Інвестування для початківців з нуля. Стратегії інвестування

Відео: Інвестиції в нерухомість - З чого почати інвестувати новачкові

Інвестиції та фінанси в загальному сенсі розглядаються як засоби, що використовуються для отримання певного позитивного результату. Він може бути грошовим, оборонним, інтелектуальним, соціальним і так далі. Така інтерпретація цих понять виходить за рамки економічного розгляду. З цієї точки зору інвестиції і фінанси виступають як інструмент отримання великої кількості грошей, отримання прибутку чи збільшення капіталу. Вони також можуть застосовуватися і для того, і для іншого.

суть інвестування

Наведені вище визначення трактують це поняття як засіб нарощування власного капіталу і метод досягнення неекономічних цілей. Наприклад, держава, вкладаючи кошти з бюджету в розвиток астрофізики, що не розраховує отримати прибуток. Однак вливання капіталу в цю сферу дозволяє вести важливу науково-дослідну роботу. У вузькому сенсі інвестування передбачає збільшення вкладеного капіталу. Загальне визначення наводиться у Федеральному законі. Відповідно до його положень, інвестиції розглядаються як цінні папери, грошові кошти, інше майно, речові права, які мають вартістю. Вони вкладаються в об`єкти підприємницької або іншої діяльності для отримання доходу або досягнення іншого корисного ефекту. Капвкладення розглядаються в якості інвестицій в основні засоби. До них, в числі іншого, відносяться витрати на переоснащення, будівництво і реконструкцію діючих підприємств, витрати на придбання обладнання, машин, інвентарю, інструментів, а також на проектно-винахідницьку діяльність і ін. Інвестиції розглядаються в ширшому, ніж капітальні вкладення, і в більш вузькому, ніж витрати, сенсі. Витрати, наприклад, можуть бути одноразовими і поточними. Перші можна віднести до інвестицій.

особливості реалізації

В сучасній економічній системі передбачені різні види інвестування. Внесок коштів здійснюється в ті чи інші програми, реалізація яких дозволяє досягти поставлених цілей. Вони представлені в якості комплексу дій і заходів, що не суперечать нормам законодавства. Інвестування в проекти здійснюється протягом певного періоду. У зазначеному вище ФЗ поняття програми представлено в якості обґрунтування економічної доцільності, термінів і обсягу капітальних вкладень. До даної категорії законодавство відносить і документацію, розроблену відповідно до діючих норм, і затверджену за існуючими стандартами і в передбаченому порядку. Інвестиційний проект - це, крім іншого, опис практичних заходів по вкладенню (бізнес-план). У законі вводиться і додаткове поняття. Зокрема, в положеннях передбачається таке визначення, як "пріоритетний проект". Він розглядається як комплекс заходів з сумарним обсягом капвкладень, відповідний встановленим вимогам і включений до переліку, затвердженого Урядом.

суб`єкти

Практична реалізація - початок інвестування - немислима без здійснення певної індивідуальної або колективної діяльності. Невід`ємними елементами даної роботи виступають суб`єкти та об`єкти. До перших відносять організацій і громадян, які здійснюють цілеспрямовану діяльність в процесі вирішення завдань, поставлених в інвестиційних проектах. Суб`єктами виступають:

• Підрядники (виконавці).
• Замовники.
• Інвестори.
• Користувачі об`єктів.
• Інші учасники.

Законодавство надає можливість одному суб`єкту поєднувати в собі функції двох і більше учасників проекту, якщо інше не встановлюється держконтрактом або договором.

об`єкти

Як них виступає створюване різне майно організацій і підприємств невиробничої і виробничої сфери, сертифікати, облігації, акції та інші цінні папери, продукція науково-технічного характеру, речові та інші права (в тому числі на інтелектуальну власність), грошові вклади. Серед об`єктів вкладення можна також виділити:

• Геологорозвідувальні роботи.
• Об`єкти зв`язку і транспорту.
• Житлове будівництво.
• Об`єкти сільгосппризначення.
• Структури соціальної сфери (освітні, медичні, культурно-просветілельскіе установи) та ін.

Класифікація

Стратегії інвестування формуються за різними ознаками:

• Об`єктах вкладення.
• Термінів інвестування.
• Формам власності.
• Територіальної спрямованості.
• Джерелами надходження коштів.
• Економічних сфер.
• Галузевого спрямування.
• Можливості брати участь в управлінні і так далі.

В якості основної виступає класифікація інвестиційної діяльності по об`єктах. Відповідно до цієї ознаки виділяють фінансові і реальні вкладення. Останні, в свою чергу, розділені на нематеріальні та матеріальні, другі - на портфельні, прямі та інші.

реальні вкладення

Як об`єкти матеріальних інвестицій виступають споруди, обладнання, машини будівлі та інше. Нематеріальні вкладення спрямовані на придбання ліцензій, патентів, реалізацію програм з підвищення кваліфікації та перепідготовки кадрів, оплату науково-дослідницької діяльності. В рамках статистичної практики реальні інвестиції називаються вкладами в нефінансові активи. Їх облік здійснюється по Методології МВФ.

Відео: Інвестування для початківців - 2 смертельних помилки інвестування в прибутковий будинок

грошові вкладення

Фінансові інвестиції представлені в якості капіталовкладень в облігації, акції, сертифікати та інші цінні папери, а також на рахунки в банках. Як вище було сказано, вони поділяються на портфельні, реальні і інші вклади. До перших відносять інвестиції в акції АТ для отримання дивідендів і прав на участь в управлінській діяльності. Їх здійснюють організації та фізособи, повністю володіють підприємством або контролюючі не менш 10% складеного (статутного) капіталу або цінних паперів. Портфельними називають вкладення в різні типи акцій, які належать різним емітентам, для підвищення ймовірності отримати дохід. До цієї категорії відносять покупку облігацій, паїв, векселів та інших боргових паперів. Їх частка становить менше 10% в спільному (статутному) капіталі. Ті інвестиції, які не належать до наведених категорій, вказують як "інші". У їх числі, наприклад, торгові позики, урядові кредити зарубіжних країн під гарантії та інші.

Форма власності

За даним критерієм, як правило, розрізняють іноземне, приватне, державне і змішане інвестування. Для початківців вкладників розробляються відповідні методичні матеріали, в яких наводиться розширена класифікація. Зокрема, в статистичній практиці виділяють муніципальні вклади, участь в споживчих кооперативах, релігійних і громадських організаціях. Змішані вкладення класифікуються на спільні вітчизняні та російсько-зарубіжні.

Інші критерії

Статистична практика використовує класифікацію за напрямками використання. Наприклад, вкладення в Основний капітал поділяються за формами власності, економічних галузях і так далі. Залежно від регіонального (територіального) ознаки слід виділити внутрішнє інвестування. Для початківців суб`єктів даної діяльності найчастіше вони виступають у якості найбільш простого і ефективного інструменту отримання прибутку. Вкладення в вітчизняну економіку розділяються, в свою чергу, по регіонах. Крім цього, існує і зовнішнє інвестування. Для початківців вкладників цей варіант також може стати дуже перспективним способом збільшення капіталу. Залежно від економічної сфери виділяють виробничі і невиробничі типи діяльності.

ступінь ризику

За цією ознакою існують різні класифікації. Книги з інвестування виділяють, наприклад, такі категорії, як консервативні, агресивні і помірні вкладення. Перші відрізняються низьким рівнем ризику і високою ліквідністю. Остання категорія характеризується помірними значеннями ймовірності виникнення збитків. Агресивні інвестиції відрізняються високою прибутковістю і ступенем ризику, низькою ліквідністю. Відповідно до іншої класифікації, виділяють високо-, середньо-, низько- і безприбуткові вкладення.

Як почати займатися інвестуванням?

З нуля заробити в сфері вкладень не вийде. Щоб отримати дохід, необхідно мати певні кошти. Перш ніж почати інвестування, необхідно перевірити стан фінансів. У сучасних умовах досить швидко зростає вартість життя, збільшуються обов`язкові платежі. У зв`язку з цим тих коштів, які планувалося вкласти куди-небудь, може не вистачити.

базові принципи

Знання про них необхідно, щоб грамотно здійснювати інвестування. З чого почати? В яку програму вкласти? Скільки потрібно коштів, щоб здійснити першу інвестування? Для початківців вкладників ці питання найактуальніші. Щоб орієнтуватися в системі, необхідно знати базові терміни і вірно їх розуміти. В цьому випадку прийняті рішення будуть приносити бажаний ефект. Необхідно розуміти різницю, між депозитом, ПІФами, облігаціями, акціями. Доцільно вивчити ряд економічних теорій. Наприклад, корисно дослідити питання щодо оптимізації портфеля, ринкової ефективності, диверсифікації. Всю корисну інформацію містять книги з інвестування. У цих виданнях роз`яснюються основні терміни, які необхідно знати, наводяться різні схеми вкладень, приклади. Крім цього, найбільші вітчизняні брокери надають можливість відвідувати онлайн-курси по інвестуванню. Досить популярні і семінари з цієї діяльності.

мета

Будь-яке керівництво по інвестуванню містить цей пункт. Перед тим як вкладати, потрібно визначити мету цієї операції. В цілому все інвестори прагнуть до отримання доходу. Однак при цьому використовуватися отриманий прибуток буде по-різному. Мета інвестування буде залежати від віку, світогляду, планів на життя, робочого стажу, специфіки професійної діяльності та інших обставин.

Визначення допустимого ризику

Безпосередньо перед здійсненням вкладення слід встановити, який рівень ймовірності збитку суб`єкт може на себе взяти. В даному випадку це буде залежати більшою мірою від віку. Як правило, молоді люди готові ризикувати, вкладати, програвати, знову інвестувати. Старше покоління, навпаки, прагне до стабільного отримання доходів. Існуючі інвестиційні проекти припускають різний рівень ризику. З них можна підібрати найбільш підходящий.

власний стиль

Він вибирається відповідно до відношення до ризику. Інвестори можуть бути консервативними або агресивними. У першому випадку близько 70-75% заощаджень вкладники тримають в низькоризикованих активах (держоблігаціях, наприклад). Для найагресивніших інвесторів характерно вкладення 80-100% капіталу в акції.

вартість вкладу

Чим вище оплата покупки активів, тим менший дохід можна отримати від інвестиції. Як правило, пасивний метод передбачає найнижчі витрати, а трейдинг - максимальні. На фондовому ринку за операції відраховується комісія. Її отримують брокери. Інвесторам, ймовірно, було б доцільно звернутися до дешевших агентам або низькими тарифами. Але в цьому випадку сервіс, швидше за все, буде обмежений. При цьому для здійснення будь-якого нестандартного дії потрібна додаткова оплата. Якщо вкладення здійснюється в ПІФи, експерти рекомендують уважно вивчити розділи договорів, що стосуються націнками і знижкам, а також комісіям за успішне інвестування.

Пошук агента

Цей етап вважається найважливішим для інвестора. При виборі керуючої компанії або брокера необхідно звертати увагу на:

Відео: Інвестування в ПАММ Частина 5 Стратегії інвестування

1. Репутацію.
2. Результати діяльності протягом тривалого періоду.
3. Відповідність тарифних планів обраному стилю інвестування.

Доцільно переглянути рейтинги брокерських компаній, ознайомитися з відгуками, проконсультуватися з фахівцями.

Вибір об`єкта вкладення

Експерти рекомендують розділити наявний капітал на три частини:

1. Для облігацій.
2. Для акцій.
3. Залишок готівки.

Засоби, які будуть вкладатися в акції та облігації, слід роздрібнити ще на кілька частин. Їх можна інвестувати в різні цінні папери. Готівка може знадобитися для виплат брокеру і на вчинення будь-яких покупок в майбутніх періодах. Розмір часток, на які будуть розділені кошти, залежить від стилю інвестування. Аналогічним чином можна роздрібнити капітал для вкладення в ПІФи, депозити.

контролювання емоцій

Найчастіше отримання доходу обмежується страхом або жадібністю. Будь-який інвестиційний портфель піддається короткостроковим коливанням. У деяких випадках вони можуть бути вельми відчутні. У таких випадках не варто панікувати або занадто радіти раптового успіху. Якщо почуття занепокоєння за свої кошти стане приносити незручності, доцільно переглянути його, щоб він більше відповідав стилю і цілям інвестування.

перегляд капіталовкладень

На початкових етапах інвестування суб`єкти набувають облігації, паї або акції за певним планом, розподіливши ймовірні ризики і очікуваний прибуток. Однак з плином часу може виявитися, що вартість однієї частини активів різко підвищилася, а інший - впала. Така ситуація змінить співвідношення паперів, спочатку закладених в портфель. А це, в свою чергу, порушує плани інвестора. У таких випадках проводиться ребалансування портфеля. Ця процедура полягає в продажу частини подорожчали і покупці частини знизилися в ціні активів.