Неустойка за осацв: як розрахувати?

З 2014 року були внесені до законодавства зміни. Тепер страхові компанії, які порушують терміни виплат відшкодування, зобов`язані виплачувати неустойку по ОСАГО. Її розмір залежить від суми виплат і термінів затримки. Детальніше про те, коли застосовується і як розраховується неустойка по ОСАГО, читайте далі.

ОСАГО

З моменту введення ОСАЦВ зробило позитивний вплив на ситуацію на російських дорогах і на розвиток ринку страхування. Незважаючи на недоліки, ОСАГО продовжує розвиватися. Будь-який власник транспортні засоби зобов`язаний застрахувати свою відповідальність. При зверненні в компанію виробляється калькуляція премії. Ціна на поліс залежить від поправочних коефіцієнтів, тарифів, але регулюється на законодавчому рівні.

Наприклад, ціна поліса на страхування вантажного автомобіля потужністю 120 л. с. на рік при необмеженій кількості осіб старше 22 років зі стажем водіння до двох років, допущених до управління, в Бердянсвке і Москві буде різною.

Законодавство

Відповідно до юридичної термінології, під неустойкою розуміються фінансові кошти, які одна сторона угоди зобов`язується виплатити іншій, якщо не будуть дотримані умови договору.

Неустойка по ОСАГО може бути застосована до страхової компанії, яка допустила прострочення, в процесі розгляду претензій від водія або при розгляді заяв за іншими виплатами.

У ФЗ № 40 «Про ОСАЦВ» прописані права та обов`язки СК, її відповідальність в разі невиконання взятих зобов`язань. Зокрема, законом передбачена обов`язкова виплата неустойки в разі:

• зривів термінів виплат або пізньої видачі направлення на ремонт ТЗ (в документі вказується термін виконання робіт) з вини страховика;
• недотримання періоду повернення виплати, якщо така умова передбачена договором.

Всі ці питання детально розглянуті в:

1. Цивільному кодексі.
2. ФЗ №4015-I «Про страхових компаніях».
3. ФЗ №40 «Про ОСАЦВ».

Відео: Калькулятор ОСАЦВ. Як розрахувати вартість ОСАЦВ !?

Як розрахувати неустойку по ОСАГО?

Якщо страхова компанія порушила терміни виплати, то вона повинна сплатити неустойку - 1% від суми. Розрахунок неустойки по ОСАГО здійснюється за такою формулою:

Н = Д х (1: 75) З х В: 100, де:

Н - неустойка по ОСАГО;

• Д - кількість днів прострочення;
• С - ставка рефінансування;
• В - сума відшкодування, передбачена договором.

День оформлення платіжної квитанції також враховується в розрахунках. Нюанси можуть виникнути і при ремонті ТЗ. Відповідальність за якість і терміни виконання робіт лежить на страховика.

Якщо компанія взагалі не виплатила компенсацію, то розрахунок буде здійснюватися виходячи із загальної суми боргу. Якщо часткова виплата все ж була здійснена, то неустойка буде калькулювати виходячи з суми, що залишилася боргу. У випадку з видачею напрямки ця сума буде залежати від термінів його отримання.

ліміти

Законом передбачені обмеження по виплатах. Якщо шкода була завдана:

• тільки майну - 400 тис. р .;
• життю та здоров`ю - 500 тис. р.

Ще одне обмеження полягає в тому, що сума неустойки не може перевищувати страхову суму за договором. Заява по неустойку ОСАГО подається в компанію в рамках досудового розгляду. У ньому вказуються реквізити для перерахування коштів.

приклади

Страхова знехтувала термінами компенсації збитків і прострочила виплату на 20 днів. Сума відшкодування становить 120 тисяч. Один день прострочення коштує 120 х 0,01 = 1,2 тис. Р. Для отримання виплати клієнт повинен звернутися в компанію з відповідною заявою.

Після ДТП автомобілю було завдано збитків в сумі 150 тис. Р. Повний комплект документів для виплати відшкодування був переданий в компанію 1 вересня. Станом на 30 вересня виплата не надійшла. Загальний термін затримки становить 10 днів. За кожен день прострочення компанія повинна виплатити 1,5 тис. Р.

терміни

Протягом 20 днів з моменту отримання повного комплекту документів страхова зобов`язана виплатити компенсацію, видати направлення на ремонтні роботи або надати мотивовану відмову. Якщо виявлена нестача паперів, страховик зобов`язаний повідомити про це клієнта і надати повний перелік документів, яких не. Якщо в паперах відсутня необхідна інформація або документи взагалі не були надані, організація може не платити неустойку та інші компенсації.

Терміни виплати неустойки повинні бути прописані в договорі. Хоча зазвичай цей пункт компанії втрачають. Тому після закінчення місяця після прийняття відповідного рішення потрібно подавати претензію в компанію і в судові інстанції. Такі справи розглядається швидко. Протягом 10 днів після винесення рішення повинна бути виплачена неустойка і компенсація.

Судова практика

Якщо справа доходить до суду, то потрібно складати дві позовні заяви. Перше - про виплату компенсації збитків, а друге - про те, що клієнту покладається неустойка по ОСАГО. Обидві заяви повинні розглядатися в рамках одного слухання. У самій заяві потрібно вказати:

• ідентифікаційний код судового органу, в які подається заява;
• всі реквізити відповідача;
• всі довідки, що стосуються ДТП;
• результати експертизи;
• сума заборгованості з виплат компенсації і неустойки.

Суд найчастіше виносить позитивне рішення.

Неустойка ОСАГО: нюанси

Потерпілий може вимагати компенсацію ремонту свого ТЗ. Він сам вибирає спосіб відшкодування шкоди: готівкою або у вигляді оплати ремонтних робіт. Якщо в ДТП винні обидві сторони конфлікту, то відшкодування виплачується в однаковому обсязі.

Відео: Як розрахувати знижку за безаварійне возжденіе КБМ

Сама процедура повідомлення страхової про ДТП змінилася. Якщо в ДТП брало участь два авто, у власників яких є ОСАГО, і постраждалих немає, кожен з них звертається в свою компанію. В інших випадках подавати заяву потрібно в компанію винуватця.

Процедура оформлення ДТП по європротоколу також зазнала змін. Кожна зі сторін повинна сповістити свою компанію протягом 5 робочих днів. В іншому випадку винуватець повинен буде відшкодовувати збиток за свій рахунок. Якщо є відео або фото події ДТП, то максимальна сума виплати в столиці і Ленінградської області становитиме 400 тис. Руб.

Потерпілий зобов`язаний показати свій транспортний засіб компанії протягом 5 днів після аварії. На вимогу страховика, винна третя сторона. Вона також повинна надати автомобіль до огляду протягом 10 днів з дати надходження заяви. Винної особи забороняється утилізувати або ремонтувати машину протягом 15 робочих днів, інакше страхова неустойка з виплати ОСАГО і компенсація не будуть виплачені.

Страховик може вимагати виплати компенсації і неустойки в досудовому порядку. Якщо сторони не домовляться, то стягнення неустойки по ОСАГО і компенсації буде здійснюватися через суд. Страховики зобов`язані всі виплати провести в досудовому порядку. Однак за фактом ці суми менше тих, які покладаються клієнтам згідно із законом. Тому велика частина подібних справ вирішується через суд.

Інші санкції

Пеня - це ще одна санкція, яка застосовується до страховика в разі порушення термінів виплати компенсації. Її розмір прямо залежить від суми нарахувань. У разі порушення термінів виплати відшкодування компанія повинна компенсувати 1% від суми заборгованості за добу прострочення. Якщо фірма порушила терміни надання направлення на ремонт, то компенсувати доведеться 0,5% від заборгованості. При будь-якому способі розрахунку розстрочка не може перевищувати гарантованої договором премії.

Якщо для отримання компенсації клієнтам доведеться звертатися з позовною заявою, то рішення суду по неустойки ОСАГО буде доповнено рішенням про обов`язкову виплату пені. Це найбільша грошова компенсація за прострочення. Несвоєчасна передача коштів вигодонабувачу вважається найсерйознішим порушенням зобов`язань страховиком.

Статтею 16 ФЗ «Про ОСАЦВ» передбачено стягується на користь фізичної особи штрафу за порушення виплат компенсацій. Якщо заява становить Суспільство по захисту прав споживачів, то йому належить половина суми стягнення. Розмір штрафу становить 50% від суми відшкодування з даного випадку. При цьому не враховуються суми, які були виплачені добровільно в 20-денний термін, неустойки, інші компенсації.

Ще один приклад

Загальний розмір виплати за рішенням суду становить 50 тис. Р. У відведений законодавчо 20-денний термін компанія погасила тільки 10 тис. Р. Інтереси постраждалої сторони в справі представляє ТЗПС.

Сума штрафу = (50 - 10) х 0,5 = 20 тис. Р. З них 10 тисяч забирає потерпілий, і ще стільки ж - ТЗПС.

Особливості

Загальна сума санкції не може перевищувати граничного розміру виплати за відповідним видом страхування і завданих збитків.

Відео: Стягнення неустойки зі страхової компанії. Практика

Якщо компанія зробила кілька правопорушень, то санкції можна просити за кожне з них.

Знизити виплати суд може тільки на підставі заяви відповідача та тільки в тому випадку, якщо розраховані пені неспіврозмірні наслідків порушень.

Всі санкції застосовуються до стягнення компенсацій з РСА.

Виконання вимоги суду по виплаті компенсації не звільняє компанію від виплати неустойки.

Заниження суми виплати

Практично завжди суд занижує розраховані суми неустойки. Виняток становлять випадки, коли відповідач не з`явився в засідання суду, і заочні рішення. Якщо розмір компенсації маленький, прострочення невелика, є шанс, що суму зменшувати не будуть.

Підготуватися до судового засідання все-таки потрібно. Наприклад, скласти письмові пояснення, в яких відобразити:

• свою незгоду з клопотанням про зниження компенсації в зв`язку з відсутністю підстав;
• перелічити всі необхідні умови для зниження виплати і окремо вказати пункти, які не були виконані.

Примірник письмових пояснень потрібно долучити до матеріалів справи. Коли суд надасть слово для відповіді, потрібно коротко озвучити свою позицію, зупинившись на найбільш важливих пунктах.