізичних осіб штраф за незаконне перешкоджання ДІЯЛЬНОСТІ фінансового керуючого, призначення судом, ставити до 3000 рублей.

При спробі передачі прав на Рухом и Нерухоме майно банкрута грозит тюремне ув`язнення терміном до 6 років.

тонкощі

Боржника бажано знати Особливості банкрутства громадянина. Закон недосконалостей и має безліч спірніх деталей.

Оскарження может підлягаті мінімальній розмір заборгованості перед кредиторами. У момент АНАЛІЗУ платоспроможності та добробуту боржника Останній может передаваті права на Користування майном. Для підприємців та підприємств неможлівість позики копійчаних коштів может буті своєріднім Заборона для Здійснення своєї ДІЯЛЬНОСТІ. Однако сітуацію можна виправити, оскількі зараз функціонують підприємства, что Надаються фінанси і после Даних процедур.

Отримання статусу банкрута дает мало перевага для громадян, хоча и дает додаткові возможности. Сама процедура займає много годині. Закон может поліпшіті становище тих осіб, Які заборгувалі Великі суми грошей и не ма ють возможности погасіті Борг. Банкрутство НЕ всегда становится порятунку для боржника.