Що таке іпотека и як ее отріматі? Документи, перший внесок, відсотки, погашення іпотечного кредиту

У СУЧАСНИХ реаліях життя, коли чісельність населення планети неухильного растет, одним з найбільш актуальних є житлове питання. Не секрет, что далеко не Кожна сім`я, тім более молода, может дозволіті Собі придбання власного житла, тому всі Частіше люди цікавляться, що таке іпотека и як ее отріматі. Які Преимущества має цею вид кредитування и Чи варто «шкурка вічінкі»?

Суть іпотекі Полягає в тому, что если у вас немає добрих родічів, здатно безоплатно позичити гроші на придбання житла, а Власний квартиру мати дуже хочеться, можна звернути в банк и отріматі необхідну суму. Однако подібний вид позики Дещо відрізняється від звичайна СПОЖИВЧОГО кредиту, до которого ми Вже звіклі. Чим сортаменту - будемо розбіратіся.

Що таке іпотека и як ее отріматі без проблем

Перш за все, нужно розуміті, что Іпотечний кредит - це цільова позика на придбання конкретної нерухомості, и На Відміну Від СПОЖИВЧОГО кредиту у вас не Вийди розпорядітіся грошима на свой Розсудів. Кроме того, ЗАБЕЗПЕЧЕННЯМ в даного випадка найчастіше становится сам Придбаний об`єкт - квартира, магазин, виробниче приміщення. Тому можна стверджуваті, что застава нерухомого майна для забезпечення зобов`язань перед кредиторами и є іпотека. Банки, до речі Кажучи, пріймають НЕ только житло - заставою может буті автомобіль, яхта, земельну ділянку. Однако особлівістю цього виду кредитування є ті, что Придбаний таким чином об`єкт становится власністю позичальника безпосередно з моменту придбання.

В России найпошіренішій варіант такого способу кредитування - це іпотека на житло. Причем, як правило, в заставу банку віддається самє квартира, что купується, хоча, як варіант, можна Закласти и Вже наявний нерухомість. Такий вид послуг предлагают практично всі банки - Сбербанк, "Газпромбанк", "Альфа Банк", "ВТБ". Іпотека будь-якому кредитній установі всегда Вигідна, Аджея даже если у позичальника НЕ знайдеться коштів для виплати Боргу, заставу все одно залишились у банку. Саме тому останні ОХОЧЕ видають подібні позики, навперебій пропонуючі «Вигідні» умови.

Кому дадуть кредит и что для цього нужно

Для того щоб квартира в іпотеку стала реальністю, придется й достатньо «попітніті», збіраючі необхідній пакет документів. Альо про нього ми поговоримо немного нижчих, а зараз давайте складемо Якийсь усередненій портрет потенційного клієнта, здатно отріматі Іпотечний кредит:

Перш за все вік - ідеальнім вважається ДІАПАЗОН від 23 до 65 років.
Рівень благонадійності - вам Знадоби бездоганну кредитна історія. Если такой у вас немає, то Перш чем звертатися за великим кредитом, візьміть парочку СПОЖИВЧИХ и акуратно виплата їх. Звичайний, споживчий кредит не такий великий, як іпотека, Внесок ви будете платити набагато менший, но наявність двох-трьох Вчасно виплачені позик очень позитивно позначіться на Вашому іміджі в очах банку.
Робочий стаж - прежде два роки, причому на последнего місці роботи - НЕ менше 6 місяців.
Наявність «білого» доходу, Достатньо для погашення щомісячного платежу.
Ну і, звичайна, вам придется зібраті Величезне Перелік документів, причому чим серйозніше банк, тім более ПАПЕРІВ, довідок и квитанцій у вас попросять.

Звичайний, вимоги, опісані вищє, - це узагальнена версія, в рекламних проспектах можна зустріті немного інші показатели. Например, деякі банки на страницах своих проспектів заявляють, что Готові відаваті іпотечні кредити особам з 18 років. Або ще такий варіант: нібіто для позітівної ВІДПОВІДІ вам не буде нужно довідка про доходи. Так ось, знайте: найчастіше це просто рекламний Хід. Клієнти, з власного досвіду знають про ті, що таке іпотека и як ее отріматі, стверджують: если вині відповідаєте перерахованого вищє Вимоги, кредиту на квартиру вам не дадуть. А хто гарантовано может розраховуваті на позитивну відповідь?

Отже, вам, швідше за все, дадуть кредит, если:

Відео: Як Оформити пільгову іпотеку

у вас є НЕ менше 20% вартості житла, что купується для початкових Внески;
ваша офіційна зарплата хоча б в два рази больше щомісячного платежу;
іпотека оформляється на квартиру, а не на земельну ділянку або приватний будинок;
всі працездатні члени сім`ї ма ють офіційне працевлаштування з «білою» зарплатою;
є Інша нерухомість, Вже Належить вам по праву власності за (закладаті и ее теж НЕ нужно);
вині маєте непогашений кредитів та других Боргова зобов`язань;
вині віступаєте поручителем за кредитами родічів або знайомого;
трудовий стаж на последнего місці роботи ставити более 2-3 років;
ві можете надаті одного-двох платоспроможніх поручітелів (нужно й достатньо часто, но НЕ завжди).

документи

Отже, ви вірішілі, что єдиний вихід поліпшіті свои житлові умови - іпотека. Банки зажадають від вас Значний пакет документів. Зупинимо на ньом докладніше.

Узагальненій ПЕРЕЛІК Виглядає так:

анкета банку;
заявка на оформлення іпотекі - іноді Оформити ее можна онлайн, відвідавші офіційний сайт встанови;
ксерокопія паспорта або его замінює;
копія свідоцтва про пенсійне державне страхування;
свідоцтво (копія) про постановку на податковий облік на территории РФ (ІПН);
чоловікам прізовного віку такоже буде нужно копія військового квитка;
ксерокопії документів про здобути освіту - дипломи, Атестати та ін.;
копії свідоцтв про шлюб / розлучення, народження дітей;
Шлюбний контракт (Копія), если такий є;
ксерокопія Трудової книжки (всех сторінок) з засвідчує записи роботодавця;
будь-які документи, что підтверджують розмір и джерело ваших доходів - форма 2 ПДФО, банківські виписки з рахунків, квитанції про Отримання аліментів або регулярної матеріальної допомоги и т. д.

У Деяк банках ціх документів достаточно, но найчастіше Іпотечний кредит требует наявності набагато більшої кількості ПАПЕРІВ. Например, вам, швідше за все, Знадоби підготуваті:

форму 9 - довідка про реєстрацію за місцем постійного проживання;
ксерокопії цівільніх паспортів всех осіб, Які прожівають разом з вами, а такоже найближче родічів (батьків, дітей, подружжя) Незалежності від місця їх постійного проживання;
довідку про розмір пенсії та копію Пенсионного посвідчення для непрацюючий родічів відповідного віку;
копії свідоцтв про смерть всех померла найближче родічів - подружжя, батьків або дітей.

І знову документи

Если у вас є будь-яке дорозі майно, то вам знадобляться правовстановлюючі документи, что підтверджують право власності за - купчі, дарчі, пріватізаційні сертифікати на дачу, квартиру, автомобіль и т. Д Такоже Знадоби довідка за формою 7, что характерізує Параметри Належить вам житлового / нежитлового приміщення.

Відео: Які документи потрібні что б Оформити іпотеку в Ізраїлі

Коль скоро ви маєте у власності за Акції, облігації и т. Д, доведе надаті виписку з реєстру власніків ЦІННИХ ПАПЕРІВ.

Іпотека на житло - справа відповідальна. Так что обов`язково нужно надаті документи, что підтверджують вашу благонадійність - кредитну Історію, копії квитанцій про своєчасну оплату телефонних и комунальних послуг, квартплата за останні кілька місяців, а краще за рік-два.

Если у вас є рахунки в банках - карткові, Поточні, Депозитні, кредитні, до запитання и ін., - Вам знадобляться документи, что підтверджують їх наявність.

На додаток до Всього, щоб Оформити Іпотечний кредит, обов`язково запасіться Довідкою, яка підтверджує, что вині перебуваєте на обліку в псіхоневрологічному або наркологічному діспансері.

При зверненні в банк вам знадобляться НЕ только копії, а й копії перерахованого вищє ПАПЕРІВ, а если у вас є созаемщик, такий же пакет документів придется пріготуваті и Йому.

І ще раз документи

Додаткові документи могут знадобітіся тім, хто працює «на собі» и має власний бізнес. Це могут буті копії установчих документів, бухгалтерські виписки про наявність прибутку / збитків за останні кілька років, штатний розклад, копії основних договорів, Балансові Відомості - в загально, будь-які документи, Які могут підтвердіті фінансову стійкість вашого підприємства и здатність его до дінамічного розвитку .

Если ви є ІП без Утворення юридичної особи, то банк, швідше за все, попросити надаті:

свідоцтво про реєстрацію;
квитанції про Сплата податків и внесків до різніх ФОНДІВ;
копії Банківських виписок за рахунками за останні кілька років;
книгу обліку витрат и доходів (если є);
ксерокопії договорів оренди приміщення та інші документи, что підтверджують вашу стабільність и Платоспроможність;

Як бачите, квартира в іпотеку - справа й достатньо клопітка. После того як всі необхідні документи будут подані, та патенти, дочекатіся решение банку про видачу іпотекі. Зазвічай период РОЗГЛЯДУ может займаті від доби до декількох тіжнів, но деякі банки предлагают послугу «експрес-іпотека», коли решение может буті Прийнято за две-три години. Отримав попереднє одобрения, можна приступати до поиска квартири.

Як вібрато банк: найвігідніші іпотечні кредити

Если довгий ПЕРЕЛІК необхідніх документів вас не злякав, и ві только зміцніліся в своєму рішенні взяти житло в кредит, давайте докладніше Зупинимо на пітанні про ті, як самє вібрато найвігіднішу пропозіцію. Ясна річ, что Погашення іпотекі - процес трівалій и й достатньо дорогий, а переплачуваті, як відомо, чи не хочеться нікому. На що ж звертати Рамус при віборі кредитної установи?

Перш за все слід уважний вівчіті програми, пропоновані банками. При цьом намагались звертати Рамус на встанови, что Працюють на Сайти Вся НЕ перший рік и ма ють перевірену репутацію.
Если у вас Вже є карта (будь-яка) будь-которого з банків, и ві в цілому задоволені его роботів, то Перш за все зверніть свою Рамус самє на це підприємство. Справа в тому, что зазвічай постійнім Клієнтам много фінустанов предлагают особливі, більш Вигідні умови кредитування, чем людям, Які звернули до них Вперше.
Звертайте Рамус НЕ только на процентну ставку, но и на можливий Кількість одноразових платежів, сума якіх в результате может віявітіся й достатньо великий. Такі «КОМІСІЇ» могут стягуватіся банком за оформлення різніх довідок, страховок и других послуг.
Обов`язково вівчіть можлівість дострокового Погашення позики. Например, в такому банку, як "ВТБ", Іпотека может буті достроково погашена без проблем, а інші кредитні организации в цьом випадка зобов`язуються клієнта віплатіті додатково деякі штрафи и неустойки. Це такоже может позначітіся на Вашому віборі.
Практично у кожного банковского встанови є власний сайт, де можна легко віявіті Іпотечний калькулятор. Це й достатньо зручне: Заповнена відповідні поля, ви можете примерно розрахуваті, якові суму вам придется вносіті щомісяця. Порівняйте ЦІ показатели, пробігші по страницах декількох банків, и візначте найбільш вигідну пропозіцію.

Для того Щоб не заплутатіся з великою кількістю пропозіцій, можна Скласти для себе невеликі таблиці, де стовпцямі будут умови кредитування, а рядками - кілька банків, что предлагают іпотеку. Обов`язково використову Іпотечний калькулятор - ВІН значний Полеглих Ваші розрахунки и поможет візначіті Загальну переплату и розмір щомісячного платежу.

Стовпці (Критерії) могут буті такими:

срок іпотекі;
процентна ставка;
щомісячній платіж;
сторонні КОМІСІЇ, одноразові Платежі;
необходимость підтвердження доходів;
можлівість дострокового погашення;
розмір початкових обов`язкового Внески;
санкції за прострочені щомісячної плати;
акційні Пропозиції.

Звичайний, запропонованій ПЕРЕЛІК крітеріїв ви можете доповніті на свой Розсудів. Чи не поспішайте вібіраті банк з найніжчою відсотковою ставкою - можливо, всі інші умови виявляв не такими Вже й вігіднімі. Так что оцінюйте всі пункти в комплексі.

Соціальний Іпотечний кредит

Є і ще один пункт, на Який нужно звертати Рамус при віборі банку. Справа в тому, что для Деяк категорій громадян передбача так кличуть входити соціальна іпотека - пільгове кредитування, спрямованостей на забезпечення житлом незахіщеніх верств населення, Які просто не здатні Придбати квартиру в рамках «комерційної іпотекі».

Головною відмінністю такого виду кредитування є ВАРТІСТЬ одного квадратного метра житла, что купується. Для того щоб взяти участь в Програмі, та патенти, Написати заяву на Поліпшення житлових умов и дива на облік в адміністрації за місцем проживання. Там вашу заявку Розглянуто и приймуть відповідне решение. Одним з головних крітеріїв для постановки на такий облік є відповідність з ухвалив КМ РТ № 190, з которого віпліває, что норма забезпечення загальною площею житла на одну людину ставити 18 м².

Учасниками програми «Соціальна іпотека» могут дива, например, бюджетники. Кредит можна Оформити Всього під 7% річніх и на строк до 28,5 років, при цьом найчастіше даже НЕ потрібне Внесення початкових Внески.

Однако з таким видом кредитування Працюють далеко не всі банки. Необхідну інформацію про ті, де его можна Оформити, а такоже про ті, чи можете ви претендуваті на его Отримання, можна дізнатіся у міській (районній) адміністрації. Найчастіше там є відділ, Який відповідає за Житлово політіку.

Кредитування молодої сім`ї

Если люди старшого поколения в основному получил житло ще за Радянську часів, то іпотека молодим сім`ям - це сегодня практично єдиний способ обзавестися власним житлом и дива Незалежності. На щастя, цею вид кредитування теж підтрімується державою.

Кожна молода сім`я может взяти участь у федеральній Програмі и претендуваті на Отримання государственной субсидії на придбання власного житла. Нормальна площа для сім`ї з 2 чоловік ставити 42 квадратних метра. Така сім`я может претендуваті на дотацію в размере 35% вартості житла. Если у молодої пари є діти, то норма житла розраховується як 18 м² на одну людину, а розмір дотації збільшується до 40% вартості квартири.

Державна іпотека молодим людям может буті Надал НЕ только в тому випадка, если смороду перебувають у шлюбі - «однаковий» теж могут претендуваті на Отримання пільгової позички. Для цього по всій стране відроджується практика студентських стройотрядов, Які формуються у багатьох вузах. После того як боєць такого загону відпрацює «на благо Батьківщини» сто п`ятдесят змін, ВІН отрімує право на оформлення іпотекі на квартиру за собівартістю. Таким чином, немного попрацювавші, можна Придбати житло в 2-3 рази дешевше від его рінкової вартості.

Іпотека для Військовослужбовців

Загальнодержавне програма «Військова іпотека» - це ще один варіант ПІДТРИМКИ населення. Програма спрямована на Поліпшення житлових умов Військовослужбовців с помощью накопічувальної іпотечної системи. Тут все Залежить від військового звання учасника та дати Укладення первого контрактом на проходження служби.

Суть програми «Військова іпотека» Полягає в тому, что щорічно на індивідуальний рахунок шкірного військовослужбовця держава перераховує Певного суму, розмір якої регулярно переглядається Уряду РФ в залежності від уровня інфляції та других показніків. Згідно Накопичення суму можна використовуват в якості первого Внески по іпотеці.

Плюси и мінусі

Тепер, коли ви хоча б в загально рісах усвідомілі, що таке іпотека и як ее отріматі, просто Неможливо НЕ Зупинити на основних перевага и недоліках такого способу кредитування.

Безумовно, головні плюсом іпотекі є ті, что Власний квартиру можна отріматі Вже зараз, а не збіраті на неї Довгі роки, «мікаясь по кутах». Оскількі кредит оформляється на много років, то щомісячній платіж зазвічай НЕ Надто великий, и погашаті его Цілком під силу середньостатістічному росіяніну.

Однако при ВСІЙ «райдужності» перспективи не нужно забуваті и про Недоліки, среди якіх в Першу Черга нужно назваті Величезне переплату за відсоткамі, іноді досягає более 100%. Кроме того, практично в кожному іпотечному договорі обов`язково Присутні сторонні витрати - за ведення позікового Рахунку, за Розгляд заявки, Різні страховки, КОМІСІЇ и так далі. Все це в сукупності может досягаті 8-10% від вартості початкових Внески. Ну і, звичайна, Величезне Перелік документів, хоча це й Не дивно, Аджея банк довіряє вам чімалі кошти, причому на очень тривалий термін.

Поділися в соц мережах:

Увага, тільки СЬОГОДНІ!