Перекредитування іпотеки: банки. Перекредитування іпотеки в "ощадбанку": відгуки

Підвищення відсотків за банківськими кредитними продуктами штовхає позичальників на пошуки вигідних пропозицій. Завдяки цьому перекредитування іпотеки стає все більш затребуваним. Але перш ніж погоджуватися на подібні пропозиції, необхідно з`ясувати, а чи так воно вигідне насправді?

Приводи для рефінансування

Перекредитування іпотеки є оформлення іншого кредиту з кращими умовами, метою якого є закриття вже наявного житлового позики. На такий крок наважуються ті, хто вважає пропозиції інших банків вигідніше того, на яке вони підписалися до цього.

Якщо раніше іпотечні кредити видавалися під 13% річних, то сьогодні більшість банків пропонують ту ж послугу вже під 10-11%. Природно, така іпотека обійдеться дешевше. Тому розумні позичальники починають пошуки фінансових організацій, які зможуть їх перекредітовать. Так як банки не поспішають реструктурувати наявні кредити, пошуки способів рефінансування стають логічним і правильним рішенням.

З огляду на терміни, на які видаються житлові позики, перекредитування іпотеки дуже вигідно. Зниження ставки навіть на пару відсотків допоможе в даному випадку істотно заощадити. Якщо ж різниця відсотків менше, то краще не перекредітовиваться. Адже рефінансування зажадає оформлення іпотеки в іншому банку з усіма наслідками, що випливають: оформленням страховки, сплати всіх необхідних зборів і комісії. І не потрібно забувати про те, скільки буде витрачено сил і часу.

Умови для рефінансування

Запропонувати своїм клієнтам перекредитування іпотеки можуть далеко не всі банки. Така пропозиція ставиться до високоризикових, тому для видачі подібних кредитів потрібен додатковий резерв, а сформувати його під силу далеко не кожному кредитору.

Незважаючи на те що фінансове становище позичальника перевірялося при оформленні житлового позики, перекредитування іпотеки в іншому банку зажадає повторної перевірки.

Вимоги для рефінансування

Як для будь-якого кредиту, при перекредитування важлива кредитна історія. Крім стандартного пакета документів, необхідного для подачі заявки на оформлення позики, банк зажадає діючий іпотечний договір і довідку про відсутність прострочень і сумлінному виконанню зобов`язань по кредиту. Також знадобиться письмова згода чинного кредитора на дострокове погашення іпотеки.

Вимоги до клієнта

Чинний іпотечний кредит повинен бути оформлений не менше 1 року тому і за час користування житловим позикою не повинно бути допущено прострочень по платежах. Якщо розглядати перекредитування іпотеки в Ощадбанку, можна відзначити дуже привабливі умови. Ось тільки розраховувати на рефінансування зможуть тільки добросовісні платники.

Різні способи перекредитування

Як і у випадку з початковим житловим позикою, для того щоб оформити перекредитування іпотеки, банки вимагають заставу, яким служить набутий об`єкт нерухомості. З цієї причини клієнту необхідно буде представити документи, які підтвердять його матеріальне становище і висновок оцінювачів, щодо вартості житла.

Від банку, який видав іпотечний кредит, потрібно офіційну згоду в письмовій формі на закриття позики достроково. Кредитор, що оформляє рефінансування, зобов`язаний перерахувати гроші на необхідний рахунок банку, який при надходженні коштів закриває кредит і знімає заставу з житлового об`єкта.

За невеликий період, протягом якого одна кредитна організація зняла заставу з майна, а інша його ще не наклала, клієнтові доведеться виплачувати підвищені відсотки за кредитом. Такий захід є свого роду страховкою для рефінансує банку. Адже іншого забезпечення по даній позиці поки немає. Але як тільки закінчиться оформлення застави, почне діяти знижена відсоткова ставка.

Можливі пропозиції з перекредитування іпотеки

Тим, хто наважується на рефінансування іпотеки, корисно попередньо ознайомитися з пропозиціями декількох банків. Вони можуть відрізнятися за такими параметрами:

• процентні ставки;
• терміни кредитування;
• суми позик.

Відео: Мікрокредитування відгуки роздають всім 50 доларів

Є тільки одне незмінне умова, яке виставляють все кредитори. Стосується воно мети кредиту, який направляється тільки на повне погашення іпотеки в іншому банку. Причому іноді кошти спрямовуються лише на погашення суми основного боргу, а відсотки та інші обов`язкові платежі позичальника буде потрібно вносити окремо.

Інший варіант рефінансування має на увазі не тільки оплату основного боргу, а й погашення відсотків і інших кредитних виплат. Рідше видається кредит, що перевищує суму виплат за чинним іпотечним договором. У цьому випадку клієнт має право користуватися рештою засобами, як йому заманеться.

різниця ставок

Іпотечний кредит має на увазі великі суми боргу, тому перш ніж вибрати банк, необхідно ретельно вивчити всі пропозиції і не пошкодувати часу на підрахунки вигоди.

Відео: Як платити кредит .Реструктурізація кредиту

Пропоновані банками кредити можуть мати фіксовані і плаваючі ставки. Вже за назвою зрозуміло, що перші залишаються незмінними на весь період кредитування. Це дуже зручно і дає можливість запланувати витрати.

Плаваюча ставка має дві складові: постійну і змінну. Одна буде залишатися незмінною, інша безпосередньо залежить від зовнішніх факторів, які будуть вказані в договорі. Для рублевої іпотеки прийнято розраховувати плаваючу ставку за допомогою індикатора Mosprime, через якого коливання можуть відбуватися щодня.

Поряд з банківськими ставками, існує ставка рефінансування, що встановлюється Центробанком. Це основний інструмент, що дозволяє контролювати кредитні відсотки, використовуваний самим ЦБ РФ при видачі позик банкам. Ця ставка підлягає змінам, але не частіше, ніж 1 раз на рік.

валютна іпотека

Перекредитування валютної іпотеки часто не так вигідно. Кредит в іноземних грошових знаках може здатися більш привабливим на момент оформлення, але ринок валют нестабільний, і ситуація може радикально змінитися в будь-який момент. При цьому виплати збільшаться.

У деяких випадках банки погоджуються змінити валюту позики, але йдуть на це далеко не все. Та й залежати тут все буде від конкретного позичальника.

види рефінансування

Змінюючи один кредит на інший, можна змінити і основні його умови. Наприклад, зменшити або збільшити термін іпотеки, змінити валюту позики, знизити процентну ставку або скоротити суму щомісячних виплат.

Останній варіант найменш вигідний, так як при зниженні обов`язкових платежів збільшується термін іпотеки, а, отже, і сума переплати по кредиту.

пропозиції банків

Найбільш вигідним є перекредитування іпотеки в Ощадбанку. Відгуки клієнтів про цю організацію в основному позитивні. Рефінансування стосується всієї частини боргу в іншому банку, а термін кредиту може досягати 30 років.

Якщо сума боргу не перевищує 1,5 млн рублів, є сенс звернутися в "Росевробанк". Термін договору складає до 20 років, але вимагає сплати комісії в розмірі 0,8% від одержуваної суми.

Перекредитування іпотеки в "банку Москви" можливо навіть при невеликій сумі залишку боргу, при цьому під дуже низький відсоток 11,95-12,95% і тривалий термін до 30 років.

У випадках, коли іпотечний кредит дуже великий, на допомогу прийде "Абсолют банк". Він працює з позиками до 15 млн рублів. Термін кредиту до 25 років. Але потрібно наявність страховки у клієнта і сплата комісії.

Не варто занадто покладатися на чесність і відкритість кредитних організацій. Далеко не всі банки повідомляють про всі майбутні платежі за кредитним договором, який в дійсності може таїти безліч підводних каменів. Тому, наважуючись на перекредитування, необхідно детально вивчити всі пропозиції, вимоги по страховці, виплати комісій і т. Д., Щоб бажана вигода не виявилася уявною.