Наслідки банкрутства фізичної особи: етапи процедури, документи

1 жовтня 2015 року відбулося законодавче подія, що дає надію на благополучне вирішення ситуації для громадян, які опинилися в скрутних фінансових обставин - вступив в силу Федеральний Закон від 29.12.2014 року № 476-ФЗ «Про внесення змін до Федерального закону« Про неспроможність (Банкрутство) »(далі - ФЗ). У зв`язку з даними змінами громадяни, які не є індивідуальними підприємцями, отримали право оголосити себе, при певних обставинах, банкрутом. Банкрутство фізичної особи покликане сприяти благополучному і, головне, законному вирішенню дуже поширеною на сьогодні ситуації, коли в силу обставин боржник не має можливості виплачувати один або кілька кредитів. Але так чи проста процедура банкрутства, і які реальні наслідки банкрутства фізичної особи?

Кого можна визнати банкрутом

Законодавцями процедура банкрутства для громадян спочатку замислювалося, як доступний спосіб вирішити фінансові проблеми. Але все ж розглядати банкрутство, як легкий спосіб позбутися від боргу кредитної організації, буде неправильно. Для початку слід уточнити, що не кожне заяву про банкрутство фізичної особи буде прийнято і розглянуто судом. Відповідно до ФЗ, боржник, який розпочинає процедуру банкрутства, повинен мати заборгованість по позиках від трьох місяців при тому, що кредит або їх загальна сума - 500 тисяч і більше рублів. Крім того, вже на етапі подачі заяви необхідно довести неспроможність боржника, тобто його нездатність забезпечувати кредит самостійно.

Крім іншого, майбутнього банкрута необхідно буде надати підкріплені документально відомості про свої витрати, доходи, що належить майно в якості доказу власної неспроможності.

Хто починає процедуру банкрутства фізичної особи

Крім самого боржника, подати заяву про визнання банкрутом може і сама організація-кредитор. Якщо кредиторів кілька, то визнати фізична особа банкрутом можливо не тільки в разі абсолютної неможливості розрахуватися з боргами, а й за умови, що погашення заборгованості перед одним із кредиторів позбавить неплатника можливості виконати інші фінансові зобов`язання.

В особливих випадках заяву про банкрутство фізичної особи може подати податкова інспекція.

З чого почати процедуру банкрутства фізичної особи

Як же почати банкрутство фізичних осіб? Практика подібних процесів на сьогодні недостатньо велика, проте вже зараз можна помітити, що стати банкрутом - це «довго і дорого».

Всі справи про банкрутство фізичних осіб, так само як справи індивідуальних підприємців, розглядаються в арбітражному суді. Згідно із законом, встановлюється термін до трьох місяців, протягом якого в суді встановлюється банкрутство фізичних осіб. Практика ж показує, що процес може затягнутися на багато місяців в силу обставин.

Відео: Процедура банкрутства фізичної особи (опис)

Крім того, сама процедура банкрутства по кишені не всім. Крім обов`язкової судового мита та оплати роботи юриста, боржнику доведеться оплачувати послуги фінансового керуючого.

Отже, в разі, коли вже неминуче банкрутство фізичних осіб, інструкція, за якою слід починати процес визнання банкрутом наступна:

• Будь судовий процес починається однаково - з подачі заяви. У заяві про визнання банкрутом обов`язково вказати наступні обставини.
• Сума заборгованості з докладним описом всіх складових (сума кредиту, пені, податкові збори, борги по комунальним платежам та інше).
• Вказівка, що фізична особа не є індивідуальним підприємцем - це необхідно підтвердити довідкою з податкової інспекції.
• Вказівка, що всі грошові кошти бралися в кредит не для підприємницьких цілей.
• Опис наявного майна - тут так само потрібно докласти підтверджуючі документи. Для банкрутства фізичної особи доведеться вказати відомості про доходи, доступних боржнику на даний момент, і неминучих витратах.
• Відомості про утриманців (наприклад, неповнолітніх дітей боржника).

Також юристи рекомендують детально описати в заяві (в разі, якщо є такі обставини): скорочення з місця роботи, втрата працездатності (отримання інвалідності) та інші причини погіршення фінансового становища. Зрозуміло, дані факти також повинні підтверджувати відповідні документи. Для банкрутства фізичної особи важливо врахувати всі обставини, за якими боржник не має можливості розрахуватися за всіма кредитними зобов`язаннями.

Відео: Порядок процедури банкрутства фізичних осіб

Фізичній особі, починаючому процес банкрутства, слід заздалегідь подбати про документальне підтвердження свого незавидного фінансового стану. Тому, щоб врахувати всі деталі, а особливо обставини на користь боржника, головна порада - не економити на послугах юриста.

Наступний етап, за яким протікає банкрутство фізичних осіб - суд призначає фінансового керуючого. Всіх наявних кредиторам з цього моменту направляється офіційне повідомлення про початок провадження у процедурі банкрутства, щоб дати їм час і можливість для висунення всіх кредитних вимог.

Фінансовий (конкурсний) керівник

Ще одна сторона, яка бере участь в процедурі банкрутства - фінансовий керуючий.

Його кандидатура представляється на розгляд суду клопотанням кредитора. Основне завдання керівника - реструктуризація боргу. Але, крім того, фінансовому керуючому доведеться провести об`єктивний аналіз і надати кредитору відомості про господарську, фінансову та інвестиційну діяльність боржника. В цілому повноваження фінансового керуючого цим не обмежуються. Є й інша важлива задача - виключити можливість проведення фіктовного або навмисного банкрутства. З моменту призначення керуючого з усіма угодами боржника контролюються. Будь-яка з них, включаючи дарування, повинна бути схвалена фінансовим керуючим.

Послуги фінансового (конкурсного) керуючого боржнику доведеться сплатити з власної кишені. Вартість послуг на даний момент - від 10 000 руб в місяць. Плюс, після завершення процесу банкрутства, керуючий отримує 2% від суми заборгованості. Оплатити ці витрати - також обов`язок боржника.

як вирішити проблему з кредитами: реструктуризація, мирова угода, реалізація майна

Процес визнання громадянина-підприємця банкрутом може включати в себе наступні процедури:

• Реструктуризацію боргів.
• Реалізацію майна боржника для погашення (або часткового погашення) заборгованості.
• Мирова угода, яка затверджується судом.

Останнє між сторонами позики цілком можливо, однак, не завжди сторони можуть прийти до нього. Угода може бути укладена тільки після того, як повністю задоволені вимоги першої, а після і другої черги кредиторів.

Найпоширенішим рішенням проблеми заборгованості є реструктуризація боргу і (або) вилучення майна у збанкрутілого боржника для реалізації. Як правило, реструктурувати борг пропонується в першу чергу. Якщо боржник згоден на це, складається план реструктуризації, де обговорюється порядок відстрочки, сума виплат на місяць, терміни, в які передбачається погасити борг, і інші деталі.

Важливо: в процесі реструктуризації загальну суму заборгованості можна частково зменшити. Але повністю «списати» борг не вийде.

Якщо реструктуризація з якихось причин неефективна, в рахунок боргу вилучається і реалізується майно, що є власністю боржника.

Причому за приховування майна (так само, як і за навмисне банкрутство) для боржника передбачена реальна кримінальна відповідальність, яка припускає термін до шести років в`язниці.

Яке майно не вилучається у банкрута?

Вилучення та подальша реалізація майна - неминучі наслідки банкрутства фізичної особи. Однак не все воно може піти з молотка. У ФЗ строго визначається, що не підлягає вилученню:

Відео: Документи для банкрутства фізичної особи

• Єдине житло боржника і його сім`ї, включаючи ділянку землі, на якому воно побудовано. Виняток: якщо в умовах кредиту житло значиться як забезпечення.
• Продукти харчування та паливо, потрібне для опалення житла та приготування їжі.
• Грошові кошти в сумі, необхідній для утримання боржника з урахуванням всіх утриманців, яких боржник зобов`язаний утримувати (прожитковий мінімум).
• Майно, призначене для здійснення трудових (професійних) обов`язків.
• Домашні тварини, що належать боржникові, включаючи худобу і приміщення для проживання домашньої худоби.
• Предмети домашнього вжитку
• Призи, нагороди, виграші, пам`ятні та почесні знаки.

Відсутність у боржника майна, що підлягає вилученню

Деякий може ускладнитися банкрутство фізичної особи, якщо немає майна, яке можливо реалізувати в рахунок погашення кредиту. На сьогодні законодавче дозвіл подібній ситуації дуже розпливчасто, єдиного рішення, як повинен вчинити в цьому випадку суд, не існує. Ясно одне: відсутність майна не звільняє боржника від боргів. І в разі визнання неспроможності для боржника без майна неминучі всі інші наслідки банкрутства фізичної особи.

Крім того, законом передбачено право фінансового керуючого скасувати або оскаржити угоди боржника, в результаті чого майно, допустимий для вилучення, може бути повернуто банкруту.

Негативні наслідки банкрутства

Рішенням суду статус «банкрут» громадянином купується на п`ять років. Передбачається, що за цей період людина може і повинен вирішити свої фінансові проблеми. Повторно почати процедуру визнання банкрутом протягом цих п`яти років боржникові не можна. Виняток, коли заяву подає фінансовий керуючий або уповноважений орган.

Банкрут набуває чимало переваг: зниження суми боргу, відстрочка по платежах, відсутність нарахувань різних штрафів і пені за існуючими кредитами. При цьому є і негативні наслідки банкрутства фізичної особи:

1. Протягом трьох років після отримання статусу банкрута заборонено офіційно реєструвати на себе юридична особа, реєструватися як індивідуальний підприємець, брати участь будь-яким чином в управлінні юридичними особами.
2. Обмеження на виїзд за межі країни до кінця реалізації вилученого майна.
3. Обов`язок повідомляти про свій статус, якщо громадянин знову збирається взяти кредит протягом часу банкрутства.

Відео: Банкрутство фізичних осіб. Етапи процедури банкрутства фізосіб. ЦВД СПБ

Банкрутство - наскільки це виправдано?

Які висновки можна зробити з усього перерахованого вище? У ФЗ, безумовно, ще є певні недоробки, як і в будь-якому «свіжому» законі. Усунути недоліки і скорегувати їх з поправкою на реальні умови можливо тільки з часом, в ході виявлення всіх «шорсткостей» на практиці.

Але навіть зараз юристи закликають не боятися процесу банкрутства. І хоча позбутися разом від всіх боргів, оголосивши себе банкрутом, чи не вийде, для багатьох шансом благополучно розрахуватися з наявними боргами може стати саме банкрутство фізичних осіб. Відгуки про процедуру банкрутства неоднозначні. На користь процесу визнання банкрутом говорить реальний шанс отримати розстрочку по виплатах боргу і можливість знизити суму заборгованості до 50%. При успішному розв`язанні ситуації банкрутство вигідно всім сторонам позики.

Але варто розглядати, починаючи банкрутство фізичних осіб, відгуки фахівців з фінансів, які не такі оптимістичні. З огляду на солідної суми, яку доведеться заплатити тільки за проведення процедури, і наявних прогалин в ФЗ, фінансисти радять ставитися до банкрутства, як до крайнього засобу вирішення кредитних проблем - коли іншого виходу вже немає. За підрахунками, по-справжньому вигідно банкрутство тільки тим, чиї борги сумарно обчислюються вже мільйонами.