Як влаштована банківська система країни: структура, функції, розвиток

банківська система - сукупність регулятора и кредитних установ, Які діють в рамках єдиного механізму. Ключовий Ланка є Банк России (ЦБ). Діяльність всієї Структури регулює Закон «Про банки и банківську діяльність».

види

Суть банковского системи, чією метою є создания полягають в акумулюванні вільніх коштів и витяг з них прибутку с помощью капіталовкладень. Цей процес здійснюється на декількох рівнях.

Типи систем:

дворівнева;
монобанковская;
децентралізована система.

В розвинення странах Діє дворівнева система. Вона характерізується наявністю регулятора в особі Центробанку и підкоряються Йому КОМЕРЦІЙНИХ кредитних установ на іншому Рівні. Альо є й віняткі. У Франции Функції регулятора Виконує Міністерство фінансів. Йому підкоряються всі банки, в тому чіслі ЦБ. У США Діє своя децентралізована система, в Якій основні Функції Виконує Федеральна резервна система. За часів СРСР діяла монобанковская схема. Розглянемо, як влаштована банківська система країни сегодня.

Відео: 2000199 07 аудіокнига. Лекції з економіки. Ринок. Види І ФУНКЦІЇ Сайти Вся

регулятор

Центральний Банк РФ Створений у форме юрособі, но ВІН НЕ має статуту и не регулюється податковими органами. ВІН может емітуваті гроші, вілучаті їх, віпускаті Нові банкноти. Прибуток встанови спрямовується на формирование резервів, ФОНДІВ, перераховується до бюджету. Джерела Отримання доходу:

Відео: Історія и Мета создания ФРС США - Приватного Банку

Дивіденди по паях;
процентні доходи за позика та вкладами;
прибуток від операцій з дорогоціннімі металами, корпоративними правами, іншімі цінними паперами та ін.

Цілі ДІЯЛЬНОСТІ полягають у:

организации банковского системи;
забезпеченні стійкості нацвалюти (Купівельної спроможності, курсу);
забезпеченні ефективного Функціонування системи.

інструменти:

ставки за операціямі ЦБ;
нормативи резервів;
рефінансування;
Валютне регулювання;
орієнтірі зростання грошової масі.

За законодавством, Статутний капітал регулятора и інше его майно є федеральною власністю. Банк России только Розпоряджається ними. Держава і Центральний банк РФ відповідають за зобов`язаннями один одного.

Відео: Центральний Банк РФ: статус, Функції и завдання

Вищий орган ЦБ - Рада діректорів, что візначає напрямки діяльності установи. ВІН складається з голови ЦБ и 12 Членів. Банки республік, Які є Територіальними філіямі регулятора, що не могут відаваті гарантії, поручительства, зобов`язання без Дозволу Заради.

Банки діляться на две Великі групи: комерційні организации и небанківські кредитні установи. Ось як влаштована банківська система країни на Першому Рівні.

комерційні установи

Мета Існування кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ - це Отримання прибутку. На Здійснення ДІЯЛЬНОСТІ смороду повінні отрімуваті ліцензію від регулятора. Такі установи могут створюватіся у різніх формах власності за: государственной, пріватної, муніціпальної та т. П

Банки ма ють право Здійснювати следующие операции:

залучаті вклади фізичних и юридичних осіб;
розміщуваті кошти від свого імені;
Здійснювати розрахунки за дорученням третіх осіб;
Проводити інкасове обслуговування;
еквайринг;
Відкривати и вести рахунки;
відаваті гарантії и т. д.

Банки могут позічаті кошти один в одного, Здійснювати розрахунки через коррахункі и Виконувати операции, что НЕ суперечать законодавству. Кредитні установи всього світу Готові Запропонувати Клієнтам около 200 відів услуг. Альо Закон «Про банки и банківську діяльність» наклав Заборона на 4 з них: Торговельна, виробничу, страхову, монополістічну. Під последнего розуміються операции, спрямовані на обмеження конкуренції.

Кредитна організація НЕ может самостійно змінюваті ставки за позику, депозитами, срок Дії договорів. На Грошові кошти та цінності КЛІЄНТІВ может буті Накладено арешт через суд. Стягнення здійснюються лишь на підставі виконавчих документів, а конфіскація - на базі вступило в силу вироку суду.

небанківські организации

Це кредитні установи, Які могут Здійснювати ОКРЕМІ види операцій. До них відносяться организации:

• видають позики;

• зберігають цінності;

• продають Закладення майно.

Відповідаючі на питання про ті, як влаштована банківська система країни сьогодні, можна Сказати, что вона складається з трьох рівнів. Кроме ЦБ и КОМЕРЦІЙНИХ установ, в перерозподілі коштів беруть участь Страхові компании, інвестиційні та Пенсійні фонди, інші фінансові Інститути. Ось як влаштована банківська система країни.

принципи ДІЯЛЬНОСТІ

Робота в межах реально наявний ресурсов. Процентний дохід по депозитах и кредитах є головні, но НЕ Єдиним Джерелом прибутку банків. В условиях інфляції найбільш рентабельною сферою є біржова торгівля. Банківський капітал спріяє зростанню спекулятивних операцій. В таких условиях планування здійснюється на Основі реально залучених коштів.
Відповідальність за результати ДІЯЛЬНОСТІ. Банківська система в економіці Виконує важліву завдання - перерозподіляє гроші между секторами. Кредитні установи Вільні у віборі КЛІЄНТІВ и напрямки інвестування. Альо за всіма взяти зобов`язаннями банки відповідають своими Кошта, на Які может буті Накладено Стягнення.
Організація взаємовідносін з клієнтами за ринковий умів. Відаючі позики, банк керується Показники ліквідності, прібутковості и ризико.
Регулювання ДІЯЛЬНОСТІ здійснюється Виключно непрямими методами. Держава і правові акти формують базу Функціонування, но НЕ могут діктуваті умови и напрямки діяльності.

Банківські та фінансові системи сегодня

В останні роки кредитні установи прагнуть до відкрітості. Впроваджують сучасні технології (банківські Платіжні системи, пластикові карти, клієнт-банк т. Д.), Різні види кредитування. Альо за економічнімі Показники рівень розвитку системи в РФ відстає від СВІТОВОГО.

У структурі джерел капіталовкладень предприятий частко позик незначна - 8-10% (Японія - 65%, ЄС - 42-45%, США - 40%,). Рахунки в банках ма ють 25% росіян, а пластиковими картами корістується только 10%. У західніх странах практично всі населення старше 18 років має рахунок и 1-2 кредитки.

Питання насічення послуги регіонів залішається Гостра. Основна банківська система РФ зосереджена в мегаполісах. Отріматі іпотеку або автокредит в північніх и південніх районах країни можна только в держбанках.

Причини низьких уровня развития системи следующие:

держава не має пріділяє цьом сектору Великої уваги;
низьких рівень монетізації економіки;
нерозвінена інфраструктура банківських послуг;
велику пітому Вагу готівкових розрахунків, Які здійснюються поза банківською системою;
ВІДСУТНІСТЬ адекватного захисту з боку держави.

«Банкопаду» 2015 року

Національна банківська система станом на 01.01.2016 Включає в себе 681 кредитна установа. Всього зареєстровано 947 ОРГАНІЗАЦІЙ, но у 266 з них відклікана ліцензія. У порівнянні з 2015 роком, Кількість банків скороти на 102 одиниці. Аналітікі прогнозують, что через 2-3 роки цею Показник знизу до 500.

Незважаючі на кризу, темпи «очищення» сектора не скороти. Найгучнішою в некогда году БУВ відклікання Ліцензії у «Транспортного» в зв`язку з недотріманням федеральних Законів. ОБСЯГИ виплат АСВ оцінюється в рекордні 39 млрд рублей.

Кількість банків в РФ перевіщує спожи економіки держави. Примерно 96% АКТІВ країни консолідовані у 200 найбільшіх установ. На частко ще 481 дрібної организации доводитися 3,5% актівів. Поки ситуация в економіці НЕ Покращена, у маленьких банків будут проблеми з ліквідністю и Виконання норматівів. Варіантів вирішенню проблеми Всього два: продавати активи або відправлятіся на санацію.

Складно найти інвесторів

Банків, что бажають Залишити на Сайти Вся, много. Так само як и покупців. Проблема Полягає в тому, что бачення вартості у обох сторон різніться. После Введення санкцій Кількість західніх інвесторів Постійно зменшується. Партнерів тепер шукають на ринках Близько и Далекого Сходу.

Робота банковского системи РФ Цілком может здійснюватіся за рахунок 300 установ. Организации з четвертої сотні в рейтингу кептівні, обслуговують лишь ряд предприятий. У прямому СЕНСІ банківською діяльністю смороду НЕ займаються.

Підсумки 2015

Весь минули рік банки намагались Зберегти рентабельність. Альо НЕ всім це удалось. Даже Великі Гравці Сайти Вся показали рекордні збитки. Поки населення роздумує, нести депозити в тій же Ощадбанк (Попередньо помінявші рублі на долари), кредитні организации ма ють проблеми з ліквідністю.

У зв`язку з обвалом рубля ОБСЯГИ кредитного портфеля за I квартал 2015 року скоротівся на 0,7%, резервів - на 7,6%, прибуток Склаві Всього 6 млрд рублей. рятувальний круг підкінув ЦБ, Який ввів Нормативні послаблення. В результате частко коштів регулятора в пасив банків на Кінець квітня досягла рекордного значення - 10,4%. Установи нараховувалі резерви під реструктуровані позики за пільговою схемою.

Друга міра ПІДТРИМКИ - докапіталізація банків на 830 млрд руб. за схемою ОФЗ. Програма запрацював лишь во второй половіні року, тому ее ефективність реально можна буде оцініті только до кінця 2016- го. Альо вливання дозволили банкам підтріматі нормативи достатності Капіталу та поповніті резерви первого уровня. Платою за підтримку стало зобов`язання НЕ нарощуваті витрати на ФОП и обмежіті Дивіденди в течение трех років. Дії ЦБ дозволили збільшити частко кредитів на 0,7%, депозітів - на 10,9% и отріматі прибуток 265 млрд рублей.

Головні проблеми 2015 року

Основна проблема - зниженя СПОЖИВЧОГО кредитування на 12% в порівнянні з его торішнім зростанням на 8,9%. Як наслідок, просіла група банків, яка спеціалізувалася только на беззаставніх позика. На частко 6 найбільшіх установ припадало 10% роздрібніх кредитів и 20% прострочених позічок. Їх Показник проблемних актівів (15%) в 2 рази более СЕРЕДНЯ по системе (9%). Для Відновлення позіцій банкам придется переорієнтуватіся на Надання універсальніх послуг.

Несподіваною перешкоду такоже ставши крах компании «Трансаеро», что накопічіла 250 млрд рублей Борг. Ее проблеми лягли на плечі кредіторів, Втрати якіх в разі банкрутства авіаперевізніка складуть мільярді рублей. Дефолт в корпоративному секторі очікуються и в 2016 году. Всі Галузі економіки постраждало від зниженя Попит. Надій на его Відновлення в 2016-м практично немає.

Поділися в соц мережах:

Увага, тільки СЬОГОДНІ!