Якщо зняли гроші з карти (сбербанк), що робити?

У 2013 році Росія стала лідером в Європі за кількістю випадків шахрайських операцій з картами банку. Люди намагаються знайти реальну допомогу в разі незаконного зняття коштів. У Росії це питання регулюється ФЗ № 161 «Про національну платіжну систему». Він діє ще з 2011 року. Але найважливіші пункти вступили в силу тільки з 2014 року. У законі описаний алгоритм дій, в разі якщо зняли гроші з карти (Сбербанк). Що робити в першу чергу і до кого звертатися за допомогою?

Види шахрайських операцій

Якщо коротко описати суть закону, то банки повинні підвищувати рівень захисту коштів клієнтів. Тривалий час цього питання не приділялося належної уваги. Банки вписували в договору фразу про те, що за операції, здійснені з використанням ПІН-коду, відповідальність несе клієнт. Такі випадки все ще мають місце. Багато людей зберігають папірець з ПІН-кодом в гаманці разом з самою картою. Це грубе порушення заходів безпеки. І якщо зняли гроші з картки Ощадбанку, то в такій ситуації повернути їх назад не вийде.

Але шахраї можуть провертати свої операції, навіть не маючи пластикового носія на руках. Досить дізнатися всі реквізити карти і спокійно знімати гроші. На сьогоднішній день існують такі види шахрайських операцій:

• Скіммінг. Зловмисники зчитують дані з магнітної смуги карти і виготовляють її аналог. ПІН-код вони дізнаються за допомогою накладок на клавіатуру або міні-камери. Потім виготовляють дублікат і переводять у готівку гроші.
• Фішинг. Вид шахрайства, в результаті якого шахраї дізнаються логін і пароль користувачів. Злочинці проводять розсилку електронних листів або SMS з посиланням на шкідливий сайт. Перейшовши по ній, користувачі надають зловмисникам всі дані для доступу до особистого кабінету на сайті банку.

Ось як списують гроші з карти.

захист

Банки все ж вживають заходів безпеки щодо захисту коштів клієнтів. За останній рік значно збільшилася кількість емітованих карт з чіпами. Вони безпечніші. До них складніше підібрати дублікат. Банкомати забезпечуються спеціальними пристроями, які запобігають можливість установки зчитують апаратів. А клієнтів постійно попереджають, що співробітники банку ні при яких обставинах не намагаються дізнатися ПІН або CVV. Але випадків шахрайства все ще багато.

Зняли гроші з карти (Сбербанк). Що робити?

Для початку заспокоїтися і не впадати в паніку. Постарайтеся згадати, коли ви в останній раз знімали кошти. Можливо, повідомлення прийшло з запізненням. Або перерахована сума відповідає річному обслуговування карти або оплаті послуг СМС-інформування. Якщо з`ясується, що вкрали гроші з карти, то варто запастися терпінням. Процедура повернення коштів дуже довга і копітка, але все ж дієва.

Відео: Що робити, якщо вкрали гроші з кредитної картки

крок перший

Отже, у клієнта зняли гроші з карти (Сбербанк). Що робити в першу чергу? Заблокувати пластик. Для цього потрібно зателефонувати за номером call-центру банку. Він вказується на зворотному боці карти або в договорі. У теорії, у оператора можна дізнатися суму залишку на рахунку, а також останні транзакції. Як показує практика, такі дані з`являються тільки через 2-3 дня після здійснення операції. Заблокувати картку можна і у відділенні банку. Але тоді доведеться витратити час на дорогу і просиджування в черзі.

Відео: шахраї вкрали гроші з карти

крок другий

Якщо з розмови зі співробітником з`ясується, що зняли гроші з карти, то потрібно негайно йти до відділення і писати заяву про оскарження транзакції. У ньому слід детально викласти всі обставини, додати виписку з рахунку, а також інші документи, що підтверджують непричетність клієнта до зняття коштів. Перед складанням заяви варто прочитати договір з банком. У ньому повинен міститися пункт про оскарження платежів, алгоритм дій і порядок вирішення питань.

крок третій

Якщо пропадають гроші з карти, юристи рекомендую писати заяву в міліцію. Такі дії повинні розворушити службу безпеки банку. У теорії, міліція повинна порушити кримінальну справу і на основі отриманої заяви вилучити відео з реєстратора банкомату. Якщо особистість наймача встановити не вдалося, то це є доказом того, що засобами заволоділо третя особа. На практиці, співробітники міліції спочатку повинні направити запит до одержувача грошових коштів. Цей процес може ускладнитися, якщо у реципієнта немає адреси реєстрації. Запити по email правоохоронні органи не здійснюють.

крок четвертий

Запастися терпінням і чекати. Якщо в період розгляду паперу з`ясуються додаткові факти, які можуть вплинути на результат, то варто написати ще одну заяву. В такому випадку кредитна організація повинна буде відправити поворотний запит банку-одержувачу на повернення грошових коштів.

Відео: Знайшов чужу карту з 20-ма тисячами на рахунку | Pravda GlazaRezhet

крок п`ятий

Отже, у вас зняли гроші з карти (Сбербанк). Що робити, якщо банк відмовив у поверненні коштів? Юристи радять в такому випадку звернутися до суду. Якщо будуть надані вагомі докази (наприклад, клієнт перебував в Москві, а гроші з карти зняли з банкомату в Санкт-Петербурзі), то потерпілий може розраховувати на повернення коштів.

Відео: Як з вашої картки можуть легко вкрасти гроші | Pravda GlazaRezhet

Клієнт втратив карту Ощадбанку: що робити?

Алгоритм такий же, як і в разі незаконного списання коштів. Для початку необхідно заблокувати карту і звернутися до відділення за випуском нової. Не використані гроші клієнт може отримати готівкою через касу банку або перевести на інший рахунок. Крадіжка небезпечна тим, що зловмисники можуть скористатися CVV-кодом і оплатити послуги через Інтернет. На зворотному боці практично всіх видів пластикових карт распложена біла смуга для підпису власника і 7 цифр. Перші 4 - це частина номера, а наступні 3 - CVV (CVV2) -код. Він є свого роду ПІН-кодом для операцій, що здійснюються через Інтернет. Даний код може не вказуватися тільки на Visa Electron і MasterCard Maestro. Це найдешевші пластикові карти, які звертаються тільки в межах однієї країни. Отже, клієнт втратив карту Ощадбанку. Що робити далі? Незайвим буде написати заява в поліцію. Можливо, пропажу знайдуть і повернуть власнику.

Чи не меншими проблемами чревата ситуація, коли розмагнітилася карта Ощадбанку. Що робити в цьому випадку? Негайно заблокувати стару. Карта може розмагнітитися, тільки якщо клієнт постійно нею користується: часто дістає і засовує в кишеню, гаманець або сумку. Зняти кошти з банкомату за допомогою такого пластикового носія не вийде. Але в разі його втрати або крадіжки шахрай зможуть оплатити товари через Інтернет. У таких ситуаціях банки не надсилають СМС з паролем платежу, а лише інформують клієнта про факт списання коштів.

Закон поспішає на допомогу

Набувши чинності зміни до ФЗ № 161 зобов`язують кредитні організації повертати вкрадені кошти за умови, що банк не може довести, що клієнт порушив правила користування банківською картою. Тут потрібно звернути увагу на такий нюанс. Кредитна установа зобов`язана відшкодувати кошти, якщо клієнт повідомить про те, що зняли гроші з картки Ощадбанку, не пізніше, ніж на наступний день після отримання від оператора повідомлення з транзакції. У разі порушення зазначеного терміну з банку знімається відповідальність за проведення переказу. З цієї точки зору клієнта також варто скористатися доказовою базою. Після спілкування з оператором по телефону варто направити в банк email, вказавши в ньому причину звернення, точну суму списаних коштів, факт попереднього повідомлення оператора.

Відсоток неблагочестівих власників карток високий. Банки новий закон сприймають в штики. Установи змушені розширювати штат співробітників служби безпеки. Оплата послуг кваліфікованих фахівців в області IT коштує дорого. Банки б`ють на сполох, зазнають втрат і намагаються знайти вихід з положення.

У законі сказано, що кредитна організація зобов`язана повідомити клієнта про списання коштів. Але не уточнено, яким саме чином, і скільки повинна коштує ця послуга. Тобто навіть email-повідомлення з банку про факт здійснення операції може стати таким повідомленням. Користуючись цією прийомом, багато банків підняли вартість СМС-повідомлень, які є найшвидшим способом дізнатися про факт списання коштів.

Ще один момент, на який варто звернути увагу. Якщо операція з перерахування коштів була здійснена без участі клієнта, і банк не повідомив про неї власника картки, то він зобов`язаний відшкодувати всю витрачену суму.

У той же час в законі є формулювання, яку можна трактувати двояко. У ній сказано, що банк не несе відповідальності за проведені транзакції, якщо доведе, що клієнт порушив правила використання електронного засобу платежу. Сюди можна віднести все що завгодно, аж до зберігання карти в холодильнику.

Дев`ять способів убезпечити гроші

• Знімайте готівку тільки в офісах банків. Там усюди стоять камери. Зловмисники не зможуть непомітно встановити на банкомат, що зчитує.
• Запишіть телефон call-центру банку на мобільний. Якщо втратите карту, відразу ж телефонуйте за цим номером.
• Якщо не можете запам`ятати ПІН-код, зберігайте його в пам`яті телефону під кодовим ім`ям.
• Встановіть SMS-оповіщення, щоб моментально дізнаватися про всі рухи коштів по карті.
• Сплачуйте послуги тільки через перевірені сайти. Рядок браузера у них повинна починатися так: https: //.
• Ніколи і нікому не повідомляйте ПІН і CVV-код карти.
• Логін і пароль від особистого кабінету на сайті банку не повинні зберігатися в електронному вигляді.
• З усіх питань про позбавлення коштів з карти дзвонити варто за номером, вказаним на карті, а не в SMS.
• Зберігайте основні засоби на окремому рахунку, а на карту переводите тільки гроші на поточні витрати.

висновок

Хоча банки вживають заходів щодо захисту коштів клієнтів, у шахраїв все ж є кілька способів, як зняти гроші з картки. В останні роки став дуже популярний такий вид операцій, як фішинг - відправлення повідомлень з посиланням на шкідливий сайт. Перейшовши по ній, клієнт надає шахраям пароль і логін від кабінету на сайті банку. Отримавши ці реквізити, зловмисник зможуть скористатися чужими коштами. Довести незаконність операцій досить важко. Не менше проблем виникає, якщо вкрали картку Ощадбанку. Що робити в такому випадку? Заблокувати платіжний інструмент, замовити випуск нового і подати заяву на опротестування останньої транзакції.