Чорний список банків росії

Протягом останнього півроку російське банківське співтовариство лихоманить: однією з головних тем для обговорення стали банки, що знаходяться в чорному списку. Що собою являє цей список і чим загрожує організації потрапляння до переліків подібного роду?

Відео: Гарегін Тосунян: Впевнено можу заявити - чорного списку банків немає!

Перший чорний список банків з`явився майже 10 років тому, а саме влітку 2004 року. Тоді ЦБ проводив одну з перших своїх глобальних компаній із «зачистки» вітчизняного банкінгу від недобросовісних гравців. Гуляють в мережі чорні списки спровокували зростання взаємної недовіри на ринку міжбанківських кредитів, що призвело до втрати ліквідності кількома дрібними і середніми банками. В результаті кілька організацій позбулися своїх ліцензій, але регулятору вдалося утримати ситуацію під контролем і не допустити лавини банкрутств.

плід фантазії

У середині листопада 2013 пройшла перша хвиля чуток та інсинуацій з приводу стійкості деяких кредитних організацій. Глава ЦБ Ельвіра Набіулліна у всіх інтерв`ю спростовувала подібну інформацію і, не втомлюючись, повторювала, що регулятор не займається складанням будь-яких стоп-листів. Такої ж позиції дотримувалася Асоціація російських банків, що відмовилася визнати факт існування чорних списків.

Поява подібної інформації керівництво ЦБ і АРБ пояснює фактами недобросовісної конкуренції в банківській сфері, можливої реакцією з боку великих клієнтів банків, які проводять операції з легалізації грошових коштів, а також бажанням деяких великих позичальників не повертати взяті ними великі позики після відкликання ліцензій.

Зима 2014: час втрачати банки

Проведена роз`яснювальна робота дала певні результати, але більшість росіян щоранку починали з пошуку інформації про те, які банки в чорному списку значаться на поточну дату. Незважаючи на діючу систему страхування вкладів, деякі вкладники віддали перевагу забрати свої заощадження з потенційно проблемних організацій. Керівники фірм, що мають Розрахункові рахунки в банках, які потрапили в розтиражовані списки, також вважали за краще вивести з них грошові кошти.

Відео: Чорний список банків 33 го регіону

Незабаром багато банкірів, згадавши відомий вислів про те, що гроші люблять тишу, взагалі перестали коментувати тему чорних списків. Якщо журналістам вдавалося отримати інформацію з цього питання, то вона була дуже скупий і суперечливою.

Загальна риторика фахівців зводилася до класичним висловом: "Поживемо побачимо". Зокрема, прес-секретар "СМП-Банку" Ігор Ілюхін в інтерв`ю порталу "Банкір.ру" повідомив, що він особисто має 3 чорними списками, в яких фігурує, в тому числі, і організація з ліцензією № 1481, тобто "Ощадбанк Росії".

Трохи про правдивість відомостей

Слід зазначити, що деякі банки, занесені в чорний список, згодом дійсно втратили своєї ліцензії. Один з таких списків, що містить 48 організацій, був оприлюднений 4 грудня 2013 року. З цього моменту до кінця першого кварталу 2014 року було відкликано ліцензії у 12 банків, які перебували в списку. серед "передчасно покійних":

• Грудень 2013 року - "Банк проектного фінансування", "Інвестбанк", "МАСТ-банк", "Смоленський", "Аскольд".
• Січень 2014 року - "Мій Банк".
• Лютий 2014 року - "Лінк-Банк", "Евротраст".
• Березень 2014 року - "Російський Земельний Банк", "Моноліт", "Совинка", "енергобізнесі".

Таким чином, відомості про поганий фінансовий стан і можливості відкликання ліцензії для чверті кредитних організацій з чорного списку підтвердилися всього протягом чотирьох місяців. Можливо, що вищезгаданий чорний список банків Росії був складений на основі інсайдерської інформації, наявної в розпорядженні його авторів. Не виключено, що він став результатом проведення ретельного аналізу основних показників роботи півсотні вітчизняних кредитних організацій. В цьому випадку можна тільки захоплюватися обсягом виконаної роботи та обгрунтованістю зроблених висновків.

Організація нагляду за діяльністю банків…

ЦБ (в рамках федерального закону № 86-ФЗ) здійснює нагляд за банками, що проводиться ними фінансової та кредитної політикою, а також відстежує сумнівні операції організації і її клієнтів. Відповідно до вимог регулятора все банки відправляють в ЦБ звітність про проведені операції, причому роблять це у встановлені терміни і на постійній основі.

ЦБ регулярно перевіряє всі кредитні організації. Причому комплексна перевірка будь-якого банку проводиться не рідше ніж 1 раз на 3 роки. В ході цієї перевірки ретельно аналізуються розміри і структура активів і пасивів кредитної організації, спеціальні коефіцієнти, що характеризують її стійкість. Крім комплексної, ще існують і тематичні перевірки, які іноді трапляються по кілька разів на рік.

Крім нагляду "Центробанку", "Росфінмоніторинг" - В рамках виконання вимог закону 115-ФЗ - щодня отримує від банків десятки тисяч повідомлень про проведені ними операціях, можуть носити сумнівний характер. Не зовсім зрозуміло, з якою метою збираються всі ці купи інформації, якщо вона в подальшому не сприяє прийняттю адекватних заходів до кредитним організаціям, які порушують вимоги законодавства.

…і його результати

Існує думка, що банки, що потрапили в чорний список, по ряду причин перебувають у ЦБ на особливому контролі. Дійсно, реальне фінансове становище кожного конкретного банку є для фахівців регулятора цілком прозорим і зрозумілим. При цьому неможливо за короткий термін змінити його будь-яким істотно. Цілком можливо, що, на підставі отриманих відомостей ЦБ цілком може скласти свій власний чорний список банків, в який зазвичай потрапляють організації, які потребують посилення нагляду за їх діяльністю.

Відео: Росія амністувала потрапили в "чорний список" киргизів. Новини Киргизстану

ЦБ розпорядженні цілий комплекс інструментів, які допомагають поліпшити показники кредитної організації і запобігти її банкрутство, причому відкликання банківської ліцензії - це крайній захід. Отже, кожен подібний випадок є недоробкою фахівців територіальних управлінь "Центробанку".

У підсумку основними причинами, які призвели до відкликання ліцензії у більшості банків, ЦБ називає надання недостовірної звітності, проведення високоризикованої кредитної політики, а також невиконання ними нормативних актів, що регулюють їх діяльність.

Передбачувані дії непередбачуваних вкладників

Необхідно відзначити, що широко розрекламований чорний список банків (2014 року) своєю появою сприяв посиленню нечесної конкуренції. Зокрема, співробітники деяких провідних кредитних організацій настійно рекомендували своїм клієнтам перевести грошові кошти з банків, нібито знаходяться в списках на відкликання ліцензії.

Небажання регулятора відповідати на питання про те, як дізнатися чорний список банків, а також відсутність достовірної інформації про реальний стан кредитних організацій, що потрапили в нього, призвело до масового переведення депозитів громадян в банки з державною участю. Тільки за IV квартал 2013 року обсяг вкладів громадян в "Ощадбанку" збільшився на 7,8%, у банку "ВТБ" - На 4,7%.

Критерії оцінки значущості

Чи перебували якісь конкретні банки в чорному списку ЦБ, або це була чергова інспірована компанія з розчищення ринку від конкурентів, тепер уже не настільки важливо. Зате про складання "білого" списку вже оголошено офіційно.

В кінці 2013 року ЦБ розробив критерії, згідно з якими будуть визначатися так звані системно-значущі банки. Основними критеріями запропоновано вважати розміри активів, діяльність на міжбанківському ринку (окремо - як кредитора і в якості позичальника), а також обсяг приватних вкладів.

Відео: США розширили санкції проти Росії, ЄС готується опублікувати свій чорний список

На основі цих показників виводиться розрахунковий "узагальнюючий результат", Величина якого показує ступінь важливості банку для російської банківської системи. У щорічний перелік увійдуть ті кредитні організації, чий «узагальнюючий результат» перевищить 0,6.

"білий" перелік

Головними претендентами на місце в переліку системно-значущих кредитних організацій будуть держбанки: Сбербанк, "ВТБ", "Россельхозбанк", "Газпромбанк" та інші. У список можуть потрапити такі найбільші приватні банки, як "Альфа Банк", "Промсвязьбанк", "НОМОС Банк", "банк Москви". Очевидно, що присутність в "білому" списку полегшує для кредитної організації доступ до держресурсів, зокрема отримання кредитів ЦБ і участь в аукціонах за право розмістити у себе депозити держкомпаній і держкорпорацій.

З іншого боку, потрапляння в подібний список означає підвищену увагу регулятора до проведених організаціями операцій. Існує думка, що деякі приватні банки вважатимуть за краще дещо зменшити ділову активність, щоб піти від надто пильної уваги ЦБ.

Нові вимоги до надійності банків, що працюють з державними коштами

В кінці березня поточного року стало відомо, що Мінфін і Уряд РФ має намір переглянути перелік банків, в яких державним корпораціям дозволено буде надалі розміщувати свої кошти. Згідно з проектом, розробленим "банком Росії", Держкомпанії зможуть розміщувати тимчасово вільні гроші тільки в тих організаціях, чий довгостроковий рейтинг буде не нижче BBB (за версією Fitch або Standard&Poor`s), або Ваа3 (за версією Moody`s) у відповідності з термінами розміщуються депозитів.

Російські банкіри поставилися до нововведення без особливого ентузіазму, вбачаючи в ньому чергову компанію, що має на меті поповнити неофіційний чорний список банків кредитними організаціями, з певних причин не мають рейтингів від цих агентств. Загальна думка банківської спільноти висловив в інтерв`ю газеті "Известия" представник компанії ФБК Роман Кенігсберг. За його словами, ідея розміщення держкоштів в надійних банках, в цілому здорова і правильна, але використання міжнародних рейтингів в якості основного критерію оцінки багато в чому суперечливе.

Особливості складання рейтингів

Довгостроковий рейтинг агентств, що становлять "велику трійку", Має тільки 78 вітчизняних банків. Причому міжнародні рейтинги багато в чому суб`єктивні, вони більшою мірою враховують зовнішньополітичну ситуацію, а не реальний стан справ в кредитній організації. Агентства - під тиском певних західних структур - можуть в будь-який момент відкликати присвоєні ними рейтинги, що спричинить значні труднощі для російських банків, що беруть участь в держпрограмах.

Плановане посилення вимог до рейтингів кредитних організацій має привести до скорочення числа учасників депозитних аукціонів приблизно в півтора рази. За деякими експертними оцінками, до подібних аукціонів в кінцевому підсумку буде допущено близько трьох десятків банків. Зрозуміло, що організації, які вибули з боротьби за держресурси, автоматично складуть новий "Чорний список банків 2014".

Що далі?

У другому кварталі 2014 року, за прогнозами експертів, темпи «зачистки» банківського ринку трохи знизяться, але робота по виявленню проблемних організацій буде продовжена. Наприклад, 17 квітня позбулися ліцензії ще 2 регіональні банки: дагестанський "Каспій" і башкирський "АФ Банк". Слід зазначити, що ці кредитні організації не входили в чорний список банків, оскільки вони займали низькі рядки в рейтингах, а основні проблеми почалися у них тільки в 2014 році. За деякими експертними оцінками, протягом 2014 року втратять своїх ліцензій порядку півсотні банків.