Єдиний реєстр банківських гарантій. Реєстр банківських гарантій: де подивитися?
Державні закупівлі пов`язані з освоєнням бюджетних коштів. Щоб цей процес йшов ефективно, в Росії був законодавчо введений інститут банківських гарантій. Одним з інструментів їх надання став особливий державний реєстр.
Відео: Банківські гарантії по 44-ФЗ. Ринок, видача гарантій, законодавство.
Що це таке
Реєстр банківських гарантій був створений завдяки ідеї Федеральної антимонопольної служби Росії. Службовці даного відомства вирішили, що на законодавчому рівні необхідно затвердити механізм, який би дозволив організувати додатковий ступінь захисту державних замовників від дій ненадійних постачальників. На думку деяких експертів, це могло б допомогти ефективніше витрачати бюджетні кошти.
Даний механізм отримав назву «реєстр банківських гарантій». Це - інформаційна база (технічно - онлайн-ресурс), на якому публікуються відомості про фінансові установи і гарантії, які вони видають з метою забезпечення своїх зобов`язань щодо державних або муніципальних контрактів.
Правова база
Держзакупівлі - явище, при яких грошові потоки йдуть з бюджету. Особливо важливо, щоб не відбувалося їх безконтрольного «освоєння», щоб постачальники (виконавці) виконували оплачувану роботу і надавали послуги в повному обсязі. А в разі якщо вони цього зробити не зможуть, щоб хтось компенсував збитки держзамовника. У квітні 2014 року набула чинності нова редакція ФЗ № 44, згідно з якою компенсацію збитків повинен гарантувати банк, з яким у постачальника укладено відповідного типу договір.
Що таке банківські гарантії
Російські закони вимагають, щоб фірми, які претендують на роль виконавця, або постачальника послуг в рамках держзакупівель, мали банківські гарантії - зобов`язання фінансових установ розраховуватися з замовником, якщо з яких-небудь причин зобов`язання за контрактом з боку виконавця не буде виконано. Іноді банківські гарантії застосовуються і в недержавних сегментах бізнесу, але 80% оборотів цього сегмента, за підрахунками деяких аналітиків, відносяться саме до держзакупівель.
Якщо такої гарантії у постачальника немає, він не може брати участь в конкурсах або аукціонах. Фінансова установа, в свою чергу, отримує від останнього - в рамках договору - винагорода (відсоток або фіксовану суму). Важливий фактор, від якого залежить, чи буде видана банківська гарантія, - реєстр банків, допущених до взаємодії до постачальниками в рамках держзакупівель. Про нього трохи пізніше.
Відео: Бізнес ідея. Банківська гарантія
Гарантії в рамках реєстру
Як тільки гарантії потрапляють до реєстру, вони набувають статусу обов`язкових. Їх не можна відкликати. Тобто, як тільки гарантія потрапляє в реєстр, її можна вважати справжньою і не підлягає скасуванню або коригування. Замовники можуть впевнено укладати контракти з постачальниками.
Реєстр банківських гарантій включає дані про учасників ринку держзакупівель. Вказується наступна інформація.
По-перше, це дані про банк (назва, адреса, ІПН).
По-друге, це величина суми, яку банк-гарант буде сплачувати замовнику, якщо постачальник не виконає свої зобов`язання в рамках державного або муніципального контракту.
Відео: 10.03.2016
По-третє, це дані (адреса, назва, ІПН) постачальника або виконавця.
По-четверте, це перелік зобов`язань виконавця, які забезпечуються тієї самої банківською гарантією.
У реєстрі міститься ряд додаткових відомостей. Наприклад, умови, згідно з якими гарант виконуватиме свої зобов`язання (перераховувати грошові кошти замовнику), термін, протягом якого банківська гарантія діє.
Як отримати гарантію від банку?
Чи не кожен бажаючий постачальник може безвідмовно отримати банківську гарантію. Є певні вимоги. У числі таких - наявність допуску до виконання релевантних робіт, ліцензії, дозволів і т. Д. Деякі експерти відзначають активізацію роботи фірм, що займаються сприянням в отриманні подібних документів, а також тих, що надають консультаційні послуги по отриманню банківських гарантій. У числі інших важливих для кредитної організації документів - ті, що підтверджують фінансову спроможність виконавця (наприклад, виписки з розрахункових рахунків).
Постачальник надає до фінансової установи всі необхідні документи, після чого там приймається рішення - видавати чи не видавати банківську гарантію. Правда, не відразу: закон вимагає проведення процедури перевірки інформації про постачальника (в основному це стосується відомостей про власників та бухгалтерії). Це, як вважають деякі юристи, пов`язане з необхідністю виявлення підставних осіб.
Видавати гарантію може тільки той банк, який зареєстрований в особливому переліку, як було вже сказано вище (його також іноді називають «реєстр Мінфіну» - банківські гарантії як інститут фінансової політики значною мірою регулюється цим відомством). Якщо фінансовою організацією прийнято рішення видати гарантію, то разом з документами банк надає також виписку з державного реєстру. Це повністю виключає видачу підроблених документів.
Що було до появи реєстру
Щоб відповідати вимогам закону про держзакупівлі, багато організацій, що претендують на укладання контрактів, купували підроблені державні гарантії. Це робилося найрізноманітнішими способами - починаючи від дзвінків по оголошеннях брокерів в інтернеті і закінчуючи використанням особистих зв`язків з банкірами.
Постачальники, звичайно, вигравали в ціні - вартість оформлення дуже схожих на справжні, але все ж фальшивих фінансових документів була в рази нижче, ніж на легальних умовах банків. Якщо виникала ситуація, коли постачальник реально не міг (або навмисно переставав) виконувати свої зобов`язання за контрактом з держзамовником, то компенсувати збитки бюджету було нікому. Банки не визнавали за собою зобов`язань з виплат, так як документи були не справжні, або оформлені, з юридичної точки зору, є некоректним, і тому не мали сили.
Неправомірні дії з банківськими гарантіями робили самі різні суб`єкти - брокери, самі банкіри. Вони видавали постачальникам підроблені документи від імені фінансової установи, яка сама була не в курсі цього і не фіксувало факт наявності гарантій в своїх реєстрах. Деякі організації практикували видачу так званих «сірих» різновидів підроблених гарантій - коли керівництво фінансової установи було в курсі подібних угод, однак, не закладало на балансі грошових коштів на випадок невиконання постачальником своїх зобов`язань.
реакція ринку
Ряд аналітиків вважає, що реєстр банківських гарантій корисний тим, що дозволяє без особливих побоювань мати справу з постачальниками. Самі фінансові установи також проявили інтерес. Коли регулює реєстр банківських гарантій 44 ФЗ набув чинності, у відповідних базах даних зареєструвалося кілька сотень банків, щоб мати можливість брати участь у держзакупівлях на легальних підставах.
Аналітики вважають, що більш впевнено змогли відчувати себе цілі галузі економіки, що інвестуються державою, зокрема будівельна сфера. Непоодинокими були випадки, коли підрядні організації, отримавши бюджетні інвестиції, були не в змозі повноцінно виконати зобов`язання за контрактами. Тепер ця ймовірність, вважають експерти, зведена до мінімуму.
Ефективність гарантій в рамках реєстру
Єдиний реєстр банківських гарантій з`явився в Росії в квітні 2014 року. До того моменту, як зізнавалися багато учасників ринку держзакупівель, частота народження підроблених гарантій, як ми вже розповіли вище, зашкалювала. Але з моменту введення реєстру багато банків перестали мати справу з цим явищем взагалі, інші заявляли, що число підроблених зобов`язань знизилася в рази. Експерти відзначають, що велика кількість гравців ринку з нетерпінням очікувало прийняття відповідних поправок до існуючого ФЗ «Про контрактну систему держзакупівель».
Відео: Банківська гарантія. Як визначити несумлінного брокера
У сфері державних закупівель великою популярністю користується такий фінансовий інструмент, як банківська гарантія. При підписанні контракту на поставку товарів, послуг, робіт цей документ служить забезпеченням того факту, що виконавець (постачальник) неухильно і в строк виконає прийняті на себе зобов`язання. При цьому гарантом виступає банк, який видає цей документ на прохання виконавця і надає його державному замовнику.
За спостереженням ряду аналітиків, збільшився попит на легальні папери з банків, учасники ринку на ура прийняли реєстр банківських гарантій. Де подивитися дані про те чи іншому банку або постачальника? Це можна зробити на сайті держзакупівель (zakupki.gov.ru).
Принципи роботи з реєстром
Звірку інформації про гарантії (тієї, що надає постачальник, і тієї, що вказана в реєстрі) виробляє державний замовник. Якщо є значні розбіжності або ж постачальник надав абсолютно інші дані, держзамовник зобов`язується не мати справ з таким партнером. У свою чергу, постачальник заноситься в інший перелік, що містить відомості про недобросовісних учасників ринку. Реєстр виданих банківських гарантій доступний, як було сказано вище, на сайті держзакупівель.
