Інвестиційні продукти банків

Відео: 7.2 - Інвестиційні банки

Інвестиційні продукти банків - досить нова можливість, яку пропонують фінансові організації різного рівня. Суть їх досить обширна, адже існує безліч варіантів роботи з інвестиціями, проте роль банку в більшості випадків приблизно однакова - посередництво. Сам він відносно рідко буде ризикувати власними засобами, вважаючи за краще використовувати гроші клієнтів і за це надаючи їм частину одержуваного доходу.

Особливості та причини появи

Потреба в такому інструменті, як інвестиційні продукти, виникла відносно недавно. До цього моменту банки цілком собі успішно отримували прибуток, беручи кредити під невеликий відсоток і після цього надаючи їх власним клієнтам під більш значну ставку. Крім того, активно ці організації користувалися і власними засобами, адже ставка по депозиту завжди менше, ніж за кредитом. Однак поступово ситуація на ринку стабілізувалася, і тепер на подібній різниці якщо і можна заробити, то лише відносно невеликі, за мірками банків, гроші. В результаті фінансові організації почали шукати альтернативні можливості існування і прийшли до висновку, що продаж інвестиційних продуктів - найбільш вигідний метод, що дозволяє заробляти гроші і здійснювати подальшу діяльність.

Відео: Альпарі - інвестиційні структуровані продукти. Валютна виручка це прибуток

Інвестиційні банківські продукти і послуги

Далеко не всі банки надають хоча б частину з можливих послуг, різновидів яких існує дуже багато. Наприклад, найчастіше інвестиційні продукти тієї чи іншої фінансової організації складаються виключно з послуг довірчого управління. Тобто банк просто бере гроші клієнта і за його згоди починає їх використовувати на фондовій біржі.

Як правило, організація віддає перевагу не надто вигідним, але надійним проектам, які будуть з великою часткою ймовірності стабільно приносити певний дохід. Такий підхід дозволяє своєчасно і в повному обсязі розраховуватися з клієнтом, а він, у свою чергу, менше буде ризикувати власними грошима. Однак це далеко не єдиний варіант роботи з зазначеним фінансовим інструментом. Банк також може приймати цінні папери, які буде згодом розміщувати на біржі і розпоряджатися ними на власний розсуд, але за згодою власника. Також фінансова установа може просто надавати послуги з купівлі або продажу тих самих паперів за запитом клієнтів. Крім усього іншого, банк може сам випускати цінні папери, видавати кредити для здійснення інвестиційної діяльності і так далі.

Реалізація та створення продукту

Щоб у фінансової структури з`явилася можливість використовувати інвестиційні продукти в своїй діяльності для отримання доходу, спочатку вона повинна відповідати певним вимогам. Так, найперший етап - отримання державної ліцензії. Без цього важливого документа будь-яка подібна діяльність не може вважатися законною, і клієнт в ідеалі повинен відразу уточнювати наявність цього паперу і вимагати її подання. Більшість банків роблять це без нагадування, вивішуючи такі ліцензії на загальний огляд. Отримати документ не надто просто, і ще потрібно довести, що в процесі роботи з інвестиціями організація не прогорить, зможе отримати прибуток і так далі.

Наступним етапом можна вважати вихід банку на міжнародну торговельну площадку. У деяких випадках він також повинен надати до неї доступ і для власних клієнтів, однак подібне вже здійснюється далеко не завжди. Не можна сказати, що це складний етап, адже подібні майданчики зацікавлені в постійному збільшенні кількості гравців, однак певні зусилля докласти все одно доведеться.

Після того як це все буде виконано, потрібно найняти або навчити фахівців, які знають, як саме працювати в цьому напрямку і отримувати прибуток. В іншому випадку замість очікуваних доходів вийдуть суцільні витрати, а для банку це практично смертельно.

Як наслідок з цього вимоги виникає необхідність створення певної структури в організації, яка буде займатися фінансовими інвестиціями, з одного боку, і надавати інвестиційні продукти потенційним клієнтам - з іншого. Як правило, такі структури поділяються ще як мінімум на дві гілки, але це вже особливості діяльності кожного окремого банку.

Останній етап - технічна сторона питання. Банк може бути зареєстрований в системі, отримати всі необхідні ліцензії, найняти чудових фахівців і залучити на обслуговування величезну масу клієнтів, але якщо ці самі фахівці фізично не матимуть можливості роботи з торговельними майданчиками, всі перераховані дії виявляться безглуздими.

Можливі проблеми

Як і у будь-якої діяльності, в інвестуванні є певні проблеми. Так, воно є більш ризиковим порівняно з класичними системами отримання доходу, є безліч законодавчих обмежень, а також жорсткий контроль з боку Центрального банку. Останній може просто заборонити здійснювати найбільш вигідні (а й ризиковані) угоди, так як це порушить загальну стабільність фінансової системи країни.

Інвестиційні кредитні продукти

Це ще один варіант діяльності фінансової організації банківського типу, який часто пропонується юридичним особам. Суть його полягає в тому, що банк виступає посередником між клієнтом і об`єктом інвестування, видаючи першому кредит, і за рахунок нього ж здійснюючи вкладення коштів. Досить ризикована система, однак при удачі і / або точному розрахунку вона дозволяє юридичній особі швидко погасити заборгованість, об`єкту інвестування - отримати необхідну суму, а банку - свою частину прибутку. В цілому зазвичай всі сторони задоволені угодою, якщо вона пройшла успішно і ніяких проблем не виникло.

переваги

Переваги, які надають нові інвестиційні продукти, досить численні. Першим з них можна вважати розмір одержуваного прибутку. Зрозуміло, що банк отримує, як правило, більше доходів, ніж сам клієнт. Але і ризики він несе також самостійно (по крайней мере, в більшості випадків). Другою перевагою є допомога фахівців. Теоретично, будь-яка людина може самостійно стати гравцем на біржі і здійснювати інвестування на власний розсуд. Однак фактично подібний підхід найчастіше приведе до того, що людина або юридична особа просто втратить свої гроші, якщо не буде користуватися послугами спеціально навчених співробітників.

недоліки

Природно, завжди є і недоліки. Так, інвестиційні продукти все одно залишаються не тільки самим вигідним фінансовим інструментом з усіх існуючих, але і самим небезпечним з точки зору можливих ризиків. Найчастіше банк все одно повертає клієнту ту суму, яку той поклав, однак прибутку при цьому можна не дочекатися. Тим більше що в деяких випадках, коли ситуація з доходами у організації дуже складна, повернення грошей можна чекати дуже довго.

Відео: Основні виклики ісламського банкінгу

підсумки

В цілому, з огляду на все зазначене вище, можна зробити висновок, що інвестиції - це вигідні вкладення, але тільки за умови наявності гарантій на отримання доходу і загального розумного розпорядження банком коштами, отриманими від клієнтів. На жаль, найчастіше це все можна визначити тільки досвідченим шляхом або в кращому випадку за відгуками інших людей або організацій, вже ризикнули своїми грошима.