Системно значущі банки: список. Системно значущі банки росії

Банки як вид комерційних організацій, з одного боку, грають найважливішу роль в економіці країни, а з іншого - в разі прояву кризових трендів - можуть сильніше інших постраждати в силу відповідних негативних факторів. Внаслідок цього вони можуть стати, в свою чергу, тягарем для національної економіки при виході з кризи. Але в силах держави - не допустити цього. Так, Центробанк РФ вирішив сформувати перелік найбільш стійких кредитно-фінансових організацій, краще за інших захищених від впливу криз, і тому здатних не тільки не стати тягарем для бюджету, але також і сприяти виходу національної економіки з складній ситуації, в якій вона знаходиться в даний момент . Які фінансові організації входять до цього переліку?

Сутність системно значимих банків

Системно значущі банки Росії - що це за структури? Під даним терміном розуміються найбільші кредитні установи, які, в силу відповідності тих чи інших критеріїв, характеризуються як такі, що велику важливість для економіки держави. До таких показників може ставитися величина капіталізації банку, ступінь присутності в регіонах, а також ключові цифри, що відображають загальний фінансовий стан структури.

Разом з тим офіційних критеріїв, на рівні правових актів, в РФ ще не прийнято. Тому той чи інший перелік системно значимих банків - як, наприклад, опублікований в липні 2015 року ЦБ РФ, формується, головним чином, виходячи з внутрішніх механізмів оцінок регулятора. Списки відповідних установ також можуть становити, наприклад, аналітичні агентства - такі як «РІА Рейтинг».

інтереси влади

Однак є відомості про те, що критерії віднесення банків до системно значущим в доступному для огляду майбутньому можуть бути закріплені на законодавчому рівні. Дане питання, як відзначають аналітики, опрацьовується на різних рівнях консультацій на фінансовому ринку РФ. Банки Росії, що відносяться до категорії системно значимих - якщо говорити про переліки, що публікуються ЦБ, можуть розраховувати на державну підтримку в разі криз - наприклад, якщо у них спостерігаються проблеми з ліквідністю. Таким чином, влада може бути зацікавлені в збереженні стабільності кредитно-фінансових організацій в силу того, що вони, в свою чергу, сприяють забезпеченню стійкості економіки країни в цілому.

Відео: ЦБ РФ затвердив список системно значимих банків

регулятор інформує

Можна відзначити, що в 2013 році ЦБ РФ опублікував цікавий документ - проект вказівки, в якому були зафіксовані критерії віднесення банків до системно значущим. В даному джерелі було сказано, що список системно значимих банків Росії може формуватися, виходячи з величини активів установ, частки вкладів, а також величини грошових коштів, що залучені з інших фінансових організацій. Відповідні рекомендації були засновані на критеріях Базельського комітету з банківського нагляду, а також радах зарубіжних експертів. При цьому фінансові показники повинні оцінюватися ЦБ, як випливає з положень проекту, на основі результатів діяльності установи за 3 роки.

Відомо також, що в січні 2014 року ЦБ РФ видав вказівку, на основі положень якого передбачалося визначити список системно значимих банків. 2014 рік, як припустили деякі експерти, повинен був враховуватися в аспекті оцінки показників - тому протягом нього відповідний перелік не був опублікований. Разом з тим існувала і протилежна точка зору. Деякі експерти припустили, що роком, в якому ЦБ опублікує перший список системно значимих банків, 2014 так чи інакше буде в силу кризових трендів і необхідності визначення переліку найстійкіших кредитних організацій. Однак ЦБ сформував відповідний перелік фінансових установ тільки в липні 2015 го.

Системно значущі банки за версією ЦБ

Розглянемо, таким чином, які зараз виділяє ЦБ системно значимі банки. Список включає 10 великих російських кредитно-фінансових організацій.

А саме:

- Сбербанк - найбільший банк РФ;

- ВТБ - другий за розміром активів банк РФ;

- Россельхозбанк;

- Райффайзенбанк;

- ЮніКредит;

- Газпромбанк;

- ФК «Відкриття»;

- Росбанк;

- Промсвязьбанк;

- Альфа Банк.

За оцінками експертів даний перелік? Аналітики ринку вважають, що поданий ЦБ і включає системно значимі банки список, в цілому, логічний. Багато фахівців, в принципі, ще до того як регулятор склав даний перелік, припускали що перераховані кредитно-фінансові організації в нього увійдуть. Хоча б тому, що дані установи - найбільші в РФ за величиною активів. Сумарно вони акумулюють близько 60% російського банківського капіталу.

Критерії від ЦБ

Очікується, що ЦБ в доступному для огляду майбутньому опублікує критерії, на основі яких були визначені системно значимі банки, список яких ми розглянули вище. Про це, зокрема, заявили представники регулятора в інтерв`ю ЗМІ. Можна відзначити, що деякі з критеріїв доступні публіці вже зараз - якщо дослідити інформацію з прес-релізів ЦБ РФ. Так, в одному з них сказано, що з 1 жовтня 2015 року за визначенні системно значимих банків буде враховуватися показник, що відображає значення по короткострокової ліквідності. При цьому вимоги до його величини будуть поступово збільшуватися. Спочатку буде допустимо показник в 60%, але вже в 2019 році він повинен буде складати 100%.

Відомо також, що з 2016 року ЦБ встановить вимоги щодо буферів капіталу - також відповідно до критеріїв, що визначені Базельським рекомендаціями. Відповідний показник як надбавка до базового капіталу, необхідна для компенсації збитків у разі кризи, повинен буде складати 0,625% щодо активів, які зважені за ризиком. Щорічно критерій буде ставати все більш суворим. До 2019 року банки повинні будуть забезпечувати буфер капіталу в значенні 2,5%.

оптимальна репрезентативність

Можна відзначити, що ще в тому вказівці, за яким передбачалося визначати в Росії системно значимі банки, 2014 року, було сказано, що в сумі кредитно-фінансові організації, присутні в переліку, повинні включати не менше 80% від активів банківського ринку Росії.

У зв`язку з цим деякі експерти висловили припущення, що в першому переліку системно значимих установ буде близько 50 організацій. Більш того, в інтерв`ю ЗМІ представники ЦБ РФ восени 2014 повідомляли про те, що відповідний статус повинні отримати 19 банків, що акумулюють, в свою чергу, 70% від капіталу на національному ринку.

Підходи до оцінки системно значимих банків

Отже, ми вивчили деякі критерії, за якими визначаються системно значимі банки. Список даних організацій, складений ЦБ, ми також розглянули. Що кажуть представники фінансових установ та аналітики ринку з приводу доцільності формування відповідного переліку і принципів його складання?

Відео: ЦБ почав переводити системно значимі банки на особливий режим

Так, поширена точка зору, за якою статус системно значимого банку - це не стільки преференція, скільки підвищена відповідальність. Кредитно-фінансова організація, що отримала його, повинна бути готова до виконання зобов`язань - пов`язаних як з рішенням внутрішньоекономічних проблем держави, так і за участю в міжнародних комунікацій. Представники ЦБ підкреслюють, що банки, які потрапили в перелік системно значущих, не повинні в безумовному порядку розраховувати на фінансову підтримку з боку держави. Головну роль у сприянні вирішенню можливих проблем, що виникають в установі, як відзначають топ-менеджери ЦБ, повинні грати акціонери.

Критерії віднесення банків до системних: оцінки експертів

Що кажуть фахівці з приводу опублікованих на даний момент критеріїв ЦБ, за якими банки можуть віднесені до системно значущим? Так, аналітики досить позитивно оцінюють ініціативу ЦБ в аспекті вимог по буферам капіталу. Разом з тим багатьох експертів цікавить, виходячи з яких міркувань Центробанк встановив відмічені нами вище показники.

На думку ряду аналітиків, значимим критерієм в оцінці стійкості російських кредитно-фінансових установ має стати якість управління. Якщо банк очолюється компетентними менеджерами, то це в будь-якому випадку підвищує його шанси на успішне подолання криз, а також виконання тих функцій, які значимі для економіки країни, вважають фахівці.

наздогнати лідерів

Банки Росії, які внесені ЦБ до переліку системно значущих, також покликані бути взірцем для інших, можливо, конкуруючих фінансових організацій, вважають аналітики.

В принципі, їх авторитетність в очах інших учасників кредитного ринку РФ сумніву не підлягає, вважають експерти, але для менш масштабних організацій було б непогано мати можливість бачити, за рахунок чого конкретно великі банки успішно розвиваються і позитивно оцінюються регулятором. У зв`язку з цим опублікування ЦБ повного переліку критеріїв віднесення кредитно-фінансових організацій до системних може стати значущим стимулом для підвищення ефективності національної банківської системи в цілому, вважають аналітики.