Поняття та ознаки фінансових пірамід. Кримінальна відповідальність за фінансові піраміди

Словосполучення «фінансова піраміда» стало втіленням обману і шахрайства. Однак і сьогодні такий спосіб побудови бізнесу продовжує використовуватися в усьому світі. Підприємці придумують все нові способи, і явище це зникати не збирається. Які ж ознаки фінансових пірамід? У чому їх суть? Розглянемо докладніше.

механізм пірамід

Побудова бізнесу у формі піраміди передбачає залучення все більш широких верств інвесторів, які забезпечують стабільність і прибутковість системи. Схема фінансової піраміди досить проста: нові вкладники забезпечують прибутковість вкладень попередніх інвесторів. Чим вище рівень входження, тим більша ймовірність одержання прибутку. Майже нульові шанси отримати гроші у тих, хто перебуває в основі піраміди, а їх, як це очевидно, більшість Найбільший прибуток витягує той, хто стоїть на вершині, і, можливо, у верхівки. Пірамідальне інвестування не завжди є шахрайською схемою, але воно завжди вразливе. Навіть невеликий збій в роботі системи може призвести до її краху. Найчастіше обвалення відбувається в тому випадку, коли один або кілька великих вкладників хочуть вилучити інвестиції.

Є кілька підходів до оцінки природи пірамідальних фінансових побудов: по-перше, такі підприємства можуть мати різну організаційно-правову форму, по-друге, вони є зростаючою системою боргових зобов`язань - чим довше зможе протриматися така фірма, тим більше вона накопичить долгов- в- третє, піраміда може розглядатися як вид шахрайства, хоча є деякі випадки, коли такі конструкції створювалися з благими цілями. Але завжди вони виступають засобом швидкого збагачення, тому викликають питання у представників закону.

Головні ознаки фінансових пірамід

Говорячи про пірамідальному бізнесі, слід зазначити, що він може бути дуже різноманітним, і відразу розпізнати аферу буває дуже непросто. Першим найважливішим ознакою фінансових пірамід є відсутність статутного капіталу. Усе виплати дивідендів відбуваються за рахунок залучення нових вкладників. цей вид бізнесу є високоризикованих для всіх учасників, крім організаторів, але він буває дуже спокусливим для інвесторів, так як творці таких схем завжди гарантують швидкий і високий дохід. Саме гарантії є провідною ознакою, так як для законних фінансових схем завжди є ризики, тому гарантій в них не дають. Зазвичай у таких організацій немає жодних ліцензій на здійснення фінансових операцій. Вони пропонують до продажі не звичні фінансові продукти, а якісь власні винаходи: акції, договори позики. Також прикметою пірамідальної схеми є пункт в договорі про те, що в разі краху фірми вкладник не отримує нічого і не має права пред`являти претензії. Також є ознаки фінансових пірамід, пов`язані з просуванням: вони завжди дуже активно, навіть часом агресивно рекламіруются- дуже багато сил і часу організатори приділяють піар-акціях. Щоб приховати відсутність реальної інвестиційної або виробничої діяльності, організатори використовують в своїй промові багато спеціальної лексики, вони створюють ілюзію ретельної продуманості і обгрунтованості схеми. При будь-яких спробах заглибитися у вивчення особливостей роботи компанії з`являються заяви про комерційну таємницю. Вкладники організовуються в своєрідне співтовариство однодумців, учасники схеми мотивуються до залучення нових гравців. За це їм нерідко пропонують додаткові бонуси, найчастіше у вигляді додаткової частки участі в бізнесі - в формі пакета акцій наприклад.

Відео: всі види ФІНАНСОВИХ ПІРАМІД ФОРЕКС МММ ПАНТЕОН ТА ІНШІ

Різновиди фінансових пірамід

Існує кілька спроб класифікувати пірамідальні фінансові побудови. Ці схеми постійно удосконалюються і модернізуються, тому охопити всі види в рамках однієї типології навряд чи вдасться.

За способом організації бізнесу можна виділити «чисті» піраміди, які взагалі не ведуть ніякої діяльності, крім реєстрації учасників та збору коштів, і «закамуфльовані» під найрізноманітніші види бізнесу: фонди, клуби, мережі. Також можна розділити такі компанії по заявляється мети збору коштів: одні пропонують заробіток і втягують людей обіцяється прибутком, інші працюють під виглядом інвестиційних проектів, клубів взаємодопомоги. Деякі маскуються під компанії, що виконують продаж якихось товарів або послуг (частіше за інших в них фігурує ринок "Форекс"). Є піраміди, мімікрують під соціальні підприємства або некомерційні фонди.

Сьогодні часто можна зустріти організації, які представляють себе як споживчі кооперативи або альтернативні програми офіційним іпотечним і позиковим підприємствам. Сьогодні мало не кожен день виникає нова піраміда, і для їх розмноження величезні можливості надає інтернет. Це дозволяє розділити такі схеми на онлайн та офлайн-конструкції. Також можливо розділити піраміди по навмисності нанесення шкоди громадянам: є компанії, які спочатку створюються з шахрайськими намірами, а існують великі інвестиційні проекти, які замислювалися, як реальний бізнес, але в результаті помилок і прорахунків перетворилися в піраміди. Часто останні призводять до появи фінансових «бульбашок» - необгрунтовано високої потоку інвестицій в проект, які можуть спровокувати втрату контролю і руйнування компанії.

Особливу категорію складають офіційні пірамідальні системи, які підтримуються державою, наприклад саме так влаштовані пенсійні фонди в багатьох державах. Нинішні пенсіонери отримують допомогу за рахунок внесків майбутніх непрацездатних громадян. Незважаючи на те що керівництво країн розповідає про різні інвестиціях коштів пенсійних фондів, але часто таких майже немає, так як пенсійне навантаження в розвинених країнах стає все вище: тривалість життя зростає, кількість працездатного населення скорочується, тому інвестувати пенсійним фондам просто нічого, і є значні ризики обвалення даних схем.

Реклама і просування

Важливі ознаки фінансових пірамід - це особлива рекламна активність. Цим фірмам потрібен дуже швидкий ріст вкладів, щоб люди не встигали розпочати вимагати дивіденди, і в той же час щоб швидко формувався великий обсяг коштів. Цим цілям служить масована реклама фінансових пірамід, яка має свою специфіку. Такі рекламні кампанії апелюють до емоцій людини-вони намагаються приспати його раціональну частину і закликають зробити дію, не роздумуючи. Рекламні комунікації зазвичай будуються навколо якоїсь персони, часто залучаються зірки і авторитетні особистості. Дуже рідко можна дізнатися реальних керівників піраміди. Всі повідомлення побудовані на нескінченній мотивації споживача: йому розповідають про те, як він, нічого не роблячи, може швидко розбагатіти, і призводять неясне пояснення. Мета реклами - підштовхнути до негайного, ірраціонального дії, і вона працює, як відключає критичне мислення механізм. За рахунок нав`язливості, агресивної демонстрації близького успіху і простоти і розповіді про те, що багато хто вже досягли успіху, а ви можете не встигнути, створюється ажіотажний попит.

Велика увага в таких організаціях приділяється PR-акціях: у них завжди відмінні презентації, вражаючі публікації в ЗМІ. Комунікації часто будуються навколо якогось бренд-персонажа, який покликаний викликати довіру.

світовий досвід

Наші фінансові піраміди 90-х, звичайно, не були новим винаходом. Світову економіку до цього вже неодноразово потрясали гучні обвалення компаній і розорення громадян. Першим в історії творцем фінансової піраміди вважається Чарльз Понці, сьогодні його ім`я стало прозивним і є позначенням подібних схем. Він в 1919 році він придумав схему обміну міжнародного обміну купонів, яка повинна була приносити величезні прибутки. Йому вдалося знайти кількох інвесторів, яким Понці пообіцяв 45% прибутку всього за 3 місяці. Він не збирався проводити ніяких обмінів купонів, тим більше що їх не можна було обмінювати на гроші, а тільки на поштові марки. Але схема запрацювала, вкладники просто не потрудилися вникнути в суть пропозиції і стали приносити гроші. Понці почав виплати першим вкладникам - і це підштовхнуло ажіотаж, гроші потекли рікою. Обрушила піраміду публікація в газеті, в якій журналіст порахував, що купонів, куплених на вкладені гроші, повинно бути в кілька разів більше, ніж це можливо фізично. Вкладники кинулися за грошима, компанія зупинила діяльність. На рахунках Понці були виявлені гроші, які були поділені між постраждалими. Їм вдалося повернути близько 40% своїх вкладень, і це був ще не найгірший варіант розвитку подій в історії.

Після цього світ фінансів знав ще чимало пірамідальних схем. Найбільш відомими з них стали схеми Лу Перлман, міжнародний банк Стенфорда, компанії L&G і Yingkou Donghua Trading, мурашині ферми В. Фена і багато інших.

Одну з найбільших пірамід-довгожителів створив в США Б. Медофф. Його компанія вважалася успішним інвестиційним проектом, сюди приносили гроші дуже відомі люди і багато великих банків світу. Протягом 20 років Медоффу вдавалося балансувати, видаючи відсотки за рахунок постійного залучення інвестицій. Все закінчилося несподівано, після того як сини фінансиста розповіли про суть підприємства їх батька. У приватній розмові він їм розповів про секрет свого успіху, а вони донесли на нього в поліцію. Медофф довго перебував під слідством, і у віці 71 року був засуджений на ув`язнення терміном в 150 років.

Російська історія пірамід

Родоначальником пірамідальних побудов в Росії став Мавроді Сергій Пантелійович. У царській Росії були незначні фінансові піраміди у вигляді кас взаємної підтримки і міфічних інвестиційних проектів, проте великого розмаху вони не досягли. В СРСР не було можливості приватних інвестицій, і тому про такі афери не могло бути й мови. Фінансові піраміди в Росії розцвіли в період перебудови. Людей палала бажанням заробітків, і потік шахраїв не забув цим скористатися.

Найвідомішими і великими пірамідами, крім МММ, стали компанії «Хопер-інвест», «Володаря», «Чара-банк», банк «Російський Будинок Селенга», «Тибет». Від їх діяльності постраждали десятки мільйонів громадян. У них було вилучено трильйони рублів, які так і не повернулися ні в якому обсязі. Досвід 90-х років з гучними обваленнями пірамід, судовими розглядами і пошуком винуватців по всьому світу на деякий час знизив зростання таких схем. Але з 2010-х років починається новий виток в історії пірамід, які розцвітають завдяки інтернету і вигадки підприємців.

МММ

У 1992-му Мавроді Сергій Пантелійович і його брат з дружиною створюють компанії. МММ, яка продавала власні акції і квитки, гарантувала дохід до 200% в місяць. Компанія сама встановлювала ціну на акції, ні в якій вільний обіг вони не пускалися. Акціонери не отримували на руки ніяких фінансових документів, що підтверджують факт покупки. Акціонер міг продати акції компанії і отримати прибуток. Основна суть фінансових пірамід - це залучення вкладників, і МММ з успіхом скористалася цим механізмом. Населення в цю пору було катастрофічно фінансово безграмотно і дуже довірливо, і на цьому і зіграв Мавроді. Два роки компанія розквітала і багатіла, деякі вкладники встигли отримати дохід і тим самим сприяли популярності компанії. МММ відрізнялася креативним підходом до реклами: міні-серіал про Льоню Голубкова і його рідних став справжнім мотивуючим фільмом для простих людей, а фраза: «Я - не халявник, я - партнер» пішла в народ. У 1994 році до МММ з`явилися претензії по невиплаті податків, але Мавроді заперечував ці звинувачення. Все це спровокувало паніку серед вкладників, починається обвальне звернення акціонерів за грошима. У 1997 році МММ було визнано банкрутом, а творця піраміди звинуватили в шахрайстві. Всього від діяльності МММ постраждали майже 15 мільйонів чоловік, але офіційно постраждалими були визнані лише 10 тисяч. Збиток оцінений в 3 мільярди рублів.

Нові можливості

Поява інтернету привело до нового витка розвитку пірамідального типу бізнесу. Причиною того, що фінансові піраміди в інтернеті стали настільки популярні, є можливість для творців зберігати свою анонімність. У Мережі є чимало інструментів для перерахування грошей, які слабо відслідковуються регулюючими органами. Цим і користуються шахраї. Найпоширеніший варіант фінансових схем в інтернеті - це хайпи. ці інвестиційні програми з дуже високими ризиками сьогодні пропонують в інтернеті вкласти гроші в якісь прибуткові програми. Але насправді прибуток виходить за рахунок залучення все нових гравців. Організатори пірамід в інтернеті запевняють, що ризику в їх схемах немає ніякого, так як кількість потенційних учасників ще дуже велике. Але цей аргумент не працює, так як будь-який інфопривід може спровокувати паніку і обвалення піраміди. Також в мережі сьогодні можна зустріти і традиційні моделі пірамід, їх називають лаві (від слова обман). Така інвестиційна піраміда розраховані на довірливість людей, які нічого не перевірять і перерахують гроші. Є моделі, які маскуються під ігри, в яких передбачено продаж якихось атрибутів гри. Шахраї щодня запускають все нові проекти в мережі і майже завжди залишаються безкарними.

Найвідоміші фінансові піраміди в інтернеті

Найвідомішими інтернет-пірамідами на сьогоднішній день є гри «Сім гаманців», NewPro і MoneyTrain, віртуальна біржа «Stock Generation», організована сумнозвісним С. Мавроді, платіжні системи Perfect Money і Liberty Reserve, інвестиційна піраміда WholeWorld і багато інших.

Мережевий бізнес і піраміди

Налякані обивателі сьогодні не хочуть просто вкладати кудись гроші, тому піраміди стали конспіруватися під мережевий бізнес, який хоча теж сприймається не дуже позитивно, але все ж є ряд людей, готових вкластися в нього. Між пірамідами і мережами є чимало схожих рис, проте є і відмінності. Щоб відрізнити шахрайську схему від реального бізнесу, варто розуміти, в чому ж між ними полягає різниця. МЛМ-бізнес завжди продає реальний продукт. Він може бути різної якості, але все ж він завжди знаходить покупця. Тут не вимагають занадто великого вступного внеску. Можуть запропонувати купити стартовий пакет продукції - тоді його ціна повинна бути обґрунтованою і зазвичай пільгової для новачків. Мережева компанія має реальну адресу, без проблем показує установчі документи, як правило, не приховує своїх перших осіб. Дохід в МЛМ-бізнесі залежить від зусиль і активності продавця в продажах, а не тільки від кількості залучених людей.

Правила обережності

Щоб не потрапити на гачок до шахраїв, варто пам`ятати про прості заходи обережності. Не слід піддаватися на обіцянки гарантованого доходу, в сучасному світі фінансів не може бути ніяких гарантій. При вступі в партнерську програму потрібно оцінити розмір відрахувань «наверх». У торгових компаніях він не перевищує 5%, якщо ж обіцяють відраховувати 10% і більше, то це повинно насторожити. Куди б ви не понесли гроші, потрібно ретельно перевірити установчі документи, адресу та контакти компанії. Слід пам`ятати, що відгуки в інтернеті можуть модеруватись і управлятися власниками піраміди, тому не варто їм сліпо довіряти.

Відео: У Москві "знесли" ще одну фінансову піраміду

відповідальність

Якщо у людини виникає питання: як створити фінансову піраміду? Те йому можна порекомендувати наступне: подумати про відповідальність за свої дії, і тільки після цього приступити до дій.

У всіх країнах світу з різним успіхом борються з фінансовими шахрайствами. У Росії передбачена кримінальна відповідальність за фінансові піраміди. Поправки до законодавства пройшли довгий шлях і тільки в 2016 році вони, нарешті, були підписані президентом РФ. Головне покарання для творців такого виду бізнесу - це штрафи. При залученні більше 1,5 мільйонів рублів штраф складе 1 мільйон. Якщо піраміда крупніше 6 мільйонів, то і стягнення буде більше - 1,5 мільйона рублів, а також примусові роботи і навіть позбавлення волі. Труднощі залучення шахраїв до відповідальності полягає в тому, що закон про фінансові піраміди називає тільки наступні 5 видів пірамід:

1. Ті, хто не приховує своєї сутності (як це було з МММ).

2. Компанії, які вважаються як законна альтернатива іпотечному та споживчому запозичення.

3. Фірми, які конспіруються під ломбарди, мікрофінансові і кредитні організації.

4. Компанії, які під виглядом послуг зі страхування, рефінансування, врегулювання боргів перед різними позичальниками вимагають великі входять внески.

5. Організації, які видають себе за гравців фінансового ринку, зокрема учасників ринку валют Forex. А цей перелік не є вичерпним усього розмаїття компаній, які діють за принципом пірамід.