Нпф: який вибрати? Рейтинг, відгуки

Питання про переведення накопичувальної частини майбутніх пенсійних відрахувань в кращі НПФ хвилює громадян Росії з 2014 року, коли відбулися зміни в ПФР РФ. З 2014 року пенсія в Росії розділилася на дві категорії: накопичувальні і страхові внески. І у працюючої частини країни при виході на пенсію з`явилася можливість змінити "долю": Відмовитися від накопичень на користь страхування або інвестувати їх, ставши клієнтом недержавної компанії.

Як формується пенсія в Росії?

Громадяни, які отримують "білу" заробітну плату (офіційне працевлаштування з щорічними відрахуваннями до податкових органів та Пенсійного фонду РФ), мають право при досягненні пенсійного віку отримувати допомогу від держави - матеріальну безстрокову підтримку. У 2014 році пенсійна система в країні пережила реорганізацію, і 22% страхових внесків, що сплачуються наймодавцем в ПФ РФ за кожного співробітника, можуть формуватися наступним чином:

• 16% переходять в страхову частину на соціальні потреби, 6% складають накопичувальні внески працівника, які він зможе отримати (з урахуванням індексації, якщо здійснив перехід в НПФ) одноразово при виході на пенсію або розбивши їх на щомісячні виплати;
• тільки страхова частина: 22% з 22% можливих (мається на увазі відмова від формування накопичувальної частки (0%) за добровільною згодою громадянина або невизначеність при виборі НПФ - "мовчання").

Якщо в разі першого варіанта майбутньому пенсіонерові залишається лише визначитися з НПФ (який вибрати), то при відмові від накопичень він автоматично передає утримувані роботодавцем внески державі (стає "мовчуном" - Клієнтом, який не уклав договір з недержавним фондом і не скористався своєю можливістю збільшити розмір пенсії).

У кого є право перекладу накопичувальної частини пенсії

Здійснити перехід в НПФ, зберігши 6% для інвестування згідно прибутковості недержавної компанії, можуть не всі громадяни РФ:

• народжені до 1967 року не мають можливості змінити розмір страхової частини, їм доступні приватні програми, які укладаються в рамках співфінансування пенсій, підключитися до яких можна у відділенні ПФР РФ або у приватних компаній;
• іншим віковим категоріям є право вибору: залишатися "мовчунами" або взяти майбутнє у свої руки, вивчивши рейтинг прибутковості НПФ і вибравши фонд, що вселяє довіру.

Скористатися правом переходу можна було всім громадянам допустимої вікової категорії (яким в 2016 році виповнилося не більше 49 років) до 31 грудня 2015 року. Тим особам, які з 1 січня 2014 перераховували внески в ПФР на ОПВ вперше, держава продовжило термін вибору до кінця 2018 року. А якщо їх вік на момент переходу був менше 23 років, то дозвіл на перехід зберігається до досягнення пенсійного "повноліття".

чим Пенсійний фонд РФ відрізняється від недержавних фірм?

Сумніваючись в НПФ (який вибрати, щоб отримати максимальний дохід і впевненість у отриманні пенсії), клієнти страхових компаній забувають про те, що, на відміну від недержавних фондів, ПФ РФ гарантує щорічну індексацію внесків з урахуванням інфляції. Яка б фінансова ситуація не була в країні, страхова пенсія буде виплачена в повному обсязі з нарахованими відсотками.

НПФ не гарантує на 100%, що дохід, розрахований при підписанні договору ОПС, збережеться в тому ж розмірі протягом періоду індексації. Коефіцієнти прибутковості залежать від кількості клієнтів, величини фінансового портфеля, сумарного обсягу виплат пенсій учасникам фонду і зовнішньоекономічних чинників: рівня інфляції, конкуренції на ринку, пенсійних реформ (з 2015 року Центробанк НПФ бере на особливий контроль). Приватна компанія в разі стабільного розвитку надає шанс збільшити накопичення в кілька разів або отримати "голу" суму утриманих внесків (при негативній прибутковості).

Рейтинг НПФ-2016 з принципом дохідності

Чим вище прибутковість у недержавного фонду, тим привабливіше він виглядає в очах клієнта. Кращі НПФ (топ-5), що гарантують найбільший відсоток інвестування за аналізований період (з урахуванням середньорічних показників):

Відео: Як правильно вибрати недержавний пенсійний фонд?

1. АТ "ОПФ ім. Ліванова" (12,9%).
2. "Європейський ПФ" (12,4%).
3. "Уральський фінансовий дім" (11,4%).
4. "Освіта і наука" (11,1%).
5. "Освіта" (11%).

Рейтинг прибутковості НПФ за принципом накопичень виглядає інакше:

1. ЗАТ "Промагрофонд" (17,3%).
2. "Згода" (12,7%)
3. "Магніт" (12,2%).
4. "Європейський ПФ" (10,9%).
5. "Сберфонд" (10,2%).

Рейтинги прибутковості дозволяють визначитися з вибором НПФ, накопичувальний коефіцієнт якого буде відповідати очікуванням страхувальника.

Який НПФ найнадійніший?

При виборі приватної пенсійної компанії важливу роль відіграє надійність НПФ, що визначається за допомогою добровільної участі фірми в ренкінгах незалежних агентств.

Найбільш впливовими агентствами-аналітиками в сфері пенсійного забезпечення визнані "експерт РА" і "національне РА".

Список НПФ, яким присвоєно виключно високий (А ++) рівень надійності від "експерт РА":

• "Алмазна осінь".
• "Атомгарант".
• "добробут".
• "добробут ЕМЕНСІ".
• "великий".
• "Володимир".
• "ВТБ ПФ".
• "Газфонд".
• "Європейський ПФ".
• "Кіт Фінанс".
• "Національний".
• "Нефтегарант".
• "Газфонд пенсійні накопичення".
• "Промагрофонд".
• "САФМАР".
• "РГС".
• "Ощадбанку".
• АТ "Сургутнафтогаз".

рейтингове агентство "національне" опублікувало свій список НПФ, що є фінансово-укріпленими (ААА), і відповідають за зобов`язаннями перед вкладниками.

До нього увійшли 9 компаній, 6 з яких визнані двома агентствами найнадійнішими:

• "добробут".
• "Європейський ПФ".
• "Кіт Фінанс".
• "Нефтегарант".
• "РГС".
• "Ощадбанку".

Крім перерахованих в рейтингу від "експерт Ра", ВАТ "Телеком-Союз", Недержавний фонд "електроенергетики" і ВАТ "Лукойл-Гарант" також входять в 9 найстійкіших організацій, що інвестують пенсійні накопичення.

Рейтинг самих "кліентоцентрічних" недержавних фондів за підсумками 2015 року

Думки майбутніх пенсіонерів, які оформили договір ОПС з недержавною компанією, чинять тиск на потенційних клієнтів фонду. Негативні відгуки в мережі, які залишають клієнти НПФ, змушують вкладників задуматися про вихід з непривабливого фонду, який отримав скарги учасників договору страхування.

Компанії, орієнтовані на дотримання умов ОПС і НПО, заслуговують довіру вкладників і користуються статусом "кліентоцентрічності".

"голос" клієнтів - Топ-5 недержавних фондів 2015 року:

1. "Європейський ПФ" (3,8 з 5).
2. "майбутнє" (3,2 з 5).
3. "добробут" (2,9 з 5).
4. "Кіт Фінанс" (2,6 з 5).
5. "Промагрофонд".

З дочірніх банківських компаній лідером за якістю клієнтського обслуговування в 2015 році став недержавний фонд "Ощадбанку", на частку якого припадає понад 14% ринку і 243,3 мільярда рублів пенсійних накопичень (1-е місце).

Додаткова інформація, яка заслуговує уваги при виборі недержавного пенсійного фонду

Якщо після аналізу всіх рейтингів, відповіді на питання "Який краще НПФ? Який вибрати?", Ще немає, варто придивитися до вторинних факторів, що впливає на думку про організацію.

По-перше, вік приватної фірми. Хоча новачки в 88% випадків пропонують більш привабливі умови (прибутковість від 10% і можливість виїзду агента на будинок), досвід в страховому бізнесі грає роль. Серед фондів, які є лідерами в списках надійності і прибутковості, "новачків", Які працюють менше 3-х років, немає. Це не "дідівщина", А здорова конкуренція і політика "утримання" (Збереження клієнтопотік на рівні попереднього періоду з високим індексом задоволеності), а не залучення нових осіб за всяку ціну (обманом, недомовленістю).

По-друге, зручність онлайн-сервісів. "Особистий кабінет" учасника договору ОПС повинен володіти практичним інтерфейсом (великі значки, російськомовне меню, ясна початківцю) і відкривати максимальний доступ до інформації (особливо договору, історія операцій з НЧП). Комфортний віддалений сервіс полягає у відсутності необхідності клієнтом відвідувати відділення.

По-третє, кількість клієнтів. Коли послугами приватної особи побажали скористатися 500 тис. Громадян і більш - це говорить не тільки про успішну роботу страхових агентів, але і про довіру фонду.

Вибір зроблений: як перевести пенсійні накопичення в НПФ?

Якщо питання про діяльність НПФ (який вибрати для перекладу НЧ пенсії), вже вирішене, то у працівників виникає ще одна проблема: як перевести пенсію в недержавний фонд?

Для того щоб укласти договір ОПС з НПФ, необхідно звернутися в офіс недержавної організації за місцем реєстрації. З документів з собою потрібний тільки паспорт і СНІЛС. Після оформлення документації клієнту на руки видається копія договору, що підтверджує бажання перевести пенсійні накопичення з ПФ РФ в НПФ.

Але для остаточного перекладу НЧП в інший фонд потрібно підтвердження в Пенсійному фонді РФ. Це можна зробити декількома способами:

1. При особистому візиті в ПФ Росії, заповнивши анкету-заяву зі згодою про переведення.
2. Підтвердивши по телефону, вказаному в договорі ОПС (або при "зворотнього зв`язку" від фахівця контактного центру НПФ).
3. Відправивши згоду по електронній пошті або у вигляді SMS-повідомлення.

У 2016 році 25% недержавних фондів (наприклад, НПФ "Ощадбанку") Пропонують підтвердити згоду про переведення НЧП "не виходячи з офісу": При оформленні ОПС клієнту протягом 2-5 хвилин приходить SMS-повідомлення з кодом, який потрібно повідомити менеджеру. Співробітник вносить код в програму - і заяву автоматично відсилається в ПФР. Повторного підтвердження і особистого візиту до Пенсійного фонду Росії не потрібна.

Нюанси переходу в НПФ

Перекласти пенсійні накопичення можна в будь-який фонд, що пропонує послуги з укладання договорів ОПС і НПО. Процес переходу займає 1 рік: після підписання договору заощадження переводяться в НПФ після закінчення року після оформлення документів. Переводяться всі страхові відрахування, утримані роботодавцем, і відсотки, нараховані попередньою компанією (за умови, що пройшло 5 років з дня укладення попереднього договору). Якщо клієнт розриває договір достроково (менш ніж через 5 років), він втрачає дивіденди, отримуючи лише страхові внески від роботодавця (їх сума не може бути зменшена, так як вони сплачуються в обов`язковому порядку всіма офіційно працюючими громадянами шляхом утримання сум із заробітної плати).

Перекладати накопичення між недержавними фондами та ПФ РФ можна не частіше одного разу на рік.

Ліцензія НПФ - що це?

З 2015 року Центробанк почав "чистку" недержавних фондів, число яких збільшувалося з кожним роком на десятки компаній. Організації, які не виконують зобов`язання перед вкладниками (пенсійні накопичення яких не дозволяли здійснити виплати всім клієнтам) і порушують терміни надання звітності, позбавлялися права (безстрокової ліцензії НПФ) займатися страховою діяльністю на фінансовому ринку РФ.

За підсумками року ліцензію отримали 89 фондів, список яких представлений на офіційному сайті Центробанку Росії.

Відео: Топ 5 ОПС / Страхова / Накопичувальна / НПФ / ДПО

У НПФ відібрали ліцензію: що робити клієнтам?

У разі анулювання ліцензії у фонду клієнту надається можливість перевести свої накопичення в іншу приватну компанію. При відмові у виборі іншого НПФ пенсійні накопичення за замовчуванням перейдуть до Пенсійного Фонду Росії, зі збереженням 6% НЧП.

В рамках закону №422-ФЗ, що регулює права застрахованих осіб при укладенні ОПС в РФ, за підсумками 2015 року, 32 НПФ вступили в систему гарантування НЧП. Це означає, що пенсійні накопичення громадян, індексовані ПФР або НПФ (захищених "Агентством по страхуванню внесків"), Гарантуються державою.

Мораторій на НЧП 2014-2016: коли чекати індексації?

У 2016 році Уряд підтвердив продовження мораторію на інвестування НЧП. Причиною є криза, що змушує державу економити на заощадження громадян.

Відео: Як вибрати НПФ

Заборона на формування належних 6% для інвестування, на думку фінансових аналітиків, буде продовжений і на 2017 рік - поки не стабілізується ринок і економіка Росії.