Умови іпотечного кредитування: документи, перший внесок, процентні ставки, терміни
Багатьох людей в наш час цікавлять умови іпотечного кредитування. Житло необхідно кожному, але ось обзавестися їм відразу ж виходить далеко не у кожного. В силу відсутності потрібної грошової суми і дорожнечі бажаних «квадратних метрів». Що ж, до іпотеки вдаються багато, а ось про тих умовах, на яких вона видається, можна розповісти і більш докладно.
Загальна інформація
Для початку варто відзначити увагою те, чим відрізняється даний вид позики від звичайного кредиту. Перший нюанс - це термін. Іпотеку оформляють на 5-50 років. Але найчастіше її беруть на 15-25 (в середньому). Що теж чимало. Видається іпотека тільки на житлові потреби. Тобто на придбання будинку, квартири або ж проведення будівельних робіт. І третій нюанс криється в заставі. В його ролі виступає нерухомість. Банк повинен мати те, що у нього вийде продати і виручити вигоду, в разі якщо клієнт не зможе розплатитися з боргами.
Відео: Кредити для іноземців в США. Як купити квартиру в Майамі
Це - загальні умови іпотечного кредитування. Якщо вірити статистиці, то саме по ньому процентні переплати найвищі. Але вони не сильно помітні, так як їх людина віддає протягом тривалого часового проміжку. До того ж у деяких просто немає іншого вибору. Втім, на наочному прикладі зрозуміти цю тему набагато простіше.
послуги Ощадбанку
У цій фінансовій організації кредити беруть найчастіше. І іпотека - не виняток, що не дивно, адже Ощадбанк є найкращим, надійним і успішним в країні. І пропонує непогані послуги.
Які в Ощадбанку умови іпотечного кредитування? Досить вигідні. Але і вимоги до клієнтів відповідні.
Припустимо, людина пригледів собі квартиру за п`ять мільйонів рублів. Грошей у нього не вистачає, тому він зацікавився іпотекою, припустимо, на 5 років під ставку в 11,5%. Йому знадобиться зробити внесок у вигляді 1 000 000 руб. Це - 20% від суми. Разом банк, по ідеї, займе йому чотири мільйони. Йому схвалять заявку, але в тому випадку, якщо він є одержувачем зарплати в Ощадбанку і в місяць йому виплачують як мінімум 115 000 рублів на якості з / п. Щомісяця він буде віддавати близько 88 000 руб. І в підсумку сума переплати складе приблизно 1 280 000 руб. Вигідно чи ні - це вже вирішить кожен сам для себе.
Переплати по більшим термінів
А якщо взяти до уваги інші умови? Та ж кредитна сума і початковий внесок, але займ оформлять не на 5, а на 30 років - що вийде в такому випадку? Нічого хорошого, так як кожен місяць при зарплаті в 60 тис. Руб. людині доведеться віддавати 40 тис. руб. як виплати, і в підсумку сума переплати складе 10 900 000 рублей, з урахуванням того, що людина «займав» у держави в 2,5 рази менше. Такі умови іпотечного кредитування в Ощадбанку. Це не вигадки - все можна перевірити, адже для цього зараз існують спеціальні онлайн-калькулятори.
Що потрібно від клієнта?
Отже, вище були коротенько обговорені умови іпотечного кредитування в Ощадбанку. Тепер можна заглибитися в тему і розповісти про те, що потрібно кредитної організації від їх потенційного клієнта, щоб дати «добро» на видачу позики.
Перше - вік. Іпотеку можна оформити починаючи з 21 року. Максимальний вік обмежується, як правило, 65 роками, але це стільки на момент погашення боргу має бути людині. Правда, горезвісний Сбербанк забезпечує надзвичайне рамками. У них максимальний вік дорівнює 75 рокам.
Найважливіший критерій - це трудовий стаж. Загалом він повинен складати як мінімум рік. І 6 місяців - на останньому місці роботи. Бажано не «стрибати» з одного підприємства на інше - таким людям банк не довіряє.
Але найголовніші умови іпотечного кредитування криються в рівні доходу. Людина повинна заробляти достатньо. Тому що щомісяця він буде зобов`язаний віддавати банку 40-50% від свого доходу. До речі, в пріоритеті для банку завжди ті люди, які мають прибуткові вкладення (наприклад, акції). Якщо у клієнта є інвестиції в золото, цінні папери і ф`ючерси (опціони), буде потрібно це підтвердити. Такі умови іпотечного кредитування.
Що ще береться до уваги?
Зазначені вище - це ще не всі умови державного іпотечного кредитування. Ще банк може враховувати дохід найближчих родичів клієнта (в тому випадку, якщо вони є поручителями) і додаткові підтверджені джерела прибутку. Приміром, від оренди нерухомості.
Ще у людини не повинно бути ніяких непогашених заборгованостей. Ідеальна кредитна історія - прямий шанс на отримання позики.
До речі, ще важливо наявність созаёмщіка. Парним клієнтам (чоловікові і дружині) видають іпотеку частіше, ніж одиночним. Тому що коли за виплату ручаються відразу двоє людей, за їх відповідальність можна не переживати. До того ж і дохід сумарно більший виходить. А созаёмщікі з дітьми (двома і більше) мають право скористатися материнським капіталом - погасити їм первинний внесок або частину позики. Це - пільгове іпотечне кредитування. Умови в іншому такі ж, як і для клієнтів інших категорій.
Терміни, відсотки і внески
Умови іпотечного кредитування прості, але численні. Як вже говорилося раніше, оформити позику даного типу можна на різний термін. Але визначає його сам банк. Залежить він від віку клієнта, його доходу та розміру кредиту. Зрозуміло, що якщо людина хоче зайняти 2 000 000 рублів, то йому їх не дадуть на рік. Якщо, звичайно, його зарплата не становить 250 000 руб. / Місяць. Але люди з таким доходом кредити в два мільйони не беруть, так що це навіть прикладом можна не брати до уваги.
Розмір внесків теж відрізняється. Наприклад, горезвісний Ощадбанк пропонує учасникам проекту «Молода сім`я» внести всього лише 10% від загальної вартості житла. А при наявності дитини його розмір зменшиться до 5%. Теж перевага, яке демонструє непогані умови іпотечного кредитування в Москві.
Відсоткова ставка в банках практично однакова. Вона варіюється в середньому від 12 до 14%.
Відео: Сбербанк запускає продукт «Іпотека з державною підтримкою»!
документи
Що ж, то, які надає іпотечний кредит умови, коротко зрозуміло. А тепер про необхідні документи.
Щоб людина отримала від банку «добро» на отримання позики, йому доведеться зібрати цілий пакет документів. Найголовніше - це заява на отримання іпотеки і анкета. Також потрібна копія паспорта, страхового свідоцтва, ІПН, військового квитка (Для чоловіків), документа про освіту, укладення / розірвання шлюбу, народження дітей, а ще трудова книжка. Надається і її ксерокопіювати варіант, завірений роботодавцем. І звичайно ж, ті документи, які є підтвердженням доходу.
Як доповнення може знадобитися довідка про реєстрацію (прописка), копії паспортів всіх, хто живе разом з потенційним позичальником, а ще папери, що підтверджують те, що людина володіє певним цінним майном. Втім, якщо щось буде потрібно за винятком стандартного набору документів - людина буде сповіщений. Найголовніше - оригінали не забути.
Пропозиції для військових
Їх варто відзначити окремою увагою. військовий іпотечний кредит умови надає інші, більш вигідні. Для початку кожен службовець за контрактом повинен записатися в НІС. Це - накопичувально-іпотечна система. Щороку на рахунок військового буде перераховуватися певна сума грошових коштів, яка однакова для всіх. У 2015 році, наприклад, вона становила 245 880 руб. / Рік. Через три роки участі в системі військовий може подати рапорт, якщо він хоче отримати свідоцтво, яке дасть йому право отримати цільовий житлову позику в банку. На яку саме нерухомість - це вже визначається згодом.
Відео: Які умови надання іпотечного кредиту?
Слідом військовий звертається в іпотечний банк, який співпрацює з НІС, відкриває там рахунок, на який і переводить все накопичені гроші. Ними оплачується перший іпотечний внесок. Потім треба зробити висновок кредитного договору. Що найприємніше - іпотеку виплачує ФГКУ «Росвоеніпотека» з федерального бюджету. А сума, яка щомісяця погашається, дорівнює 1/12 частини від накопичувального внеску НІС. Правда, є один нюанс - на момент погашення кредиту військовому має бути як максимум 45 років.
Тема іпотеки здається простою. Але насправді вона містить в собі масу важливих нюансів. Головний - це умови іпотечного кредитування (в Москві та інших містах РФ). І їх обов`язково потрібно брати до уваги, якщо вже є потреба оформити позику. Треба постаратися зробити все, щоб він дістався на максимально вигідних умовах.
