Де вигідніше взяти кредит готівкою? Види споживчого кредиту

Коли виникає термінова необхідність в грошах, а родичі і друзі не можуть нічим допомогти, відразу дуже гостро постає питання про те, де вигідніше взяти кредит налічнимі.Какое з установ вибрати: банк або КПК, ломбард або МФО? Майбутній позичальник повинен тверезо оцінювати свої сили і переваги, адже в кінцевому підсумку, саме ці критерії дадуть зрозуміти, де взяти вигідний кредит готівкою.

Що являє собою споживчий кредит

Споживчий кредит являє собою гроші, які банк або інша фінансова установа видає позичальникові. Видану грошову суму необхідно повертати щомісячними платежами, з виплатою обов`язкових відсотків за користування чужими грошовими коштами.

Відео: Що вигідніше, автокредит або споживчий кредит?

Споживчі кредити поділяються на кілька категорій. Зараз ми їх розглянемо.

За типом кредитора

Переймаючись питанням, де вигідніше взяти кредит готівкою - в банку або в кредитно-споживчому кооперативі, спробуємо знайти відповідь. Тобто кредитор може бути не тільки банком.

За типом цільової спрямованості

Банківські кредити поділяються на отримання грошей, для придбання конкретного товару або послуги. Це цільовий кредит, для якого характерні більш вигідні умови: знижена річна ставка, гнучкі терміни для його погашення, а також можливість отримати держсубсидій (скористатися отриманням цільового кредиту на освіту за державної підтримки). Позичальник, оформляючи цільовий кредит, не отримує гроші готівкою, вони перераховуються безпосередньо постачальнику товару або послуги в безготівковій формі.

Нецільовий кредит, навпаки, передбачає отримання готівки, яку можна використовувати на свій розсуд, і не надавати кредитної організації звіту про видані позичальнику кредитних коштів.

За типом забезпечення

Видані кредити можуть підкріплюватися забезпеченням, наприклад, заставою, або договором про поруку. В якості застави може виступати майно (рухоме і нерухоме). У разі якщо у позичальника виникнуть фінансові обставини, через які він не зможе погасити отриману позику, банк забере собі його майно, що перебуває в заставі. Якщо в наявності договір про поруку, то, коли позичальник не зможе виплачувати кредит, цей обов`язок буде покладено на його поручителя. При наданні забезпечення річної відсоток нижче, ніж без нього.

Незабезпечені кредити, або, по-іншому, бланкові, видаються банком тільки тієї категорії позичальників, які мають постійний дохід і авторитет в кредитній історії. Сума виданих коштів в даному випадку знаходиться в межах існуючих власних коштів банку, але з більш високою річною ставкою.

За типом позичальників

Дана категорія, в свою чергу, підрозділяється на кілька груп. Наприклад, сім`ям молодих людей, чий вік не перевищує позначку в 30 років, надається отримання споживчого кредиту з державною підтримкою. Такий кредит може бути цільовим (іпотека, автокредит) або універсальним (нецільовим).

При розгляді наступної групи населення отримуємо відповідь на питання про те, де вигідніше взяти кредит готівкою пенсіонерам. Споживчі кредити, що видаються банком пенсіонерам, ґрунтуються на стабільному джерелі доходу у вигляді пенсії. Щоб мати можливість скористатися таким видом кредиту, необхідно дотримати обов`язкова умова - пенсіонер-позичальник повинен працювати. Отримання пенсії і наявність роботи дозволить пенсіонеру отримати готівку на більш привабливих кредитних умовах.

Довірчий тип кредиту - застосуємо до позичальників, які мають позитивну кредитну історію і звертаються повторно в банк-кредитор. При повторному зверненні позичальникові досить буде пройти мінімальну формальну процедуру, після якої йому відразу ж будуть надані позикові кошти.

За типом погашення

Виплачувати отриманий кредит можна двома способами.

Стандартний - розстрочка платежу. Являє собою рівномірні суми платежу, які вносяться щомісяця або щокварталу. Сума платежу може бути фіксованою або змінною.

Одноразовий - полягає у внесенні одноразової суми грошових коштів, на певну дату, зазначену в кредитному договорі.

За умовами надання

Одноразова виплата - видається кожному дееспособному позичальнику. Даний тип кредиту є найпопулярнішим. Банк розглядає заявку кожного позичальника індивідуально, і сума виданих коштів розраховується на основі платоспроможності.

Відновлювана виплата, вона ж револьверна, полягає у видачі позичальникові не всієї суми кредиту відразу, а в поступовому перерахування протягом обумовленого періоду часу. Позитивним моментом в даному випадку є те, що позичальник може бути впевнений в отриманні тієї суми грошей, яку він вказав в заявці.

За типом термінів

Де вигідніше взяти кредит готівкою в Росії, враховуючи економічно нестабільне становище? Сьогодні російські банки, надаючи населенню кредити, умовно поділяють їх на короткострокові, де термін повернення грошових коштів не перевищує одного року, і довгострокові, понад цієї позначки. Короткострокові кредити оформляються на певний термін (зазвичай не перевищує 12 місяців) або до запитання. Тоді, зважаючи на відсутність фіксованого терміну для повернення кредиту, банк має право вимагати від позичальника погашення заборгованості в будь-який час.

Отримання споживчого кредиту в банку

На отримання кредитних коштів можуть претендувати особи, які досягли віку в 18 років (або в 21 рік, даний поріг встановлює банківську установу) і не перевищують порогу в 70 років.

Кожен банк самостійно встановлює вимоги, що застосовуються до бажаючих отримати кредитні кошти. Але є універсальна вимога для всіх банків - наявність у позичальника стабільного джерела доходу. Під джерелом доходу розуміється заробітна плата. Також позичальник може повідомити банку про наявність у нього альтернативних джерел доходу, наприклад, доходу від здачі майна в оренду (квартира, гараж або інша площа) або дивідендів від цінних паперів. Такі джерела необхідно буде підтвердити документально.

В якості надаваних документів виступає цивільний паспорт і обов`язкова постійна реєстрація в регіоні знаходження банку. Довідка, що повідомляє розмір заробітної плати позичальника, і копія його трудової книжки також будуть необхідними документами для отримання грошей. Щоб отримати нецільовий кредит, банк може попросити позичальника надати додатково документи: військовий квиток, свідоцтво про укладення / розірвання шлюбу, документи на заставне майно.

Якщо позичальник потрапляє під певні банківські чинники, це може істотно знизити пропоновані банком річні відсотки і прискорити процедуру оформлення:

1. Позичальник потрапляє в віковий проміжок від 25 до 45 років.
2. На карту банку-кредитора відбувається щомісячний переклад заробітної плати позичальника.
3. У позичальника великий трудовий стаж.
4. Позичальник має кришталевої кредитною історією.

Ефективна кредитна ставка, пропонована банком

Відповідно до чинного законодавства, на банк покладається обов`язок у вигляді розкриття перед позичальником ефективної процентної ставки. Вона являє собою сукупність річної процентної ставки плюс можливі комісії банку. Саме за цією ставкою банк буде розраховувати відсотки за користування кредитними коштами, тому перед підписанням договору необхідно ознайомитися з цим пунктом більш докладно.

Комісії, що стягуються банком

На будь-який виданий банком кредит накладається комісія. Комісії можуть бути одноразові, які позичальник платить тільки 1 раз, наприклад, за розгляд кредитної заявки, комісія за видачу кредиту. Якщо позичальник повертає кредитні кошти достроково, за це також може стягуватися комісія.

Регулярні комісійні утримання є: річне обслуговування кредитної карти, видачу готівкових коштів з кредитної картки. З огляду на все комісії, позичальник повинен сам вирішувати, де вигідніше взяти кредит готівкою.

Погашення споживчого кредиту

Існують дві схеми, за якими можна погашати отриманий кредит: диференційована і аннуітетна. За замовчуванням, багато банків застосовують аннуїтетний вид платежу, який полягає у внесенні фіксованої суми щомісяця. Аннуїтетний платіж складається з двох частин: основного боргу і відсотків. Щомісяця відбувається збільшення суми в платежі, що спрямовується на погашення основного боргу, а сума нарахованих відсотків, навпаки, зменшується. При такому способі повернення кредиту відсотки за його обслуговування нараховуються на залишок суми основного боргу.

Диференційований спосіб погашення боргу, полягає у внесенні різних щомісячних платежів, починаючи з самого великого, і поступово зменшуючись.

Будь-яке банківську установу не зацікавлене в швидкому поверненні взятого кредиту, тому банки встановлюють певний часовий мораторій, протягом якого позичальник не має права достроково повертати кредит. Зазвичай він коливається в межах від 1 до 6 місяців. Або ж деякі банки дозволяють погашати кредит достроково, але при цьому виплатити комісію в розмірі від 1-12%, від суми, яка вноситься достроково. Тому, ставлячи собі питання про те, де взяти найвигідніший кредит готівкою, варто підготуватися до різного роду комісіям та процентними ставками.

Кредитно-споживчий кооператив (КПК)

Якщо позичальник з якихось причин не бажають звертатися в банк, то можна подати заявку в КПК. Спробуємо відповісти на питання про те, де вигідніше взяти кредит готівкою в Єкатеринбурзі. В КПК, яких в місті більше 20 організацій. Це «Союз», «Золотий фонд», «Сприяння» та інші.

Кредитно-споживчий кооператив являє собою союз, в який входять фізичні та юридичні особи, об`єднані за певною ознакою.

Щоб претендувати на отримання готівки, необхідно:

1. Стати його членом і виплачувати членські внески.
2. Бути повнолітнім.
3. Мати будь-яку реєстрацію в Росії.

Надані документи для оформлення позики включають в себе:

1. Громадянський паспорт.
2. СНІЛС.
3. Довідку, в якій вказано розмір відплати праці позичальника (якщо пайовик оформляє кредит не в перший раз, або на його рахунок в кооперативі протягом тривалого часу перераховується заробітна плата або пенсія, довідка не потрібна).

Максимально можлива сума грошей, яку КПК може видати, не повинна перевищувати 10% від усіх виданих позик, на дату прийняття рішення про його видачу.

Терміни повернення обчислюються індивідуально для кожного пайовика, і відображаються в прикріпленому до договору позики графіку платежів.

Розглянувши вимоги КПК до позичальника, кожен самостійно вирішує, де вигідніше взяти кредит готівкою.

МФО

Якщо позичальник не може похвалитися наявністю нормальної кредитної історії, і є побоювання, що ні банк, ні КПК не видадуть йому гроші, слід звернутися в мікрофінансову організацію (МФО). Де вигідніше взяти кредит готівкою в Омську? У якийсь МФО краще звернутися? Сьогодні в місті Омську функціонують більше 30 МФО, які готові співпрацювати з охочими взяти кредит готівкою.

Оформити позику просто: необхідно досягти повнолітнього віку і надати цивільний документ (паспорт). Кожне МФО має свої мінімальні і максимальні суми видачі готівки. Різняться і терміни повернення. Наприклад, в «Експрес-кредит» готові видати до 100 000 рублів під 0,4% в день і з терміном повернення до 24 місяців. А «До зарплати», навпаки, видають максимум 10 000 рублів, зі сплатою в 1% на добу і з терміном повернення в 20 днів.

Тут вибір за позичальником, де взяти вигідний кредит готівкою.

Відео: ВСІ види споживчих кредитів

Ломбард

Якщо позичальник не хоче чекати рішення кредитної організації і заповнювати необхідні заявки і анкети, він може звернутися в ломбард. Де вигідно взяти кредит готівкою в Москві? У ломбарді.

Туди можна здати ювелірні прикраси, виконані із золота, і столові прилади, виконані зі срібла, дорогоцінні камені, годинник. Існує категорія ломбардів, які приймають в заставу побутову техніку, мобільні телефони та шуби.

Розглянувши запропоновані кредитні організації, кожен з позичальників сам вибирає місце, де вигідніше взяти споживчий кредит готівкою.

Сьогодні в Росії безліч кредитних пропозицій для будь-якої категорії позичальників. Читаючи, де вигідно взяти кредит готівкою (відгуки в інтернеті), немає чіткої відповіді, в яке кредитна установа краще звертатися. Кожен випадок індивідуальний і кожен повинен підібрати для себе найкращий варіант.