Грошові сурогати: поняття, види, роль у економіці

Грошові сурогати - що це таке? Яка їхня роль в сучасних економічних системах? Яким чином вони впливають на господарське життя? Це неповний перелік питань, які ми з вами обговоримо в рамках даної статті.

поняття

Грошові сурогати - це спеціальні замінники офіційних форм грошей, які були введені в обіг господарюючими суб`єктами, щоб здійснювати платежі. По ряду думок експертів, вони є важливим критерієм, щоб можна було судити про розвиток грошового обігу в будь-якій країні завдяки їх наявності або відсутності. Слід зазначити, що грошові сурогати хоча і виконують функції засобів платежів, не можуть виступати в якості об`єкта заощадження, а також визначати пропорції при обміні товарів. Особливим їх властивістю (на тлі грошей) є те, що вони не мають абсолютної ліквідності через обмеженість звернення. Проблематичним є забезпечення їх купівельної спроможності через те, що вони приймаються тільки в дисконтированной формі. Іншими словами, їх реальна ціна завжди трохи нижче номіналу. Це не в останню чергу відбувається через певні особливостей. Так, гроші безготівкових розрахунків «обкладаються» комісією з боку систем. І якщо річ коштує 100 віртуальних рублів, то за неї доведеться заплатити 101, як мінімум.

Чому з`явилися грошові сурогати?

Основною причиною їх появи називають брак грошових знаків, які офіційно визнаються. Це може бути результатом проведення занадто жорстку кредитну політику державою (яка спрямована на боротьбу з негативними інфляційними процесами). Для того щоб дізнатися, наскільки економіка забезпечена, розраховують коефіцієнт монетизації. Він визначається в відсотках в перерахунку на маси грошей і валового внутрішнього продукту країни. Як приклад можна привести 1990 рік, коли в Росії коефіцієнт, за різними підрахунками, коливався в діапазоні 12-20%. Хоча для нормального функціонування він повинен бути, як мінімум, 60%. В якості додаткової причини появи грошових сурогатів називають розриви господарських зв`язків, які особливо активно проявилися в 90-х роках минулого століття.

Відео: Еволюція грошей. Основи фінансів і фінансової грамотності

Класифікація

Які ж можуть бути грошові сурогати? Залежно від специфіки їх організації, характеру учасників і ряду додаткових особливостей, виділяють такі замінники:

Державні. Сюди можна віднести казначейський квиток, регіональні гроші, податкові пільги і ряд інших замінників, випуск і розповсюдження яких здійснюється під державним контролем.
Комерційні. До них відносять платежі векселями, складання розписок з подальшим проведенням взаєморозрахунків і інші подібні форми організації, які в масі своїй залежать від взаємодії приватних структур.
Інші. Сюди відносять такі замінники, як талони на бензин, їжу, одяг, товарні документи і багато інших подібних елементів взаємодії.

Чому використовуються замінники грошей?

Особливо актуальним це питання було в початковому періоді переходу до ринкової економіки. Як відповідей можна навести таке:

Заміщення грошей як засобу платежу через те, що випробовувалася гостра нестача готівки. Проблем в даному випадку підкидала і нерозвиненість безготівкових розрахунків через проблеми з банківською системою. В цілому, негативний ефект можна було б зменшити, якщо були б впроваджені електронні гроші, але таких на той момент не було.
Наявність прихованих збитків підприємств, що особливо актуалізувалося під час переходу до ринкових методів господарювання.
Спроби ухилення від численних податків, через що знижувалися надходження грошових коштів до бюджету, і збільшувався його дефіцит.
Складність використання товарного векселя як інструменту комерційного кредитування на просторах Росії.
Інфляційні процеси, які, в першу чергу, були пов`язані з відпусткою цін і переходом до господарювання на ринкових умовах.

Все перелічені вище причини і посприяли тому, що грошові сурогати дуже сильно змогли розвинутися як фінансові інструменти для не забезпечує бартеру і комерційного кредиту. Так, наприклад, щоб погасити неплатежі до бюджету за 1991-1996 роки, сума яких обчислювалася мільярдами рублів, міністерством фінансів Російської Федерації випускалися казначейські векселі. Такі засоби платежу дозволили нам уникнути сумнішою ситуації.

сучасність

З одного боку, вони, потенційно, можуть виявитися слабким місцем нашої економіки. Але, разом з цим, не можна недооцінювати їх структурну важливість, оскільки їх наявність продиктовано економічними причинами. Так, ліквідація грошових сурогатів може привести до втрати частини заощаджень, а також зробить негативний вплив на економічні процеси. Ось у нас зараз активно використовуються електронні гроші, існує велика кількість платіжних систем. З одного боку, вони через обмежений звернення не мають абсолютної ліквідністю, і в разі чого можуть виникнути проблеми з їх отриманням. Також не забуваємо і про те, що їх реальна ціна завжди нижча за номінал. Але, разом з цим, необхідно зазначити, що одномоментна ліквідація порядку, який вже склався, є неможливою.

Відео: навчальні лекції

вплив сурогатів

Якщо розглядати 90-ті роки минулого століття, то через використання грошових сурогатів існувала значна різниця купівельної спроможності. Так, якщо висловлювати в рублях, то ціни спокійно могли відрізнятися в 1,5-2 рази. Звичайно, можна помітити, що таке спостерігається і зараз, коли хліб по-різному варто в Твері і на Сахаліні. Але одна справа, коли ми маємо справу з транспортними накладками, і зовсім інша, коли їжа продається в сусідніх торгових рядах. До речі, цей вплив призвело до того, що на території Російської Федерації утворилася унікальна, щодо автономна платіжна система, в якій досі діють грошові сурогати. Так, можна згадати те, що нашим держслужбовцям, які тривалий час перебувають в роз`їздах на автомобілях, видають талони на бензин. З одного боку, це і не гроші, людина не зможе їх неконтрольовано витратити. З іншого - виникають окремі нюанси контролю витрачання. Але, як би там не було, швидка допомога їздить, міліція і пожежники теж, так що дана система цілком виправдано служить своїм цілям.

казначейські сурогати

Вони використовуються для розрахунків або для залучення додаткових коштів до державної скарбниці. Як приклад давайте наведемо такий: гіпотетична країна має дефіцит бюджету в 2%. Існує два варіанти дії: або ми беремо позики, або урізуємо витрати. Теоретично, більш правильним є другий варіант. Але хто сказав вам, що людство діє раціонально? Політики - це люди, які не бажають втрачати свої рейтинги. Тому розробляється спеціальний казначейський квиток, обмовляється його випуск (в якій кількості, який номінал, відсотки і так далі). Все це має державні гарантії. З одного боку, це надійні вкладення, але з іншого - не вигідні. Ось, припустимо, у розглянутого гіпотетичного держави інфляція становить 12%, а випущені цінні папери будуть давати тільки 7% прибутку.

Небезпеки і ризики

Навіть уже з першого погляду зрозуміло, що ті, хто інвестує в них, тільки втратить свої заощадження. А якщо врахувати ще ряд факторів, які відносяться до об`єктивності оцінки інформації, так ситуація взагалі сумна буде (маю на увазі те, що багато економічних експертів вважають розрахунки інфляції за сучасними методиками заниженими). гроші та грошовий обіг в даному випадку використовується в якості основи фінансової життя держави, а сурогати дозволяють уникнути негативних наслідків від їх нестачі.

Використання електронних грошей

Якщо говорити про ринок Російської Федерації, то тут основними гравцями є Webmoney і Яндекс.Деньги. Звичайно, є ще й банківські системи здійснення електронних платежів, але через цілого ряду особливостей розглядати їх ми не будемо. Не в останню чергу це через те, що вони створені в якості додаткових сервісів банківських установ. Тоді як нас цікавлять системи електронних платежів, які створювалися саме для таких цілей. На світовому ринку лідируючим гравцем вважається PayPal, але через те, що вона не представлена в Російській Федерації, то розглядатися не буде. Але, в цілому, принцип дії однаковий, так що те, що діє у нас, успішно може бути перенесено і на закордонні аналоги. Отже, як виглядає звичайний процес покупки? Людина приходить до продавця, питає про ціну товару, а потім вирішує, чи необхідний йому він. Якщо відповідь позитивна, то він надає йому певну кількість грошових одиниць і отримує продукцію або послугу.

Як працюють електронні сурогати?

В даному випадку все дещо складніше. Спочатку необхідно надати кошти в користування посередника (електронної платіжної системи). Потім продавець буде робити запит до неї з метою з`ясування, чи достатньо у вас грошей. Якщо інформація підтвердиться, то необхідний товар буде висланий, а певна сума списана з рахунку. Тобто безпосередньо гроші не використовуються в самому процесі, хоча на початку дій і в кінці (коли продавець буде переводити заробіток) вони необхідні. Але в ряді дій замість них використовуються електронні замінники. Якщо розглядати Webmoney, то це можуть бути WMZ, WMR, WMU, WME, WMB і так далі. Як бачите, варіантів багато.

Бартер і талони

Давайте під кінець статті розглянемо ще такий тип сурогатів, а також їх роль в економіці. Під бартером на увазі безпосередній обмін товарів. Як приклад можна навести те, що на один батон змінюється десять коробок сірників. Це і є справжнісінький бартер. У випадках, коли економіка країни перестає функціонувати, і всі зв`язки руйнуються, то така форма обміну дозволяє підтримувати життєдіяльність людей хоча б шляхом обміну товарів, які вони виготовляють. Тобто роль бартеру велика у випадках настання неконтрольованого хаосу, адже завдяки йому з`являється хоч якась взаємодія. А воно в подальшому може вже перерости в більш стабільні зв`язки, тільки вже одягнені в грошово-товарні відносини. Талони ж використовуються у випадках, коли держава переживає складні часи, і ресурси є дуже обмеженими - настільки, що неправильне їх розподіл може призвести до певних людських втрат. Тому для регуляції розподілу наявних ресурсів вони і використовуються. Тоді можна підібрати більш-менш відповідні розміри постачання. Як приклад можна привести положення гіпотетичного держави, коли сильно постраждало його сільське господарство, а грошей або можливостей закуповувати їх за кордоном немає. Також талони можуть використовуватися для того, щоб підтримувати незаможних. Але подібну практику у нас в країні зараз не зустріти. Таким чином, такі сурогати, як талони і бартер, є показниками стабільності та сталого розвитку наших суспільств. Причому факт їх відсутності або перебування на такому рівні, що вони не можуть бути зареєстровані, говорить про наявність позитивних тенденцій розвитку.