Кредитування бізнесу: особливості, документи і рекомендації

Кредитом називають грошові кошти, надані банком фізичній або юридичній особі на конкретний період. Угода підтверджується договором, за яким позичальник повинен повернути борг. Для багатьох кредит є єдиним способом отримання великої суми. Підприємці теж потребують коштів на відкриття або розвиток власної справи.

Кредитування бізнесу - зручна послуга для придбання техніки, сировини. Отримати гроші не так просто, як може здатися. Щоб оформити угоду, необхідно ознайомитися з усіма особливостями. Адже при відкритті своєї справи важливо бути впевненим в отриманні позитивного результату.

Банківські продукти

Кредитування бізнесу підтримується державою. Кредитним установам видаються квоти і вказівки про надання грошей організаціям. Якщо фірма існує більше півроку, то є можливість отримання коштів на розвиток.

Чим більше працює підприємство, тим більша ймовірність відкриття кредитної лінії і розширення комерційної ніші. Виконати це самостійно і не втратити капітал практично не можна. Щоб все зробити правильно, підприємці звертаються в банк, де є фінансові продукти для всіх сфер діяльності.

Отримання коштів на малий і середній бізнес

З розвитком власної справи необхідні кошти, тому редітованіе малого і середнього бізнесу є необхідною послугою. Гроші, видані банком, використовуються для поліпшення обороту і інвестицій фірми:

• придбання і ремонт обладнання;
• поліпшення товарообігу;
• відкриття нової сфери діяльності.

Не всі бізнесмени використовують особисті гроші, тому вони користуються позиковими коштами. Це невеликі суми, і по ним не потрібно звіт. Якщо підприємець бере в банку позикові кошти, то стає постійним його клієнтом. Можливість значного збільшення прибутку дає кредитування бізнесу. Банки пропонують клієнтам різні продукти, які мають подібності та відмінності.

терміновий кредит

Для підприємців це вважається найзручнішою послугою. Кошти перераховуються на розрахунковий рахунок організації, у якій з`являється обов`язок повернення коштів з відсотками у встановлений термін. Зазвичай банкам не потрібно підтвердження цільового застосування грошей, але вимагають надати заставу або запросити поручителів.

Кредитування бізнесу дозволяє за короткий час придбати необхідне обладнання, транспорт, поліпшити товарообіг. В якості застави надається:

• нерухомість;
• транспорт;
• обладнання;
• товар.

Поки укладено договір у організації є можливість зміни застави, але тільки за згодою банку. Якщо позика береться на довгий період, то вийде взяти гроші на велику суму. А з малим терміном є можливість заощадити на відсотках.

Особливі умови

Кредитування бізнесу має деякі особливості. Кошти видаються в рублях, доларах і євро. Ставка визначається від суми, терміну і валюти. Для постійних клієнтів банки знижують ставки. До особливих умов відносять:

• деякі організації мають сезонним характером роботи, тому для них банки надають індивідуальні графіки внесення платежів;
• у деяких підприємців немає майна, і тоді банки вимагають поручителів.

Рішення про видачу кредиту іноді приймається аналітиками на основі бізнес-плану. Якщо він робочий, то дається позитивну відповідь на надання грошей.

Кредитна лінія

Кредитування середнього бізнесу здійснюється за допомогою застави. Банком визначається період кредиту, після чого на рахунок компанії приходять кошти, але не повністю, а в міру необхідності. Відсотки нараховуються тільки на витрати. цей вид кредитування зручний для придбання невеликих партій товарів.

Кредитна лінія має 2 параметрами:

• лімітом видачі: сума коштів за час дії лінії, але деякі банки починають відсотки і за невикористані гроші;
• лімітом заборгованості: клієнту надається обмежена сума, вище якої гроші не видаються.

Переваги кредитної лінії для бізнесу:

• швидкість розрахунків;
• збільшення ліміту;
• користування засобами тривалий час;
• оплата відсотків тільки за використані кошти.

овердрафт

Кредитування середнього бізнесу може здійснюватися за допомогою овердрафту. ця послуга доступна при наявності розрахункового рахунку, і для цього не потрібна застава. Кошти надаються на досить вигідних умовах. Банк виконує аналіз руху грошей на рахунку. В результаті встановлюється сума, яка буде видана клієнтові при потребі. Коли рахунок поповнюється новими засобами, вони борг закривається.

Робота фондів

Існує фонд сприяння кредитуванню малого бізнесу, який значно полегшує становище підприємців. Організація виступає в ролі поручителя, допомагаючи позичальникам отримати кредит. Сприяння кредитування малого бізнесу здійснюється завдяки співпраці фондів з банками.

Бізнесмену треба подати заявку на кредит, вказавши, що у нього є бажання мати підтримку від державної організації. Банк розглядає ситуацію, враховуючи необхідні деталі. Після цього укладається договір, заявка на поручительство направляється до фонду. Відбувається підписання документа з трьох сторін. Фонд кредитування малого бізнесу може брати невеликий відсоток.

Що потрібно знати при зверненні в банк?

Потрібно враховувати, що такий кредит видається під великі відсотки. Тому звертатися в банк слід тільки при необхідності. Якщо ж все-таки кошти потрібні, то треба оформляти договір уважно. Щоб рішення було позитивним, потрібно заздалегідь скласти бізнес-план. По ньому видно, для чого потрібні гроші, і як буде нараховуватися прибуток.

Важливе значення має репутація бізнесмена. Потрібно надати бухгалтерську документацію, що збільшить шанс отримання грошей. Вона повинна бути оформлена правильно, щоб не отримати відмову. Середній бізнес викликає більше довіри у банку. Заставою можуть бути кошти підприємства, товари, майно.

Які потрібні документи?

Відкриття рахунку юридичним особам здійснюється на основі наданих документів:

• Заява;
• копія статуту діяльності;
• копія бухгалтерського балансу;
• копія установчого договору;
• копія ліцензії.

Всі оригінали обов`язково завіряються керівниками, а копії - нотаріусом. Також можуть вимагатися і інші документи.

оцінка позичальника

Є 2 види оцінки позичальника: об`єктивна і суб`єктивна. З першої враховуються фінансові звіти, а з другої - наступне аспекти:

• рівень управління;
• стан галузі;
• ринкова ситуація;
• фінансові звіти.

З кредитуванням бізнесу є багато ризиків. З деякими організаціями банк ніколи не працював, що викликає у нього недовіру. Щороку збільшується кількість підприємств, який користуються фінансовими послугами.

Відео: Фінансовий аналіз малого і середнього бізнесу

Куди звертатися?

Для бізнесу кредити видаються банком «ВТБ 24». цей банківський продукт іменується «Комерсант». У бізнесменів є можливість отримання до 1 млн. Рублів на період від 6 місяців до 5 років. Переплата нараховується в розмірі 21-29% і визначається терміном погашення боргу. «ВТБ 24» пропонує бізнесменам скористатися наступними послугами:

Відео: 27 тиждень вагітності: особливості, зміни, рекомендації

• «Овердрафт» - переплата дорівнює 11%, термін - 1 рік.
• «Оборотний кредит» - оформляється під 10,9%, період - 2 роки.
• «Інвестиційний кредит» - діє ставка 11,1%, термін - 84 місяці.

Ці програми є і в «Альфа-Банку». Найменша сума дорівнює 3 млн. Рублів, а максимальна - 5 млн. Період погашення може становити від 6 місяців до 3 років. «Альфа-Банк» видає власникам бізнесу карти з лімітом в 500 000 рублів. «Юні Кредит Банк» надає кошти для поліпшення малого і середнього бізнесу. Суми становлять від 500 тисяч рублів до 25 мільйонів. Час погашення боргу - від 6 місяців до 2 років. Банк «Уралсиб» видає бізнесменам кредити від 300 тисяч рублів до 10 млн. Час погашення - 1 рік. Можна звернутися в «Промсвязьбанк», де клієнтам видається від 5 млн. Рублів на 10 років. Тут потрібно оплатити перший внесок в розмірі 20-40%. Найбільш вигідна пропозиція є у «ОТП-Банку». Ставка дорівнює 9,5%. Максимум можна взяти 40 млн. Рублів. Сбербанк Росії теж надає кредитування бізнесу. Підприємці можуть розраховувати на суму до 200 млн. Рублів. А ставка дорівнює 13,26%.

Щоб скористатися вигідним варіантом, бажано ознайомитися з кількома реченнями, а потім вибрати найбільш вдалий. Найкраще подавати заявки в кілька банків, щоб збільшити шанси отримання коштів. Якщо ж буде кілька схвалень, то з`являється можливість вибору. На сьогоднішній день кредитування розвивається досить успішно. Скористатися коштами може практично кожна організація. Якщо своєчасно віддавати борги, то банки надають більш вигідні умови для своїх клієнтів.