Вклади з капіталізацією відсотків і поповненням або частковим зняттям

Кожна людина зацікавлений в тому, щоб примножувати наявні у нього можливості і матеріальні ресурси. Досить непоганим варіантом на загальному тлі виглядають вклади з капіталізацією відсотків і поповненням. Що вони собою являють? Якими перевагами володіють? Чим вони привабливі для рядового громадянина? Про все це ми і поговоримо в рамках даної статті.

Відео: Калькулятор вкладу. Інструкція

Загальна інформація

Для початку давайте з`ясуємо, що ж собою являють вклади з капіталізацією відсотків і поповненням. Так називаються особливі ощадні програми, які передбачають, що всі відсотки, отримані на підставі укладеного договору, приплюсовуються до суми вкладень, і, починаючи з наступного розрахункового місяця, на них теж нараховується певна сума, встановлена укладенням.

приклад

Щоб розібратися краще, що ж собою являють вклади з капіталізацією відсотків та поповненням, давайте розглянемо, як же все відбувається в реальності. Отже, припустимо, є людина із заощадженнями у вигляді 100 тисяч рублів. Він вирішує покласти їх на депозит. Його цікавлять вклади з капіталізацією відсотків і поповненням. Ощадбанк пропонує найкращі умови, і він звертається саме до цієї фінансової установи. Укладається договір про оформлення депозиту дев`ятого числа певного місяця на 12% річних. Час пішов, і відсотки починають капати. За один місяць накопичується сума в тисячу рублів. Дев`ятого числа вона приплюсовується до тих 100 000, що складають основне тіло депозиту. І вже відсотки нараховуються на 101 тисячу рублів. Тобто за другий місяць людина отримає не 1000, а 1010! Вигода такого підходу очевидна. Але чи дійсно справи йдуть саме так, як здається?

прихований нюанс

На перший погляд перевага депозитів з капіталізацією очевидно. Адже сума, на яку будуть нараховувати відсотки, постійно збільшується. На прикладі розглянутого раніше прикладу можна на власні очі переконатися, що звичайні 12% і капіталізація 12% - це різні речі. Правда, вигоду таку отримати можна хіба що теоретично. Де ж тут прихований нюанс, де ж підступ? А справа тут в тому, що пропонована процентна ставка, як правило, значно нижче, ніж на депозитах з щомісячною виплатою «набігли» коштів. Тому капіталізація часто і не дає очікуваного ефекту. Якщо взяти і підрахувати одержуваний прибуток, то виявиться, що у випадку з невеликими термінами більш приємним є використання депозитів з виплатою на кінець терміну договору або ж щомісяця. Причому різниця може досягати значних сум як в кількісних показниках, так і в процентних. Ось такий підводний камінь існує. І розрахунок вкладу з капіталізацією відсотків і поповненням дозволяє дізнатися, чи дійсно вигідний депозит, або, можливо, інші пропозиції будуть більш цікавими. Але чи все так погано? Зробимо ще один розворот і подивимося на існуючу проблему з іншої позиції.

Відео: Вигідний сезонний внесок "Лебедине озеро"

Вигідність довгих термінів

Припустимо, у нас є сферичний вкладник в вакуумі, у якого народилася дитина. Він вирішує відкрити депозит до його повноліття. У нього є десять тисяч рублів і дві пропозиції на вибір:

Відео: Вигідний грошовий внесок з подарунком! Розрахуйте Ваш дохід за вкладом!

1. Відкрити депозит без можливості додаткової капіталізації під 25 відсотків. На перший погляд це, безумовно, самий вигідний варіант.
2. Відкрити депозит з капіталізацією під 15 відсотків. Може скластися враження, що цей варіант відразу відпадає.

Погодьтеся, багато хто, не роздумуючи, виберуть перший варіант, оскільки він пропонує кращі умови. Але ось на момент повноліття другий варіант дасть виграш в кількісному вимірі трохи менше ніж в двадцять відсотків! Уявляєте? Майже одна п`ята переваги! Хоча, справедливості заради, слід зазначити і те, що гроші, отримані від першого варіанту, в масі своїй матимуть більшу купівельну спроможність, тому обидва варіанти слід добре обміркувати, щоб вирішити, що ж все-таки краще.

Кому ж це підійде?

Слід зазначити, що вклади з капіталізацією коштів становлять інтерес не тільки для тих людей, які збирають гроші на повноліття своєї дитини (ну, або пенсію). Свій вибір на користь такого підходу роблять і ті люди, які не можуть або не хочуть щомісяця отримувати відсотки. Спеціально для них пропонується окреме комплексне рішення. Воно являє собою вклади з капіталізацією відсотків і поповненням і частковим зняттям коштів. Хоча це, звичайно, не єдиний можливий варіант. Адже можна оформити депозит, щоб всі засоби автоматично перераховувалися на ощадну картку. Незважаючи на наявність різних можливостей, слід все ж враховувати прибутковість від одержуваних коштів.

До кого звернутись?

Якщо є бажання дізнатися, що ж розглянуті варіанти являють собою на практиці, можна приділити увагу найбільшим фінансовим установам. Вклади Ощадбанку з капіталізацією відсотків та поповненням, "ВТБ 24", "Альфа-Банку", А також ряду інших великих представників послуг пропонують отримання відносно невеликих відсотків. До того ж багато залежить від додаткових умов. Так, якщо укладати договір на депозит, то можна розраховувати на отримання 5-8 відсотків прибутку на рік. Тут слід зазначити, що багато в чому результат залежить від ситуації. Так, коли фінансовій установі потрібні додаткові кошти, то воно збільшує розмір виплачуваних відсотків. З одного боку, це, безумовно, вигідно. Але з іншого - свідчить про наявність певних проблем. Тому, хоча банківські депозити і вважаються відносно надійними вкладеннями, все ж необхідно добре обміркувати, чи слід довіряти свої заощаджень певної фінансової структурі.

Відео: Святковий вклад «Наша Перемога»

висновок

Особливість людей в тому, що ми самі можемо приймати рішення, які в подальшому позначаться на рівні життя. Хоча і не можна сказати, що вклади з щомісячною капіталізацією відсотків та поповненням - це щось таке, чого не уникнути, але все ж вони можуть зробити позитивний вплив на майбутнє. Так, припустимо, хтось бажає відкрити власне підприємство. А це справа витратна, для якого потрібні гроші. Їх можна отримати і в кредит, але навряд чи хтось захоче виділити велику суму без забезпечення, а надавати в якості застави єдине житло - це не варіант, бо ще невідомо, вийде все чи ні. Тому можна скористатися послугами вкладів, щоб накопичити необхідну суму. Швидко справа не вигорить, але якщо відраховувати щомісяця по 3-5 тисяч рублів, що не дуже-то і багато за мірками Російської Федерації, то вже за кілька років накопичиться достатньо грошей для того, щоб перекваліфікуватися в підприємця. Необхідно тільки наполегливо і методично діяти, не зупиняючись і не здаючись. І тоді все вийде. Успіхів!