Як використовувати материнський капітал? Материнський капітал - іпотека

Програма «Материнський капітал» була створена в 2007 році. Вона спрямована на підтримку російських сімей з дітьми.

Кошти на материнський капітал виділяються з бюджету країни. На даний момент деякі російські регіони ввели свою власну подібну програму, яка спрямована на підтримку сімей тільки з конкретної області. Розмір виплати, порядок отримання і використання визначається органами місцевої влади.

Держава виділяє материнський капітал на другу дитину (або наступного) або при усиновленні. Це одноразова програма. Іншими словами, кожна сім`я може скористатися їй тільки один раз. Вона не обкладається податками і розрахована на 10 років. Початкова сума материнського капіталу була 250 000 рублів, але вона змінюється з року в рік завдяки інфляції в нашій країні, і зараз виросла до 429 408 рублів.

Хто має право на отримання материнського капіталу?

В першу чергу право на отримання сертифіката має жінка, яка повинна бути громадянином Російської Федерації, яка народила другу дитину або яка усиновила його після 2007 року, але за умови, що до цього вона не отримувала подібний сертифікат. Право на отримання документа є і в чоловіка, який є єдиним усиновлювачем малюка або єдиним батьком в разі загибелі його дружини під час пологів.

Офіційний опікун дитини в разі втрати останнім обох батьків може отримати і в подальшому використовувати сертифікат. Крім того, мама і тато повинні бути сумлінними і не повинні бути позбавлені своїх батьківських прав по відношенню до дітей. Вони не повинні вчиняти будь-яких злочинів по відношенню до них. Однак жінка, яка усиновила дітей свого чоловіка від попереднього шлюбу, не має ніяких прав на цей капітал.

Куди звернутися за отриманням материнського капіталу?

Материнський капітал на другу дитину отримують у відділенні Пенсійного Фонду за своїм місцем проживання, де видадуть спеціальний сертифікат на ці кошти, якими можна скористатися лише після закінчення трьох років з моменту пологів або усиновлення. Єдиним винятком є іпотечні кредити, на які сім`я придбала або побудувала нове житло.

Щоб отримати сертифікат, необхідно заповнити заяву, а також надати до Пенсійного Фонду пакет наступних документів: паспорт матері, що засвідчує її російське громадянство, свідоцтво про шлюб, свідоцтво про народження всіх дітей або свідоцтво про усиновлення дитини, диплом і атестат жінки. Через деякий час можна буде отримати сертифікат на свій материнський капітал.

На що можна витратити сертифікат материнського капіталу?

Після народження або усиновлення дитини, за якого видається сертифікат, батьки починають думати про те, як використовувати материнський капітал. Одні планують придбати новий автомобіль, інші - з`їздити відпочити на морі, треті - зробити грандіозний ремонт у будинку. В майбутньому планується дозволити використовувати кошти капіталу на відкриття власної справи, дороге лікування дитини або матері, придбання ділянки землі для будівництва будинку або дачі, а також ремонт власного житла, але поки це тільки плани.

Зараз всю суму, зазначену в сертифікаті, можна використовувати тільки в таких напрямках: ви можете купити квартиру на материнський капітал, збільшити майбутню пенсію (її накопичувальну частину) матері або одержувача сертифіката, використовувати кошти на освіту дітей чи побудувати власне житло. Можна вибрати щось одне, а можна розділити суму капіталу на кілька напрямків. Проте найпопулярнішим методом використання даної програми є поліпшення якості житлових умов молодих сімей.

Материнський капітал на освіту

У Росії кожен має право на безкоштовну освіту, але на ділі відбувається інше. Недостатня кількість бюджетних місць в інститутах та університетах змушують батьків вдаватися до платної формі, яка є досить дорогим задоволенням. Та й не кожен може знайти великі суми, щоб оплатити навчання своїх дітей. Держава подбала про таких сім`ях.

Материнський капітал на другу дитину можна витратити на освіту. Ви подаєте заяву в Пенсійний фонд про використання своїх коштів або їх частини на оплату навчання своєї дитини і можете бути спокійними щодо грошей, а вашому синові залишиться добре вчитися. Також можна оплатити своєму синові або дочці проживання в гуртожитку навчального закладу.

Материнський капітал для майбутньої пенсії матері

Майбутня пенсія людини залежить від багатьох факторів: загального трудового стажу людини, пенсійного віку, в якому він вийшов на пенсію, і розміру заробітної плати. Головним фактором для отримання хорошої матеріальної підтримки в старості служить велика накопичувальна частина майбутнього пенсіонера. Але часом одержувана зарплата не зовсім дозволяє досягти бажаного результату. У цьому випадку жінці можна скористатися своїм капіталом для збільшення майбутньої пенсії. Материнський капітал до 3 років після народження другого або наступної дитини, а також усиновлення дитини, в цьому випадку використовувати буде неприпустимо.

Материнський капітал на покупку власного житла

Кожна нова сім`я мріє про своє власне житло, але тільки одиниці з них можуть дозволити купити собі будинок або квартиру.

Колись в СРСР молоді сім`ї стояли в черзі на житло і отримували від держави нові квартири. Звичайно, і зараз мільйони російських пар стоять в такій черзі. Ось тільки справа йде дуже повільно. Тільки деякі з них можуть отримати безкоштовне житло, а в деяких регіонах нашої країни зовсім немає будівництва відповідних будівель. А в інших випадках кожному доводиться розраховувати тільки на свої сили і засоби, щоб купити окрему квартиру або побудувати будинок. Ось тільки на одну зарплату житло не побудувати.

Добре, що в Росії ввели іпотечні кредити, що дозволяють швидко знайти гроші на будівництво або покупку нерухомості. Зібрав документи, отримав кредит і купив квартиру. Все просто. Залишається тільки щомісяця віддавати банку борг та сплати процентів за ним. Але іпотека, як і будь-який кредит, сильно «б`є по кишені» будь-якої сім`ї з середнім достатком. Ось тут і буде незамінний материнський капітал. Іпотека в цьому випадку не буде здаватися молодій сім`ї важким тягарем. Материнський капітал можна використовувати для придбання власної квартири або будинку, а також на будівництво нового житла або збільшення площі існуючого.

Щоб оплатити свою іпотеку, взяту на покупку або будівництво нового будинку, не доведеться чекати досягнення віку дитиною 3 років. Ви просто берете в будь-якому банку іпотечний кредит і з кредитним договором приходите до відділення Пенсійного Фонду. Після перевірки документів на ваш рахунок перераховують належну суму.

А ось для того, щоб побудувати додаткову кімнату в своєму будинку, доведеться трохи почекати. Після того як вашій дитині виповниться три роки, потрібно буде звернутися до Пенсійного Фонду та отримати частину грошей готівкою з материнського капіталу. Потім має бути детально відзвітувати за кожен витрачений рубль. Потім ви зможете отримати решту грошей і продовжити будівництво, а після його завершення вас чекає вже звичний докладний звіт про витрачені кошти.

Чи можна продати капітал?

Досить часто при перегляді оголошень про продаж нерухомості на очі трапляються такі, в яких обіцяють купити сертифікат материнського капіталу або допомогти перевести в готівку. У багатьох відразу постає питання про те, чи можна продати материнський капітал. Звичайно ж ні. Принаймні це протизаконно, і за подібні дії, які відносяться до шахрайства, загрожує немаленький тюремний термін, причому не тільки тим людям, які проводять подібні афери, але і власникові суми.

Це державні гроші, з якими дозволено працювати лише представникам Пенсійного Фонду. Вони зобов`язані ретельно перевіряти всі надані їм документи, приймати і розглядати заяви від власників капіталу про переведення грошових коштів на навчання дітей, пенсію і покупку або будівництва житла. Вони можуть видавати сертифікати тільки їх власникам, а також здійснювати грошові перекази на іпотечні рахунки власника сертифіката і розрахункові рахунки будівельних організацій або приватних осіб, що виконують зведення житла.

Материнський капітал створений для поліпшення фінансового становища російських сімей та демографічної ситуації в країні, а також спрямований на захист дітей з боку держави. Саме тому були розроблені спеціальні заходи, здатні запобігти шахрайству та забезпечити підтримку дітей. Наприклад, для того щоб купити квартиру на материнський капітал, потрібно буде дотримуватися наступного правила: куплене житло в обов`язковому порядку оформляється у власність на кожного члена сім`ї, в тому числі і на всіх неповнолітніх дітей. Для продажу такого будинку потрібно буде отримати спеціальний дозвіл органів опіки і в разі їх згоди надати своїм дітям нове рівноцінне житло.

Тому слід добре подумати, перш ніж купувати або продавати материнський капітал. Закон чітко визначає відповідальність за таке діяння. Ви можете втратити не тільки покладених грошей, але і дорогоцінної свободи.

Позика з використанням материнського капіталу

Кошти з капіталу використовуються для погашення позики, який був спрямований на купівлю квартири або будівництва будинку. Але на сьогоднішній день позику під материнський капітал має місце бути тільки тоді, коли він оформлений у відповідній кредитної організації, що має ліцензію, в кредитному кооперативі або мікрофінансової компанії і був спрямований на купівлю або будівництво власного житла. При цьому позика має бути в безготівковій формі, тобто переведений на рахунок власника цього сертифіката.

Іпотека під материнський капітал

Якщо ви і ваша сім`я вирішили витратити свій материнський капітал на поліпшення житлових умов, тоді іпотечний кредит - ідеальне рішення для вас. Тим більше що можна вибрати одне з трьох напрямків, що дозволяють використання сертифіката:

1. Дозволяється погасити відсотки і основний борг кредиту, який був узятий до народження дитини і спрямований на покупку квартири або будівництва будинку.

2. Можна оформити іпотеку після отримання материнського сертифіката і направити ці кошти у вигляді першого внеску по кредиту.

3. Ви можете збільшити загальну суму кредиту по іпотеці за рахунок цих коштів для покупки житла подорожче, якщо вам не дозволяють цього зробити доходи.

Перед тим як використовувати материнський капітал в іпотеці, потрібно пам`ятати наступне. Головною особливістю такого використання є те, що не кожен російський банк приймає сертифікати материнського капіталу для оплати боргу і відсотків по кредитах. Саме тому стає важко використовувати дані кошти у вигляді першого внеску по іпотеці.

Не менш важливою особливістю є можливість використання сертифіката материнського капіталу на придбання будь-якого житла, будь воно вже побудованим, на стадії будівництва або ж тільки в проекті. Але воно повинно бути оформлено за договором купівлі-продажу на вас. При цьому вибрати тип житла зобов`язаний тільки банк, з яким ви укладете іпотечний договір. Адже одні організації працюють тільки з новобудовами, інші ж, навпаки, використовують ринок вторинного житла.

Наступною особливістю є можливість погашення свого іпотечного кредиту повністю відразу після того, як сертифікат отримано. Щоб внести перший внесок, необхідно буде чекати, поки вік дитини не досягне 3 років. Останньою особливістю є спільне придбання житла у власність всіх членів сім`ї.

Які банки працюють з материнським капіталом?

Майже всі банки нашої країни видають іпотечні кредити для населення, ось тільки не кожен приймає материнський капітал.

1. "Ощадбанк Росії". Він видає кредити тільки на вже збудоване житло зі ставкою 14% в рік на термін в 30 років. Квартира або будинок, куплені на ці кошти, безпосередньо повинні бути оформлені у власність всіх членів сім`ї.
2. "Россельхозбанк". він видає іпотеку без початкового внеску за умови використання грошей з материнського капіталу терміном до 25 років. Ставки за таким кредитом залежать від обраної валюти і терміну дії. Крім того, можливо погасити кредит по іпотеці достроково без будь-яких комісій, штрафів та обмежень.
3. "ВТБ 24". Цей банк дозволить взяти кредит строком до 50 років зі ставкою від 11% і прийме материнський капітал в якості першого внеску.
4. "банк Москви" дозволить погасити борг і відсотки по кредиту за допомогою вашого капіталу.
5. банк "ЮніКредит" приймає кошти по сертифікату для погашення іпотечного кредиту. Ставка - 12-13%.
6. банк "DeltaCredit". Він видасть іпотечний кредит з використанням вашого капіталу при мінімальній процентній ставці - від 5% в рік. Ви зможете оплатити початковий внесок або достроково погасити іпотечний кредит, використовуючи материнський капітал.
7. "Росбанк" дає змогу розрахуватися за кредит зі ставкою від 12,5% материнським капіталом.
8. Агентство по іпотечному кредитуванню. Воно дозволить взяти вигідний кредит і при цьому використовувати ці кошти для погашення боргу і початкового внеску. При цьому воно використовує різні процентні ставки для покупки квартир у новобудовах і житла, придбаного на вторинному ринку. У першому випадку ставка по кредиту складе 8%, у другому - 9%.
9. банк "відкриття". Видає іпотечні кредити з можливістю оплати боргу і відсотків по ним з коштів, наданих материнським капіталом. Ставка залежить від початкового внеску і терміну і в середньому становить 12%.
10. "Райффайзен Банку" пропонує ставку від 11,5%. Термін - від 1 року до 25 років, а іпотека надається як на готове житло, так і на споруджуваний.

Що робити з сертифікатом, якщо іпотека оформлена на чоловіка?

Будь-кредит в банку видається по золотому правилу - чим вище доходи, тим більше можна отримати грошей. Ось тільки в більшості російських сімей основним добувачем є чоловік. Саме його зарплата вважається домінуючою в сімейному бюджеті. А в деяких сім`ях жінка є домогосподаркою, і у неї зовсім відсутні будь-які доходи. В цьому випадку всі кредити оформляються на чоловіка, особливо іпотечні. Ось тільки як використовувати материнський капітал в цьому випадку? Це головна перешкода для правильного застосування сертифіката материнського капіталу для поліпшення якості житлових умов за допомогою іпотеки.

Тепер ці помилки виправлені, і в Пенсійному Фонді не стануть запитувати документ, що підтверджує права власності на житло всіх членів сім`ї. На сьогоднішній день жінка має право скористатися засобами наданого їй капіталу для погашення кредиту по іпотеці, оформленого на свого чоловіка. Головною умовою використання сертифіката є наявність законного шлюбу, тобто до Пенсійного Фонду в обов`язковому порядку потрібно буде надати свідоцтво про його укладення.

Необхідні документи

Також стало можливим використання коштів капіталу на перекредитування, тобто погашення іпотеки іншим кредитом, який був оформлений на більш вигідних умовах. Однак використання цієї суми можливо лише в тому випадку, якщо цей кредит був оформлений до отримання сертифіката на капітал.

Кожен банк надає свій набір документів, необхідних для отримання кредиту (іпотеки) з використанням засобів капіталу, але основними є наступні:

1. Сертифікат вашого материнського капіталу - оригінал і копія.
2. Паспорти жінки та її чоловіка.
3. Копія договору з банком про іпотечний позику.
4. Свідоцтво про реєстрацію власності на вашу квартиру або будинок, придбані за цим кредитом, - копія та оригінал.
5. Свідоцтво про шлюб. Воно необхідне, як було сказано вище, якщо планується витратити материнський капітал, іпотека при цьому оформлена на чоловіка одержувача сертифіката.
6. Довідка з банку про залишилася сумі, яку ви повинні за іпотечним кредитом.

Програма «Материнський капітал» діє до кінця 2016 року, проте вона може бути і продовжено, але при цьому істотно зміниться. Планується розширити можливості використання цих коштів, але при цьому надавати цю фінансову допомогу лише особливо нужденним сім`ям. Також ці кошти можна буде використовувати після народження малюка або його усиновлення.

Як ви бачите, нічого складного в отриманні материнського капіталу немає. Крім того, хвилюватися про те, що його не видадуть, не слід. Залишається тільки зрозуміти, що краще за все йти по законному шляху отримання грошових коштів. В іншому випадку можливі не зовсім приємні для вас наслідки. Сподіваємося, дана стаття допомогла вирішити питання про те, як використовувати материнський капітал з розумом і на благо своєї сім`ї.